SMBCモビットは「やばい」と言われることはありますが、本当にそうなのでしょうか。
SMBCモビットの審査は公正に行われます。誰が申し込もうと「十分な返済能力を有しているかどうか」について、厳粛に判断がなされます。お金持ちであれば何でも良いのではなく、あくまで借入希望額に対して年収が十分にあるかどうかが大事なのです。
ただし申し込みを行う際は嘘をついてはいけません。本審査では裏取りをされて必ずバレますし、申込者本人のためにもならないからです。
SMBCモビットの審査は「怖い」と言われることもありますが、そんなことはありません。他の消費者金融と同様に、貸金業法に基づいて取り立て(督促)が行われます。この督促はあくまで支払いを促すもので、利用者を威嚇するようなことは一切ありません。(消費者金融で一度でも借りるとやばい？理由や本当にヤバい状況・不安の調査や借入前の注意点等解説)
WEB完結申込を利用すれば、電話を減らすことが出来ます。本人確認・在籍確認、また返済に遅れた場合は電話を避けることは出来ませんが、それ以外に関しては基本的に電話不要で手続きを行えます。
また、SMBCモビットで適用されている実質年率も、貸金業法に従った公正な水準です。通常の適用実質年率は実質年率3.0％～18.0％、遅延利率に関しては20.00％(実質年率)です。この水準も他の消費者金融と大差ありません。
最後に、SMBCモビットには無利息期間がありません。そのため、無利息期間を利用して借入を行うと思っている方は他の消費者金融を利用した方が良いかもしれません。ただし、SMBCモビットならWEB完結申込で電話連絡一切なく手続きが行えますし、カードレスキャッシングも活用できます。他の人にバレるリスクは圧倒的に低いと言えるでしょう。
- SMBCモビットの実質年率は3.0％～18.0％と、他社と変わらない
- SMBCモビットでは本人確認・在籍確認・延滞の場合を除いて、電話は基本的にない
- SMBCモビットの審査は、返済能力に応じて厳粛に判断される
- SMBCモビットの取り立ては貸金業法に基づいて、適切に行われている
- SMBCモビットには無利息期間はないが、その分WEB完結申込がある
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SMBCモビットの審査はやばいの？
SMBCモビットの審査は「やばい」のでしょうか。実はSMBCモビットでは、審査は厳粛に行われており、申し込みを行った人が誰であれ、厳しくもなく甘くもなく、あくまで公正な判断がなされています。
SMBCモビットの審査で見られる一番のポイントは「十分な返済能力を有しているかどうか」です。これは他の消費者金融でも同様に重要視されていることです。
十分な返済能力とは、「借入金額に対して、債務不履行とならずに返済をして行けるだけの安定した収入がある」ということです。
消費者金融の貸付は貸金業法に基づいていますが、この貸金業法では総量規制を設けています。簡単に言うと、年収の3分の1の金額までしか借入を行ってはいけない、という決まりです。例えば年収900万円であれば、借入可能金額は300万円までです。
必ずしも高所得である必要はなく、あくまでも借入希望額に対して、十分な収入があれば良いのです。ですから、パートやアルバイトの方でも問題なく申込は可能です。総量規制の範囲内の金額で申込を行うことをおすすめします。
ただし注意点はあります。
まず、簡易審査10秒で申告する内容は嘘はつかないようにしましょう。嘘をつけば簡易審査自体には通過しますが、そのような行為は全く意味がありません。本審査ではきちんと裏を取って事実に間違いがないか確認が行われますので、嘘がバレます。また、たとえ嘘をついて借入金額を増やしても、返済負担が増えるだけで何もメリットはありません。最悪の場合、自己破産に追い込まれるかもしれません。
また、もし審査に落ちてしまったなら、すぐに申し込みを行うことは避けましょう。しばらく時間を空けてからの方が良いです。
審査に落ちる理由はいくつか考えられます。「収入が不足している」のであれば、収入が上がるまでにはしばらく時間がかかります。「信用情報に傷がある」のであれば、信用情報が元に戻るまで、いくら審査を受けても無駄です。信用情報は金融事故を起こしてから5年間、記録されるからです。
審査は厳しくも甘くもなく厳正に行われる
SMBCモビットの審査はやばいと言われますが、SMBCモビットの審査は公正に行われます。つまり、人によって厳しかったり甘かったりすることはなく、誰に対しても同じように審査が行われるのです。
SMBCモビットに申し込める人は、「年齢が20歳以上74歳以下の人」かつ「安定した収入がある人」という2つの条件を満たしている必要があります(消費者金融の年齢制限)。これさえ満たしていれば誰でも申し込むことが出来ます。※収入が年金のみの方は申込不可
そして、審査で見られる内容はいくつかあります。まず氏名・住所・連絡先といった基本的な情報が見られます。これらの情報が間違っていると、本人確認が行えないため、そもそも審査には通らないでしょう。
その上で、審査において最も重要だと言われていることは「十分な返済能力を有しているか」です。十分な返済能力とは、借入希望額に対して余裕のある収入があることを意味します。もし、収入を超えた借入をすれば返済が滞ってしまう恐れがあります。
消費者金融の貸付に関しては、貸金業法に基づいて総量規制というものが設けられています。この規制によって、借入金額は年収の3分の1まで、と定められています。いくら申込者が希望していたとしても、消費者金融はこの水準を超えて貸し付けを行ってはいけません。
しかし、必ずしも高所得である必要はありません。アルバイトやパートの方でも、借入希望額に対して、安定した収入があれば審査には通過するでしょう。あくまで総量規制の範囲内の金額で申込を行えば良いのです。
簡易審査10秒でも虚偽申告はしない
SMBCモビットでは本審査の前に簡易審査も行われます。本審査は先ほど説明した内容で、実際に申し込みを行ったあとに行われます。
簡易審査とは、申し込みを行う前に簡単に本審査に通りそうかどうかを調べるためのものです。簡易的なものですので、入力するものも少ないです。「氏名」や「連絡先」に加えて、「自身の収入」や「現在の借入金額」を自己申告します。これらの入力内容を踏まえて、申込者が借入を行えるかどうかを、約10秒で報告してくれるのです。
ここで一つ注意点があります。それはいくら簡易診断といっても虚偽申告はしないことです。仮に虚偽申告をして簡易審査に通過したとしても、本審査では必ず情報の裏取りがされます。嘘をついてもバレてしまいますので、やめましょう。(カードローン審査・契約後で年収に嘘をつくとどうなる？ごまかすペナルティやデメリットとバレる理由等解説)
審査落ちをしてもすぐの再審査は控えた方がいい
審査は誰でも通過できるわけではありません。中には審査に落ちてしまう人もいらっしゃるでしょう。
もし審査に落ちてしまった場合、すぐに再審査を受けることは控えた方が良いでしょう。何故かというと、消費者金融の審査に落ちの原因はすぐには改善されないからです。
審査に落ちる原因はいくつか考えられますが、代表的なものを挙げると「希望額に対して収入が低い」、「信用情報に傷がある」などがあります。
「希望額に対して収入が低い」場合、すぐに収入を上げることは不可能です。希望金額を減らすことも出来ますが、当初の希望額を貫くのであれば収入がアップするまで待ちましょう。
「信用情報に傷がある」場合、いくら審査を受けても通ることはありません。過去に返済の延滞や強制解約を経験した方は、そこから5年間信用情報にその事実が記録されます。審査に通りたいのであれば、5年経過した後でないといけません。ちなみに、自身の信用情報の状態を確認したいのであれば、手数料はかかりますが、JICCやCICといった信用情報機関に問い合わせればOKです。
SMBCモビットの取り立ては怖い？厳しいの？
SMBCモビットでも、取り立ては行われます。取り立てが行われるのは、借入金の返済に遅れた場合です。しかし、SMBCモビットの取り立てはやばくありません。
消費者金融が行う取り立ては貸金業法に基づいて行われます。一般的なイメージとして、借金の取り立てというと、恐喝をしたり、職場や実家に押しかけたり、暴力的で高圧的なイメージがあるかもしれません。しかし、貸金業法に基づいた取り立てでは、「人を脅したり、困惑させる行為は禁止」されています。SMBCモビットも同様に、あくまで公正に支払いを促すだけにとどまっています。
取り立ての方法は電話もしくはハガキに手行われます。これらを督促と呼び、内容としては「返済を促す旨」の他に、「滞納金額」や「返済期日」など返済に必要な情報が入っています。
そして、この督促はSMBCモビット特有のものではありません。他の消費者金融で滞納をした場合でも、同様に督促は行われます。
ですので、SMBCモビットの取り立ては特別にやばいというわけではありません。あくまで法律に基づいて行われますので、安心しましょう。
貸金業法に基づいた取り立てが行われるのでやばくない
SMBCモビットで借りたお金を延滞してしまった場合、他の金融機関の場合と同様に、取り立ては行われます。
取り立てというと、家の前で暴言を吐いたり、会社や家族も巻き込んで取り立てる、といったように暴力的なイメージを持たれている方も多いかもしれません。しかし現在、金融機関の取り立ては、必ず貸金業法に基づいて行われていますし、SMBCモビットも同様です。
貸金業法において、取り立ては「人を脅したり、困惑させる行為は禁止」されています。もしSMBCモビットで滞納してしまっても、取り立ては電話やハガキで支払いを促す旨を伝えるだけです。もちろん長期間滞納を続ければ最終的には司法の手に委ねられることになりますが、いずれも法律に基づいて正当に行われます。
ですので、もしSMBCモビットから支払いを促す連絡が来ても、焦らず真摯に対応するようにしましょう。
督促は他の消費者金融に借りても行われる
先ほども軽く触れましたが、督促は他の金融機関においても同様に行われている行為です。SMBCモビットだけのものではありません。
金融機関としては、貸し付けたお金が返ってこないと損失になりますので、督促は当然行うことになります。督促を行う方法は電話もしくは手紙による連絡です。本人に連絡がつかない場合、代わりに実家に連絡がいく場合もあるようです。
もし督促が届いたのであれば、すぐに滞納金を返済してしまいましょう。カードローンでは本来の返済日を過ぎると日増しに遅延損害金がかかります。また、滞納が長引けばカードローンの強制解約や信用情報への記録、裁判所からの呼び出し、といった措置にまで広がる恐れもあります。
SMBCモビットの電話がしつこくてやばい？
SMBCモビットの利用するか検討する際に、電話が多いかどうか気にする方もいらっしゃるでしょう。電話がしつこければ不便ですし、周囲の人に借り入れの事実がバレる恐れもあります。
たしかにSMBCモビットでも電話を全くなくすことは出来ません。しかし、電話を減らす方法はあります。それは「WEB完結申込」を利用するという方法です。
WEB完結申込を利用すれば、手続きは全てWEB上で済みますので、不要な書類や電話が届くことはありません。利用するためには「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座」と「社会保険証・組合保険証・船員保険証・国民健康保険証のいずれかの保険証」を持っている必要がありますが、それさえあれば大変便利なサービスです。(健康保険証だけでお金を借りたい時のおすすめは？)
WEB完結申込でも電話が避けられないケースは2つあります。
1つ目は「本人確認」と「在籍確認」です。これらはカードローンの申込で必要不可欠な要素なので避けられませんが、周囲の人にはバレないように配慮してくれます。
2つ目は「返済を滞納した場合」です。滞納した事実を伝えるため、また返済を促すために電話がかかってきます。これに関しては利用者本人が滞納しないように防げます。またもし自宅などに電話が来て本人以外が出た場合も、プライバシーには十分配慮してくれます。
web完結での利用であれば電話の回数は減らせる
SMBCモビットからの電話を極力避けたいのであれば、申込はWEB上で行いましょう。
SMBCモビットには「WEB完結申込」という申込方法があります。この方法は名前の通り、申し込み手続きを全てWEB上で完結させることができるのです。また、手続き上で発生する書類は一切ありませんし、電話でも連絡も一切不要です。
このように「WEB完結申込」は非常に良いサービスですが、誰でも利用できるというわけではありません。条件は二つあります。
まず、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座を有している必要があります。もちろん、口座名義人は申込者本人と同じでなければなりません。
また、保険証を持っていることも必要です。適用できる保険証は社会保険証・組合保険証・船員保険証・国民健康保険証のいずれかです。
これら二つの条件を満たしていないと「WEB完結申込」は利用できませんのでご注意ください。
SMBCモビットから電話を避けらないケース
WEB完結申込を使えば極力電話は減らすことが出来ますが、必ずしも全ての電話を減らせるわけではありません。どうしても電話が避けられないケースもあります。
本人確認・在籍確認など申込み段階での不備
一つ目のケースは、本人確認や在籍確認が行われる時です。SMBCモビットのカードローンを申し込んだ人には必ずこの「本人確認」と「在籍確認」は行われます。
本人確認とは、申込時に入力した本人に関する情報と、申込者本人が一致しているかどうかの確認です。10秒簡易審査を行った後に電話がかかってくるようで、時間にして大体10分程度かかると言われています。このときの本人確認の電話は、次に説明する在籍確認とは別物ですので注意しましょう。
在籍確認とは、申込者本人が提出した勤務先に本当に勤めているかどうか、を確認するために行われます。SMBCモビットのオペレーターから職場に電話がかかり、申込者本人が在籍しているか確認されます。
在籍確認で職場にバレてしまうのではないか、と心配になる方もいらっしゃるかもしれませんが安心してください。必ずSMBCモビットだとは分からないように電話をしてくれます。あくまで申込者のプライバシーに配慮した形で行ってくれるのです。
返済期日に支払いができない時の督促
二つ目のケースは、支払い期日に遅れている場合です。本来の支払い日を過ぎても支払いが行われていないと、滞納していると見なされ、返済の督促のために電話がかかってきます。
電話がかかってくるのは基本的には、利用者本人の携帯電話でしょう。ですので、かかってきた電話に自分で対応すれば、周囲にバレる心配はありません。
しかし、督促の電話を無視し続けると、実家や職場に電話がかかってくる可能性は十分にあります。もちろんその場合の電話でも、利用者本人のプライバシーには配慮して滞納の事実は伏せてくれる可能性はありますが、そもそもSMBCモビットから電話が来たことで怪しまれてしまうかもしれません。
滞納をすると遅延損害金もかかってしまいますので、早めに支払ってしまうのが吉です。
SMBCモビットの実質年率はやばいの？
SMBCモビットの実質年率は高くてやばいと言われることもありますが、本当にそうなのでしょうか。
実はSMBCモビットの実質年率は、他の消費者金融のものと比べても、同様の水準であり、特段高いというものではありません。
SMBCモビットの実質年率は実質年率3.0％～18.0％ですが、そもそも貸金業法で10万円～100万円未満の貸付であれば上限18.0％と定めれられています。法律上の観点からも、SMBCモビットの実質年率は適正な水準と言えるでしょう。
また上記の適用実質年率は通常時にかかるもので、借入金を滞納した場合には別途遅延利率もかかります。SMBCモビットの遅延利率は20.00％(実質年率)ですが、この水準も他の消費者金融と大差ありません。貸金業法においても遅延利率の上限は20.00％(実質年率)と定められています。
実質年率 3.0％〜18.0％なのでやばくない
SMBCモビットのカードローンの実質年率は高くてやばい、と言われることもありますが、そんなことはありません。
SMBCモビットの実質年率は実質年率3.0％～18.0％であり、これはその他消費者金融の設定している実質年率水準と大差ありません。
そもそも消費者金融の貸付実質年率は、貸金業法という法律に基づいて上限が設定されています。借入金額に応じて上限実質年率も変わりますが、10万円～100万円未満の貸付であれば上限18.0％と定めれられています。
このようにSMBCモビットの適用実質年率はあくまで法律に沿ったものであり、不当に高いとは言えません。
またSMBCモビットでは借入金額に応じて適用実質年率も異なります。基本的に借入金額が大きければ適用実質年率は下がり、金額が小さくなれば実質年率は上がります。実質年率を下げたいのであれば、なるべく多くの借入を行うのも良いかもしれません。
遅延利率も20.00％(実質年率)と他の金融会社と変わらない
以上で説明した実質年率は、通常の借入に関してです。通常の借入とは、つまり返済日までにきちんと返済をしている場合の借入実質年率です。
返済日を過ぎた分に関しては、課せられる実質年率は異なってきます。他の消費者金融に関してもこの点は同じですが、返済日を過ぎると遅延損害金が発生し、借入金額に対して遅延利率がかかります。SMBCモビットも同様であり、遅延利率は20.00％(実質年率)です。
この遅延利率も法律で上限が定めれられていますが、その上限は20.00％(実質年率)です。つまり、SMBCモビットの遅延利率は法律に沿った水準ですし、また他の消費者金融もほぼ同じ水準で設定しているところが多いです。
SMBCモビットのやばい口コミ・知恵袋
以上で説明してきた内容は、SMBCモビットが他社に比べて劣る点がない、というものでした。しかし、たしかにSMBCモビットにはなく、他社にはあるメリットというものも存在します。
それは無利息期間です。SMBCモビットには実は無利息期間がありません。30日・60日・90日などの期間で設定される無利息期間を利用すれば、この期間内の実質年率負担は一切かからないため非常にお得です。特に無利息期間で返済してしまえば返済額は借入金のみとなります。無利息期間を利用して短期間で返済してしまおうと考えている方は、他の消費者金融を利用した方が良いかもしれません。
しかし、無利息期間はなくともSMBCモビットを利用すべき理由はあります。それはやはりWEB完結申込があるからです。書類発送や電話連絡は基本的にありませんので、手間を取られることもなく、また周囲にバレる心配もありません。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を事前に保有していれば、簡単に手続きが行えます。
またWEB完結申込なら、カードレスキャッシングを利用できるのも嬉しい点でしょう。通常のカードを保有する必要がないためスマートですし、うっかり財布の中のカードを見られてバレるということもありません。たしかに利用可能ATMを探したり、手数料がかかったりいくつかの手間もありますが、それを補うメリットを与えてくれるでしょう。
無利息期間がないところがやばい
SMBCモビットがやばいと言われる理由の一つには「無利息期間がない」ということが挙げられるでしょう。
たしかに無利息期間がない点はデメリットでしょう。無利息期間を設定している消費者金融であれば、その期間内の分については実質年率負担を負わずに済みます。無利息期間内に返済を済ませれば、実質的に借入金額だけの返済で済むので非常にお得です。
通常、無利息期間は30日間や60日間、長いとことで90日間設定されています。このように短期間で返済の目途が立っている場合は、SMBCモビットではなく、他の消費者金融を利用した方が良いでしょう。
三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座があるほうが利便性が高い
ただし、SMBCモビットには他社にない強みがあります。それはWEB完結申込を選択できるという点です。
WEB完結申込に関しては先述した通りですので詳しくは述べませんが、簡単におさらいをすると「申込から借入まで全てWEB上で完結できる」申込方法です。手続き上で発生する書類もありませんし、本人確認と在籍確認を除いて電話連絡も一切ありません。
そして、このWEB完結申込を利用するためには、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を事前に保有している必要があります。いずれかの口座さえあれば、簡単に手続きが済むので非常に便利なサービスです。
これらの口座がなくても申し込みは問題なく出来ます。しかし、もし三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、SMBCモビットで申込をしてしまうのが楽でしょう。
ネット申込みならカードレスで郵送時間も短縮できてすぐ借りれてやばい
またWEB完結申込のメリットは、電話連絡が一切ないことだけではありません。カードレスキャッシングの利用も可能なのです。
カードレスキャッシングとは、専用のカードを利用せずに借入が出来るサービスです。従来のカードローンであれば、専用のカードを使って、ATMで引き出しをしていました。
しかし、SMBCモビットのカードレスキャッシングなら、スマートフォンのアプリだけで借入が出来るようになります。専用のカードを持ち歩く必要がありませんので、うっかり財布を見られて周囲にバレることもありませんし、管理も容易です。持ち物を増やしたくない方や、借入の事実を周囲にバレたくない方にはおすすめです。
しかし、デメリットがあることもきちんと理解しておきましょう。カードレスキャッシングを利用する場合、利用可能なATMを探す必要がありますし、ATMの利用手数料もかかってしまいます。頻繁に借入を擦る場合、これらは手間になるでしょう。また、通帳に借入の事実が記録されてしまうことにも注意が必要です。
このようにいくつかのデメリットがありますが、カードレスキャッシングにすればカードの郵送時間も省けて、手続きにかける時間も短縮できます。すぐに借入をしたい方には、是非利用していただきたいサービスとなっています。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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