ペットローンの審査は甘い？基準や金利・落ちた時の対処法などを解説

ペットローンは、ペットを購入するときや病院代に利用できる目的ローンです。

目的ローンはフリーローンよりも低金利なことが多く、例に漏れずペットローンも低金利で利用できます。

しかし、審査が早くても1週間ほどかかるため、今すぐ必要なときには利用できないケースが多いです。

ペットローンは特別審査が厳しいということはありませんが、審査通過率を上げるためには借入希望額を極力下げることが大切です。

それでも審査に落ちたときは低金利な銀行カードローンや、無利息サービスのある消費者金融カードローンなどに再度申し込みをしてみると、違う結果が出ることもあります。

なお、ペットをローンで購入することについてさまざまな意見がありますが、実際に7割程度の人が利用しており、必要に応じてペットローンを利用するのはダメではありません。

ただし、お金に余裕がない状態でペットを購入すると、ペットを不幸にしてしまうこともあるため、無計画にローンを組むのではなく計画的な利用をしなければなりません。

ペットローンとは？

ペットローンとは、ペットにまつわる諸費用に利用することができるローンで、次のような特徴があります。

ローンを取り扱っているのは、低金利で利用できるものの審査に時間がかかる金融機関と、ペットの購入費用に限られるものの手続きがスムーズな信販会社の2種類があります。

いずれも審査を通過しなければ利用することはできず、融資の可否に加えて適用金利も審査によって決定されるため、低金利で利用できるかどうかは審査結果が出るまでわかりません。

金利相場が年3.0%～年14.0%と低い傾向がありますが、購入費用や医療費、ペットローンはトリミング代などのペット関連費用にしか利用できない目的ローンのため、ほかにも借入金の使い道があるときは利用できません。

購入費用・医療費・お手入れ(美容)のローンがある

ペットローンは次のような目的で利用することができます。

このように、ペットローンは家族として迎え入れる費用から病院代、トリミングなどのお手入れや美容にいたるまで、ペットに関連する費用すべてに充てることが可能です。

特に、購入費用やケージ代などの初期費用は高額となるため、費用が障害となって新しい家族の迎え入れを断念せざるを得ないこともあります。

また、人間は健康保険や国民健康保険などの公的医療保険によって、病院代の負担が少なくなりますが、ペットには公的医療保険がないため全額負担になります。

無論、ペットにも任意保険はありますが、加入できるペットが犬や猫に限定されている場合があり、すべてのペットが保険に加入できるわけではありません。

ペットローンの種類は金融機関と信販会社(ペットショップ)の2種類

ペットローンは金融機関が取り扱うものと、ペットショップが加盟している信販会社が取り扱うものの2種類があります。

金融機関のペットローンは金利が低い傾向にあり、購入費用に限らず諸費用全般に利用できますが、審査に時間がかかることがあります。

これに対して、オリコなど信販会社のペットローンは購入費用に使途が限定されていることが多いため、医療費やトリミング代などに充てることができません。

しかし、ペットショップで購入手続きとセットで申し込みができたり、支払回数によっては金利がかからないなどのメリットもあります。

そのため、利用目的や金利、手続きの手間などを踏まえて自分に適したローンを利用するのが得策です。

審査なしのペットローンは存在しない

金融機関や信販会社は、所定の審査を通過した人を対象にペットローンを提供しているため、審査なしのペットローンは存在しません。

一般的なローンと比較して審査基準が特段厳しいということはなく、申込者の安定した年収や勤務先などの属性情報や、信用情報機関から提供される信用情報などをもとに総合的な判断となります。

なお、審査基準は公表されていないため、どのような内容であれば審査に通過できるかは不明ですが、ほかのローンを滞納していたり、過去に金融事故があったりする場合は審査が厳しくなることが予想されます。

また、ペットローンの適用金利に幅があるときは、金利も審査によって決定されるため、融資の可否だけを決めるものではありません。

犬(ペット)をローンで買う人の割合はどれくらい？

実際にペットローンを組んでペットを購入する人は7割程度という意見があります。

Q.ペットショップ店員の方に質問です。
純粋な疑問なのですが、ペットローンで犬や猫などをお迎えされる方はどれくらいの割合でいますか？

A.単価が安く犬猫でも20万とか下手すれば10万円代の店ならローンの割合は低いと思いますし、逆に単価が高く50?60万ぐらいのお店ならローンも増えると思います。
あとはお店が無金利でローンを組んでくれるかでも変わります。

自分の勤めているところでは犬の平均でも45万ぐらいの割と高額なお店で無金利でローン組める店なので7割ぐらいはローンを組んでいます。

(引用：Yahoo!知恵袋)

しかし、これは信販会社でのローン利用率に過ぎず、金融機関でローンを締結したかどうかはペットショップでは確認しようがありません。

また、金利がかかるかどうかも重要なポイントであり、高金利であれば利用率は当然低下するため、ペット購入者のどの程度がペットローンを組んでいるか正確な数値を出すことは困難です。

ローンを組まなければペットを購入できない状況にある人が、ローンの支払いで精一杯になってしまい、ペットが適切な食事や治療を受けられないことはあってはなりません。

したがって、ペットローンを検討するときは支払いが可能かどうかだけではなく、緊急時に支払えるだけの余力があるかどうかも考えておくことが大切です。

ペットローンの金利の相場は3.0%～14.0%

ペットローンの金利相場は年3.0%～年14.0%で、一般的なフリーローンより低金利で利用することができます。

そのため、フリーローンやカードローンなどの使途目的が限定されないローンで費用を賄うのは得策ではありません。

もっとも、すでにカードローンを利用している場合は、新たに借り入れをするより追加融資を受けたほうが毎月の負担を減らすことができる場合があります。

また、実際に適用される金利は審査によって決定されるため、相場の年3.0%が適用される保証はありませんが、金利幅の上限金利が低い金融機関や信販会社を利用したほうが、適用される金利は低くなります。

ペットローンの審査は甘い？厳しい？審査基準を調査

ペットローンの審査基準は融資会社ごとに異なりますが、概ね以下のとおりです。

審査を受ける前提として、安定した収入と返済能力を有していることは欠かせないため、配偶者貸付を行っている融資会社でない限り、無収入では審査に通りません。

パートやアルバイトなど雇用形態は問われないため、低収入であっても安定した収入があることが重要です。

審査では信用情報は必ず確認されるため、支払遅延があったり、支払いできずに債務整理したことがあったりすると審査に通りにくくなるため、他社借入があるときは延滞がない状態で申し込むのが賢明です。

このように、ペットローンは慎重な審査を行っているため、申込内容や審査状況によっては1週間ほど時間かかります。

したがって、ペットローンの審査は甘くありませんが、特別厳しいというわけでもなく、一般的なローンと同様の審査基準であると言えます。

審査時間は1週間～2週間と時間がかかる

ペットローンの審査時間は借入先によって異なります。

金融機関のペットローンは、金融機関が提供するほかのローンと同様で仮審査と本審査の2段階審査となっていることに加え、保証会社でも審査が行われます。

したがって、審査結果が出るまでに早くても1週間程度かかり、審査状況によっては2週間要することもあるため、希望するペットがいるときは手付金を支払うなど、商談中にしておくことでほかの人に買われるのを防ぐことが可能です。

これに対して、信販会社のペットローンは審査時間が早く、数時間程度で終わることもあります。

いずれにしても、ペットローンで即日融資を受けることは難しいため、余裕を持って申し込むことが大切です。

安定した収入があるか

ペットローンに限らず、借入審査は安定した収入がある人を対象としています。

安定した収入とは返済の元手になり得る定期的かつ継続的な収入のことを指しており、代表的なものは給料です。

借入希望額や審査基準にもよりますが、金額の多寡を求めているわけではないため、会社員だけではなくパートやアルバイト、自営業でも申し込みができます。

ただし、年金を安定した収入とみなすかどうかは借入先によって判断が分かれるため、年金しか収入がない人は注意が必要です。

専業主婦などの無所得者を申込対象とするかも借入先によって異なるため、安定した収入のある配偶者名義で申し込みをするのが無難です。

返済能力があるかどうか

返済能力とは借りたお金を完済できるかどうかを示すものであり、返済能力の有無を判断するためには返済原資を知る必要があります。

安定した収入から家賃や住宅ローン、光熱費などの固定費を引いて毎月自由に使えるお金が返済原資となります。

返済原資を超えた返済金額を設定してしまうと、返済不能に陥る可能性が高いため、融資会社は貸し倒れになるリスクを考えて融資をしません。

ペットローンを利用したいがために、無理な借り入れをして首が回らなくならないように、審査通過だけのためだけではなく、返済原資を把握しておくことは重要です。

信用情報に傷がついていないか

信用情報は、信用情報機関が保存している借り入れに関する情報です。

信用情報は融資会社が返済能力を判断するときの材料の1つであり、審査に有利に働くこともあれば不利に働くこともあります。

特に、取引が正常に終了していないことを意味する異動情報が登録されてしまうと、審査に多大な影響を与えます。

異動情報が登録されるのは次のような状態になったときです。

審査通過が非常に厳しくなるため、信用情報に異動情報がある状態のことは俗にキズがある、ブラックなどと言われています。

異動情報の多くは債務が消滅してからも5年間は残り、しばらくは審査通過が困難な状況が続くため、登録されないように毎月の返済を徹底することが大切です。

支払い遅れ・滞納履歴の有無

融資会社は最低でも元金相当の返済を受けなければマイナスになってしまうため、契約どおりに返済をしてくれる人に対して積極的に融資を行います。

そのため、現在の他社借入の支払いが遅れていたり、過去に滞納した履歴があったりした人の審査は厳しくなります。

他社の借入状況は申込時に申告しなくても、完済してから5年以内は信用情報に記録されているため、融資会社は返済状況を把握できる仕組みになっており、バレずに利用するのは不可能です。

もっとも、重視されるのは現在の返済状況であり、滞納歴があるから審査に通らないというわけではありませんが、滞納歴がない人よりは不利であることは確かです。

ペットローンの審査は甘いのか口コミ・評判・体験談を調査

実際にペットローンに申し込みをした人の口コミや体験談を調査してみると、審査通過の情報もあれば審査落ちの情報もあります。

これらの情報をもとにペットローンの審査が甘いかどうかを探ってみます。

なお、口コミや体験談は本人からの投稿に過ぎず、確証があるものではありません。

また、審査基準は融資会社ごとに異なり、申込者の属性情報や信用情報も異なるため、同じ条件であったとしても審査通過は保証されないことに注意が必要です。

「審査に通った！」という口コミ

審査に通ったとする口コミには次のものがありました。

ペットローンの審査通りました
 申請してから２週間くらいかな？
運転免許証と保険証のコピーして正式に申請。
イオンの口座持ってなかったので開設。

(引用：X(Twitter))

投稿者はイオン銀行のペットローンに申し込みをしています。

イオン銀行のペットローンは本審査のときに必要書類を求められますが、審査状況に関係なく提出しなければならないのは本人確認書類だけであり、申し込みのハードルは低いです。

イオン銀行に普通預金口座を開設していることが申込条件にあるため、口座を所有していなければ開設が必要です。

審査回答までに2週間ほどかかっていますが、イオン銀行のペットローンの本審査は郵送手続きになるため、時間がかかったことが予想されます。

なお、イオン銀行はペットローンでの審査が通過できないときは、金利は上がりますがフリーローンで審査をしてくれるため、2回チャンスがあります。

審査に落ちた口コミと審査落ちする人の共通点

審査落ちする人の共通点として、過去に金融事故を起こしていたり、滞納歴があるなどの審査に不利になることが複数当てはまることが多いです。

審査落ちに関する口コミには以下のものがありました。

ペットショップでワンチャンをローンで購入しようとしたら審査に落ちました。
増額20万円だったのですが、頭金10万円を入れて残りの金額をローンにした場合通りやすくなるのでしょうか？意味ないですか？わかる方教えてください。

(引用：Yahoo!知恵袋)

頭金などを準備して借入希望額を下げると審査に通過する可能性は高まりますが、投稿者のケースでは金額を下げても審査結果は変わらないと思われます。

審査では融資の可否だけではなく融資可能額まで結果が出るため、10万円なら融資可能であれば審査落ちで結果が出ることはありません。

Q.自己破産して一年半ですが、ペット屋で勧めるペットローンはやはり審査通らないですか？

A.残念ながら通らないです… ただ、金利が10％ぐらいの中小がやってるローンや街金だと審査通過する時がたまにあります

(引用：X(旧Twitter))

自己破産をすると、CICや日本信用情報機構は免責確定後5年間、全国銀行個人信用情報センターは官報に掲載されてから7年間信用情報に登録されます。

そのため、情報が削除されるまでは審査が厳しくなるのは事実です。

ただし、破産者に融資をしてはいけない決まりはないため、申込先によっては借り入れができる可能性はあります。

ペットローンの審査に落ちた時の対処方法

ペットローンの審査に落ちたときは、支払えるだけの現金があれば現金で支払えばよいですが、ローンを組もうとしている人は現金がない人がほとんどです。

そのため、次のような方法でほかの借り入れや後払いを検討する必要があります。

ペットローンの審査に落ちたとはいえ、その申込先の審査に通らなかったに過ぎず、他社の審査にも通らないとは言えないため、他社のペットローンに申し込むのもありです。

しかし、短期間での複数社への申し込みは審査通過の可能性を下げることもあるため、6ヶ月空けてから申し込むのがベストです。

ほかの借入方法としては審査の早いカードローンがあります。

消費者金融カードローンは、最短3分で融資を受けれますが金利が高くなります。

一方、銀行カードローンは金利が低いですが、即日融資を受けれるとは限らないため、自分にあったカードローンを選択するのが得策です。

なお、後払い方法の代表としてクレジットカードがありますが、ペットショップによっては対応していないこともあるため確認が必要です。

他社のペットローンの審査に再申し込みする

安定した収入や年齢制限など申込条件はある程度共通していますが、審査基準は融資会社ごとに異なるため、1社の審査に通らなかったからといって、他社の審査にも通らないとは限りません。

そのため、他社に再申し込みするのも1つの方法です。

ただし、他社に申し込むときは申し込みブラックに注意しなければなりません。

信用情報には申込情報も6ヶ月間保存されるため、短期間の申し込みは債務超過を疑われることになり、審査通過の妨げとなります。

他社への複数申し込みが原因で審査に通過できなくなった状態は、申し込みブラックと呼ばれており、他社に申し込むときは半年以上の期間を空けるのが賢明です。

クレジッドカードで分割払いをする

クレジットカードを持っている人は、分割払いをすることでペットローンと同じように毎月の支払いにすることができます。

ただし、ペットショップによっては、クレジットカード決済ができるところもありますが、すべてのショップでできるわけではないため、商談を進める前に確認が必要です。

クレジットカードの分割払いは原則分割手数料が発生するため、支払回数を多くすると返済総額が大きくなる場合があります。

しかし、支払回数を少なくすると毎月の支払金額が大きくなるため、無理なく返済できる回数に留めておくのが賢明です。

なお、同じ分割払いであってもリボ払いは金利が高いため、リボ払いでの購入は極力避けるのがベターです。

消費者金融カードローンなら最短3分で審査＆借入可能

消費者金融カードローンは即日融資に対応しているため、ペットローンのように借り入れまで1週間もかかりません。

さらに、プロミスなら審査状況によりますが、最短3分で融資を受けることができます。

ただし、消費者金融カードローンは総量規制の対象です。

そのため、すでに年収の3分の1を超えて借り入れをしている場合は審査に通らない、低収入の人は借りれる金額が限られるため、そもそも借入希望額を利用できないなどの問題があります。

また、ペットローンよりは金利が高く、毎月の負担が大きくなる可能性もあることに注意が必要です。

低金利で借りたい人は銀行カードローンがおすすめ

低金利で即日融資を受けたいときは銀行カードローンの利用が得策です。

銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも設定される上限金利が低いため、同じ金額を利用したときに返済総額を抑えることができます。

ただし、即日融資を行っていない銀行もあるため、申し込み前に確認が必要です。

なお、口座保有が条件となっている銀行もあり、口座を持っていなければ口座開設も並行または別で手続きをしなければならないため、手間がかかる場合もあります。

もっとも、すでに口座を所有している銀行に申し込めば問題ないため、口座があって即日融資対応のカードローンを取り扱っている銀行に申し込むのがベターです。

ペットローンの審査に通過するためのコツ

ペットローンの審査に通過するためには以下の点をおさえることが大切です。

審査通過には属性情報も重要であり、勤務年数が短いと審査に影響するため、入社直後の申し込みは避けるべきです。

最短でも6ヶ月、できれば1年は申し込みをしないほうが審査に通過する可能性は高まります。

また、申込金額によって審査のハードルも変わり、特に50万円以内と50万円超過では審査が異なるため、頭金を支払うなどで借入希望額は50万円以内にするほうが確実です。

さらに、ミスのない申し込みがベストのため、年収を入力するときは源泉徴収票などの収入証明書を見ながら入力するなど、誤りがない入力を心がけることはもちろん、必ず最後に入力内容の確認が必要です。

申込情報は入力ミスがないよう正しく申告する

申込情報を正しく入力すると次のような効果が得られます。

入力間違いがあると審査担当者が気づいたときは、審査を一時中断して内容について申込者に確認するため、確認の時間の分だけ審査時間は長くなります。

審査担当者が間違いではなく虚偽申込と判断したときは、その時点で審査落ちが決定するため、申し込みを完了する前に誤りがないか確認した上で送信するのが賢明です。

なお、審査通過したいがために故意に虚偽の申し込みをすることは詐欺行為に該当します。

申込先が訴えると刑事責任を問われることになりかねないため、意図的に虚偽内容で申し込むことは絶対にしてはいけません。

頭金を多めに支払う

審査で見られているのは借入希望額に対する返済能力のため、50万円で申し込むよりも30万円で申し込んだほうが審査のハードルは下がります。

つまり、頭金を多めに支払うことで審査通過の可能性を高めることができます。

また、50万円を超える審査では、収入証明書の提出が必要になるなど審査難易度が高まるため、頭金を支払って借入希望額は50万円以内に留めておくのが賢明です。

ただし、審査通過で頭がいっぱいになって現金を使ってしまい、今後の返済に余裕がなくなると意味がないため、今後の返済とのバランスを考えて頭金の額を調整することが大切です。

転職したばかりの間は申し込みを控える

融資会社が求めているのは安定した収入であり、勤続年数が長いほうが審査には有利なため、転職直後の申し込みは避けるのがベターです。

審査基準が公表されていないため、具体的にどれくらいの期間を空けてから申し込むべきかは一概には言えませんが、試用期間終了後に雇用が確定して通常の給料をもらえるようになる人が多い6ヶ月を超えてから申し込むのが無難です。

もっとも、転職して間もない時期に申し込むと、絶対に審査に通らないわけではありません。

信用情報などその他の情報に問題がなければ審査に通ることもありますが、考えなしに申し込んで申込情報だけが残るのはもったいないため、可能性を高めるために期間を空けるのがベストです。

ペットローンを取り扱う金融機関

次のような金融機関がペットローンを取り扱っています。

イオン銀行はペットローンの審査に落ちてしまっても、金利が高いフリーローンで再審査をしてくれるため、2回チャンスがあります。

池田泉州銀行は仮審査の結果が3ヶ月間有効なため、借入可能とわかった上でペットを探すことができて安心です。

スルガ銀行は医療費にしか利用できませんが、3ヶ月以内であれば借り換えができるため、支払後に余裕がなくなったときに助かります。

イオン銀行「ペットローン」

イオン銀行のペットローンは、ペットのことであれば何でも利用できるローンです。

融資限度額は700万円で下限金利が年3.8%ですが、適用金利は審査によって決定されるため、カードローンのように限度額によって金利が変動するわけではありません。

借入金は申込者のイオン銀行口座に振り込まれるため、口座開設は絶対条件です。

返済期間は最長8年ですが、インターネットバンキングの利用で繰上返済手数料は無料のため、余裕があるときに多く返済すれば利息の負担を減らすことができます。

ペットローンの審査での利用ができないときは、フリーローンでの審査もしてくれますが、適用金利の上限は年13.5%になります。(イオン銀行カードローンの審査は甘い？)

池田泉州銀行「ペットローン(多目的ローン)」

池田泉州銀行のペットローンは厳密には多目的ローンであり、冠婚葬祭や借り換え、ペット関連費用にまで利用できるローンです。

限度額は最大1,000万円で、適用金利は通常年4.375%と低金利ですが、プレミアムプランの条件を満たせば年2.875%まで下がります。

プレミアムプランの適用条件は、池田泉州銀行の営業エリアである大阪府や兵庫県、京都府、和歌山県に自宅を所有しており、借入金額が500万円以下です。

なお、適用金利は変動金利であり、4月1日と10月1日に見直しが行われるため、金利は変わる可能性があります。

返済期間は最長15年ですが、金利が低くても返済期間が長ければ支払う利息は増えるため、繰上返済やボーナス払いなどを組み合わせるのが賢明です。

スルガ銀行「どうぶつ医療ローン」

スルガ銀行のどうぶつ医療ローンは、ペットの医療費に特化したローンのため、購入費用やトリミングなどに利用することはできません。

手術費用や検査費用などに利用できるため、高額になりがちなペットの病院代の支払いにも安心です。

また、支払いをした後でも3ヶ月以内であれば借り換えができるため、クレジットカードで支払った後でも借り入れができます。

さらに、カードローン機能やがん保障特約付きローンを付加することができるオプションサービスがあり、ペットの病院代だけではなく、さまざまな保障にも対応できます。

ただし、保証会社を三井住友カード株式会社が担当した場合は、カードローン機能を利用することはできません。

ペットローンとして利用可能な銀行カードローン

カードローンは借入金の使い道が自由なため、ペットに関する費用にも利用することができます。

ペットローンとして利用するのに向いている銀行カードローンは以下のとおりです。

銀行カードローンは低金利で利用できますが、即日利用については申し込む時間帯や借入方法、口座開設の有無などによって変わってくるため、当日利用の条件を確認してから申込先を選ぶのが賢明です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、上限金利が年14.0%と低金利で利用できる可能性が高いカードローンです。

最短当日で審査結果が出ますが、そのまま当日で利用するためには、みずほ銀行に口座を開設しており、キャッシュカード兼用型で申し込みをしておく必要があります。

口座を保有しておらずインターネット申し込みをしたときは、審査結果は最短当日で出ますが、ローンカードは郵送で送られてくるため借り入れまでは1週間～2週間ほどかかります。

したがって、みずほ銀行カードローンはWEB完結で申し込みできますが、キャッシュカードを持っていなければ店頭申し込みのほうが借り入れは早いです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するカードローンで、限度額500万円に対して下限金利が年1.8%と低いですが、下限金利で利用するためには限度額が400万円を超える必要があります。

審査結果は最短即日ですが、平日9時～21時までしか回答されないため、当日借り入れをしたいときは早めに申し込まなければなりません。

振込融資は初回の場合、平日14時までに申請しない限り当日中に融資実行されないため、当日融資を受けるためには、テレビ窓口でローンカードを受け取り、ATMで借り入れをするのがベターです。

カードの受け取りができないときは、14時までに審査結果が出るように朝から申し込むことが大切です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンはカードレスも選べるカードローンです。

ただし、カードレスで契約するとATMを利用して借り入れや返済ができなくなり、すべての手続きをインターネットまたはアプリで行うことになります。

そのため、ATMで利用したい人は従来どおりローンカードの発行が必要で、カードありで申し込んで当日中に借り入れをしたいときは、ローン契約機でカードを受け取る必要があります。

下限金利は年1.5%と低金利で利用でき、カードレスで利用すれば毎月の返済を約定どおりしている限り、郵便物が送られてくることはないため、家族バレを心配する必要はありません。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇を受けることができる場合があるカードローンです。

楽天銀行はネットバンクのためWEB完結ですが、ローンカードが届くまで待っていると時間がかかってしまうため、すぐに利用したいときは「振込融資ご希望金額」欄への入力を忘れないよう注意が必要です。

また、不定期に金利半額キャンペーンを行っており、キャンペーン中に新規会員となった人を対象に一定期間の金利が半減するため、下限金利が1%を割ります。

専業主婦でも申し込みができますが、あくまで配偶者貸付であり、無職でも申し込みができるという意味ではありません。

一時的に金利なしでペットローンが組める消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも設定金利は高いですが、無利息サービスをうまく利用すれば利息0円で利用することができます。

無利息サービスを行っている消費者金融は以下のとおりです。

無利息期間の起算日には契約日と初回借入日の2通りあります。

初回借入日であれば借り入れするまで無利息期間は終了しませんが、契約日であれば借り入れをしなくても無利息期間を消費してしまいます。

そのため、無利息サービスを利用するときは必ず起算日の確認が必要です。

プロミス

プロミスは最短3分の業界トップクラスのスピードで融資を受けることができるカードローンです。

ただし、融資実行までの時間は審査状況によって異なるため、審査に時間がかかることもあるほか、申し込んだタイミングによっては翌日以降の回答となることもあります。

無利息期間は初回借入日の翌日から数えて30日間のため、借り入れしなければ無駄にサービス期間を消費することはありませんが、借り入れ前にサービスが終了する場合もあります。

なお、はじめての利用であれば当然にサービスの対象となるわけではなく、メールアドレスとWEB明細利用の登録をした人が対象となるため、登録を忘れないようにしなければなりません。

アコム

アコムは限度額最大800万円のカードローンです。

カードレスでも利用でき、ローンカードがなくてもスマホアプリを使えばセブン銀行ATMから借り入れができます。

インターネットで振込融資を申し込んだときは最短10秒で実行されますが、銀行によっては翌日以降の着金となるなど登録口座で着金の時間が異なり、最短で受け取るためには楽天銀行を指定する必要があります。

はじめてアコムと契約する人は30日間無利息で利用できますが、契約日の翌日からサービスがスタートされるため、前もって申し込むのではなく必要なときに申し込んだほうが、無利息期間を最大限利用できてお得です。

アイフル

アイフルは最短18分で借り入れができるカードローンです。

上限金利が年18.0%と金利は高めですが、はじめてアイフルと契約する人は上限金利が年9.5％になるファーストプレミアム・カードローンの申し込みができます。

ファーストプレミアム・カードローンは限度額が100万円からであり、まとまった資金が必要な人向けです。

加えて、無利息期間の適用もあるため、契約日の翌日から30日以内は利息を支払う必要はありません。

ただし、WEB申し込み限定で年齢制限が満23歳～59歳と条件が厳しくなっています。

なお、通常のカードローンでも無利息サービスを受けることができます。

レイク

レイクは無利息サービスを、借入金の全額を契約日の翌日から30日間、または5万円まで契約日の翌日から180日間のどちらかから選ぶことができるカードローンです。

WEB申し込みの場合は借入金の全額の無利息期間が倍の60日間に増えますが、限度額は200万円までになります。

ペットローンのように高額になる場合は、60日間無利息のほうが支払う利息は減りますが、日々の生活費の補填として利用する程度であれば180日間無利息が適しています。

ほかの消費者金融カードローンと比べて無利息期間が長いですが、無利息期間中でも返済日が到来したときは返済が必要です。

返済金額はすべて元金の支払いに充てられるため、無利息サービス終了後に支払う利息の削減につながります。

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土日祝に即日融資 (5)
口座開設不要 (7)
借り換え (7)
利息なし期間あり (4)
来店不要 (7)
女性向け (7)
審査なし (0)
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審査時間で選ぶ

翌営業日以降 (7)
30分以内 (4)
60分以内 (5)
当日中 (5)

審査から融資までの時間

気にしない (7)
1時間以内 (5)
当日中 (5)
1週間以内 (7)

金利は安い方がいい？

気にしない (7)
3.0%未満 (5)
5.0％未満 (7)
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金融機関

気にしない (7)
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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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