アストの審査は厳しい？アストローンのキャッシング方法や口コミ・評判等を解説

アストローンのキャッシングについて、どういった内容か、審査はどうかなどを紹介します。

キャッシングを考えている人にとって一番気になる審査については、口コミによると他社では借りられなかったけど、アストで借りることができたという声もあり、少なくとも他社よりも審査が厳しいということはなさそうです。

サービスを利用できるエリアが九州・四国・沖縄と限定されている一方で、即日融資を受けることができたり、利用者に対してさまざまな配慮がなされているなどメリットも多くあります。

また、女性向けのアストレディースローン、個人事業者向けローン、自動車ローン、不動産担保ローンと、用途に応じた多彩なサービスが用意されています。

メリット・デメリットだけでなく、キャッシングの手順や職場への在籍確認はどうか、自宅に郵送物などが届いて家族にバレることはないかなど細かな部分についても解説していきます。

アストでお金を借りる時の審査は厳しいのか？

アストでお金を借りる際の条件は幅が広く設定されています。その分、女性専用ローンや20歳未満に対してはそれぞれ上限金額が低めになっており、返済不能にならないよう考慮されているといえます。

個別の事情にも配慮して審査されるため、無理のない範囲であれば特に審査が厳しいということはなさそうです。

アストが保証会社なので審査の柔軟性が期待できる

アストローンやアストレディースローン、個人事業者ローンでは高額の場合を除き保証人が不要となっています。借入金額や契約者の就労状況などに応じて、柔軟に審査してもらうことができます。

収入や借り入れの理由など、さまざまな状況を加味して柔軟な審査で対応してもられることは利用者にとってはメリットと言えます。

申込受付エリア以外はキャッシング不可なので店頭に行けないと厳しい

アストの融資可能エリアは九州・四国・沖縄となっています。申し込み手続き自体は店頭以外にインターネットや電話でも可能ですが、融資可能となった場合には店頭で手続きする必要があるため、キャッシング可能地域は店舗のあるエリア周辺を設定しているようです。

配偶者貸付・学生OKなので条件の幅が広く甘め

アストでは専業主婦がお金を借りる事や学生ローンを提供しています。

条件の幅が広めにされていますが、上限金額はアストローンで20歳未満は20万円、アストレディースローンは30万円と低めに設定されており、返済が滞らないよう利用者に対して配慮されています。

アストはヤミ金？という評判は誤解

アストはヤミ金という評判は誤解です。

過去に金融庁から業務停止命令を受けるなど、行政処分を受けた事実はあります。しかし、それ以降大きな問題を起こしたことはありません。アスト自体は金融庁などで登録を確認できる正規の貸金業者であると言えます。

Google検索などで「アスト ヤミ金」などとサジェストされることもありますが、これはヤミ金業者がアストに成りすまして勧誘を行っているためです。公式サイトでもこのような事案について気をつけるべきポイントが注意喚起されています。

2008年(平成20年)に業務停止命令を受けている

アストは2008年に金融庁から業務停止命令と業務改善命令が出されています。

2008年（平成20年）７月３日に四国財務局長より、株式会社アスト（愛媛県松山市）に対して、貸金業法第24条の６の４第１項及び同法第24条の６の３の規定に基づき、業務停止命令及び業務改善命令が出されています。

（参照：株式会社アストに対する行政処分について：金融庁）

2008年の金融商品取引法改正では市場の透明性向上を目的に、不正取引規制の強化や、金融市場の監督と規制が厳格化のため金融庁の権限が強化されました。その結果として、多くの消費者金融会社が業務改善命令を受けました。

アストに関してはそれ以降行政処分を受けたことはなく、業務改善に取り組み、各種法令に従って運営されています。

アストを名乗るヤミ金もあるので要注意

アストを名乗るヤミ金融業者から融資の電話が行われているとの情報が公式サイトで周知されています。アストに成りすまして勧誘を行っているヤミ金融業者があるそうです。強引な営業や、極端に高い金利、契約内容が不明瞭など、不審に思った場合にはアスト公式サイトで電話番号を確認してください。

アストでは被害に合わないために次のようなポイントを案内しています。

(参照：アストを名乗るヤミ金詐欺にご注意下さい ? アスト公式サイト)

アストローンの良い口コミ

アストローンの口コミを見るのも参考になります。良い口コミだけを鵜のみにするのも危険ですが、目を通しておくとよいかもしれません。

他社で借りられなかったが、アストではローンを組むことができたという声がいくつもみられました。

アストローンの悪い口コミ

悪い口コミも集めてみました。

滞納している状況は双方ピリピリしていることが予想されるので、穏やかではない応対になってしまうのは状況から予想される事態ともいえます。

アストローンのメリット・特徴

アストローンは借り入れ審査時の在籍確認で電話以外の方法も利用できること、自宅などへ郵送物がないなど、プライバシーに配慮されていることが大きな利点として挙げられます。

また、女性や学生といった信用の少ない属性の人も融資を受けることができます。女性専用ダイヤルを設定したり、借りすぎることのないよう低めの上限が設定されていたり、利用者に配慮されいます。

即日融資可能で急な借入にも対応してもらえる

アストローンでは午後4時までに申し込み、午後6時までに必要書類を持って店舗に行く場合は、大多数のケースで即日融資を受けることが可能です。突然、今すぐお金が必要になった場合にも対応してもらえます。

ただし、申し込みや審査は電話・インターネットで可能ですが、融資の契約は店舗に出向く必要があります。契約完了後に現金が渡されるかたちになります。

返済日は自分で選べる

アスト側が指定する規定の返済日はなく、契約者が自由に設定することができます。例えば、毎月25日が給料日の場合、その直後の27日ごろに設定すれば返済するお金がないといったことも避けられます。

アストの場合、自動引き落としでの返済には対応していないので、銀行振込または店頭に出向く必要があります。給料日直後で都合がつかないことを考慮すると、月末に設定するなどの工夫も考えられます。

在籍確認は電話以外の方法でも対応してくれる

一般的に在籍確認は、借入申し込み者が現在どこの会社で働いているかを確認するために必要な手続きです。基本的には勤務先への電話確認ですが、プライバシーに配慮し、アストの会社名は出さずに個人名で連絡がきます。

どうしても勤め先に電話をされては困るという人のために在籍確認なしは難しいですが、電話以外の方法でも在籍確認できます。電話以外の方法を希望する人は、申し込みの際に申し出ることで違う方法を選択する事ができます。

いずれの方法でも在籍確認の際には、プライバシーが尊重されるようになっています。

自宅への郵送物はないので家族バレの心配はない

借金をしていることを家族に知られたくない人もいるかもしれません。家族バレになってしまうタイミングのひとつが自宅への郵便物が届く時です。

ですがアストの場合には、申し込みの際、自宅に郵送物を届けることはありませんと公式サイトで明言しています。

契約者本人とアストの取引であり、家族や同居人に知られることのないようプライバシーに配慮しているようです。家族に知られたくないという方も安心して利用できます。

レディースローンもあり専業主婦でもお金が借りられる

専業主婦の方も利用できるアストレディースローンもあります。

満20歳以上の方、アルバイトをしている学生、専業主婦の方も申し込むことができます。融資金額の上限は30万円までとなっており、アストローンの100万円と比較してやや低めに設定されていますが、担保・保証人は原則不要、融資資金の使途も自由となっており、貸し付け条件はゆるくなっています。

専業主婦の場合には、配偶者の年収の3分の1までと借入額が決まっており、配偶者である夫の同意を得る必要があります。

フリーダイヤル・女性対応ダイヤルがあるなど電話相談も可

アストローンでは電話での申し込み、相談も可能になっています。申し込み後最短30分で審査結果がでるため、急いでいる場合は電話相談がおすすめです。ネットが苦手な人にとっても利用しやすくなっています。

また、アストレディースローンは申し込みから契約まで、すべて女性スタッフが担当してくれるため、女性でも安心して利用することができます。

18歳以上で安定収入があれば学生も借入できる

アストローンの利用条件には「満18歳以上で安定した収入がある方」とあります。正社員雇用されているといった制限はなく、パート・アルバイトであっても利用することができます。

ただし、20歳未満の方は20万円までの融資となります。一般的に低年齢の人に対して融資の枠が小さくなるのは過去の金融取引や借入履歴などがなく、金融機関側が判断しにくくなるためです。

アストローンのデメリット

アストローンの大きなデメリットとして、インターネットや電話だけで完結することができず、契約の際には必ず店舗に出向く必要があります。

対面でのやり取りを重視しているとも言えますが、その分利便性がやや犠牲になってしまっています。

借入方法は店頭での現金受け渡しのみ

申し込みや審査はインターネット、電話でも可能ですが、契約は最寄りの店舗に出向く必要があります。来店が困難と認められた場合のみ、担当者が訪問してくれるようですが、基本的には店頭での契約、現金受け渡しのみとなります。

この点では大手消費者金融などは振り込みやネットだけでの完結というパターンも多くなってきていますが、アストローンはやや不便であると言えます。

返済方法に銀行引き落としはない

返済は銀行振込または店頭での手渡しのいずれかとなっています。銀行振込の場合は、振込手数料が利用者負担となっているため、余計な出費が増えてしまうことになります。

店頭に出向く場合も時間や交通費など、少なくないコストがかかることを考慮しておく必要があります。

借入枠内での再度借入れ・追加融資はできない

一般的なカードローンでは、契約時に借り入れ金額が決まります。その金額内では自由に借入れ・返済をすることができますが、アストの場合は増額や枠内で再度借り入れを希望する場合は、契約店舗まで連絡して相談する必要があります。

借金額が増えない点でいえばメリットとも言えそうですが、追加融資として再度申込みをしなければいけない手間を考えると消費者金融で借りるデメリットと感じてしまうケースもあります。

公式サイトでは「審査の結果、ご希望に添えない場合もございます」とあります。再度借り入れや追加融資できない場合に備えて、契約の際は必要な金額を借り入れておくほうが安心でしょう。

支払いに遅れると年19.929％の遅延損害金がかかる

アストローンに限ったことではありませんが、返済が遅れてしまった場合、年19.929％の遅延損害金がかかります。基本的にはどこの会社で融資を受けた場合でも、同程度の遅延損害金で大手消費者金融などと比較しても大きな差はありません。

遅延損害金を払わなければいけないのは痛手ですが、信用を失うという点においても大きな痛手となってしまいます。返済期日は必ず守りたいものです。

アストローンキャッシングの申込みから融資までの流れ

アストでキャッシングローンを組む時の流れは一般的カードローンな借入時とあまり大差はありません。

1. 電話、インターネット、店頭での申し込み
2. 審査結果の連絡
3. 融資可能な場合は店頭で契約
4. 契約完了後、現金をお渡し

アストでは郵送での契約など非対面契約は対応していません。店頭契約のみです。さらに、貸付金の口座への振り込みは取り扱いしていない点に注意が必要です。

一番早く融資をしてもらえるのは、電話で申込みをしてから来店契約をするという流れです。

アストローンキャッシングの返済方法

アストローンの返済方法は次のいずれかになります。

1. アストの銀行講座への振り込み
2. 店舗へ直接持参

返済日は契約時に自由に設定することができます。銀行引き落としには非対応です。注意点として、増額返済や一括返済をする際には事前に連絡する必要があります。

随時返済・増額返済・一括返済も可

随時返済だけでなく、増額返済・一括返済も可能です。

増額返済をする場合は事前に店舗に連絡する必要があります。また、一括返済も可能です。一括返済の場合は契約店舗に申し出て、総額を確認する必要があります。

支払い遅れになりそうなら契約店舗へ連絡

返済期日を過ぎてしまった場合や、返済金額が足りない場合はできるだけ速やかに契約した店舗に相談するようにしましょう。

返済が遅れた場合は遅延損害金を支払うことになるだけでなく、電話や書面で連絡がくる場合もあります。

一般的に金融機関は、返済に困っている借り手に対して、適切な解決策や支援を提案することがあります。例えば、返済の一時停止や返済プランの見直しなどが考えられます。

逆に契約店舗への連絡もなく、返済が長期間滞る場合には、法的手続きを開始する可能性もあります。早めに相談することで、これらの法的手続きを回避することができます。

アストローンでの借り入れ条件

アストローンは安定した収入のある成人(18歳以上)であれば利用できます。

5万円から5万円単位で借り入れることができ、100万円未満であれば担保や保証人も不要です。使途も限定されていないため、借り換えなどにも使うことができます。

また、時間帯によっては即日融資を受けることができるため、突然の出費にも対応できます。

手軽に利用できる一方で、契約条件や利息、返済プランなどをよく理解必要があります。

金利は高いのか？他社比較

アストローンと銀行系カードローン、大手消費者金融を比較すると下限に大きな差があります。しかし、実際に下限にとなるような金利が適用されるのは数百万円以上といった多額の借入をした場合のみです。

アストローンで借りられる金額の範囲では上限金利を比べる必要があります。その点を考慮すると、銀行系カードローンが若干金利が低く、大手の消費者金融ではあまり変わらないことが分かります。

大手の消費者金融は、基本的に機械的な審査を採用しており、審査基準が明確です。そのため、過去に延滞などの事故歴がある場合や、年収が低い場合などには、審査に通らない可能性があります。

一方、アストを含む中小の消費者金融は、個々の事情を考慮した審査を行うことが多いため、大手で審査に落ちた人でも、審査に通る可能性があります。

アストローン以外の取扱ローンの種類

アストローン以外にもレディースローン、自動車ローン、個人事業者ローン、不動産担保ローンの4種類が用意されています。

アストローンと比較して、自動車ローンや不動産担保ローンなどは使途が制限されているというデメリットはありますが、金利が低い、融資上限額が大きい、返済期間を長く設定できるなどのメリットもあります。それぞれのサービスに利点があり、自分に合ったものを選ぶことができます。

アストレディースローン

アストレディースローンは女性でも安心して利用できるように、審査申し込みから契約まで、すべて女性のスタッフが対応してくれます。各店舗の電話番号もレディースローンだけ別になっているほどの徹底ぶりです。

専業主婦でも申し込み可能という点が特徴的で、対応している消費者金融もあまり多くありません。ただし、融資の上限額は30万円とアストローンと比較すると少額に抑えられています。

自動車ローン

自動車購入用のローンです。車の購入資金に限られますが、融資の上限は300万円まで借り入れることができます。車の購入を検討中の場合も、アストの自動車ローンが使える販売店の紹介や、前もって購入可能かどうか仮審査を受けることも可能です。

一般的に自動車販売店でもローンを組むことはできます。車を購入する場所で一括して手続きができるため、手続きが楽というメリットがあります。一方で、ディーラーローンの金利は一般的に高い傾向にあります。これは販売会社の利益が上乗せされているためです。

逆に自動車ローンは手続きが手間であることは間違いありませんが、ディーラーローンに比べて低金利で、自動車購入の支払い総額が抑えられる可能性があります。

個人事業者ローン

個人事業者専用のフリーローンです。法人および法人経営者は利用できません。利用するためには確定申告書や営業許可証といった事業に関する資料を提出する必要があります。

基本的には事業資金の補填や新規事業の立ち上げ、設備の購入、給与の支払い、経費の賄いなど、事業活動に関連する目的で利用するものです。アストの個人事業者ローンは担保・保証人が原則不要(要審査)となっていますが、その分の上限額が95万円とあまり大きな金額を借り入れることはできません。

不動産担保ローン

不動産担保ローンでは不動産を担保とするため、50万円～5,000万円までのまとまった資金を借り入れることができます。使い道は自由のため、事業資金として活用することもできます。

また、不動産という担保があるため、ほかのローンと比較すると低い金利で資金を借り入れることができます。一方で、不動産担保ローンにはリスクもあります。もしも返済が滞った場合、不動産を担保に取られる可能性があります。金額が大きくなりがちな不動産担保ローンでは、ほかのローンと比べてより一層借入総額や返済期間を慎重に考慮した上で利用することが求められます。

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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