エポスカードのキャッシング枠とは！限度額や申込・返済方法やキャッシング枠0の理由等分かりやすく解説

エポスカードのキャッシング枠について、いまいちよくわからないとお悩みではないでしょうか。いままで利用できていたのに急に使えなくなったり、初めて使おうとしたらダメだったケースなど、状況はさまざまです。

しかしせっかくカードを持っているのに、いざ利用したいときに使えないとなると困ってしまいます。

エポスカードに限らず、クレジットカードには人それぞれに利用可能額が設定されており、それ以上の金額を超えてカードを利用することができません。

本記事では、エポスカードのキャッシング利用枠について詳しく解説しています。なぜ利用できない？どうすればキャッシング枠をつけられる？どうやって返済する？等の疑問の解消に役立つはずです。

エポスカードのキャッシング枠とは設定後にお金が借りられるサービス

エポスカードのキャッシング枠は、会員がキャッシング利用を希望した場合に(株)エポスカードが審査した上で会員それぞれに利用可能額が設定されます。設定された後でキャッシング枠の分だけお金を引き出すことができるようになります。

キャッシング枠が設定されるタイミングは主に2つです。

1つは、カードの発行時です。カード入会の申し込み時にキャッシング利用希望額を選択していれば、それに応じた審査が行われます。

もう1つは、カード発行後です。会員専用ページでキャッシング利用可能枠設定の申し込みをすることで審査が行われます。

キャッシング枠とショッピング枠があり合計が利用可能額

エポスカードに限らずクレジットカードの利用可能額とは、カードで使うことのできる上限金額を指します。

なお、「枠」も上限金額を意味します。会員は利用可能額内で、クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠を利用することができるのです。この「枠」が設定されはじめてカードを利用することができます。

利用可能額(限度額)の確認方法はエポスNetから

いま手元にあるエポスカードがいくらまで利用できるのか知りたい場合は、エポスNetで会員専用ページにログインするとすぐに確認ができます。

エポスNetとは、エポスカードの利用に関する個人情報の照会ができるほか、ポイント交換や各種変更手続きなどがWeb上で完結する便利な会員サービスです。利用可能額はリアルタイムで確認することができます。

エポスNetの登録は無料なので利用することによるメリットは大きいといえます。また普段からネット検索でスマホを利用する人はアプリを活用することで利便性が向上します。

もし、エポスNetにログインできないなどで困ったときは、利用可能額を電話で問い合わせることもできます。

キャッシング枠の減額・廃止もできる

エポスカードでは、設定されたキャッシング枠の廃止を申し込むことができます。そもそもカードをショッピングでしか利用する予定がない人にとっては、お金を引き出せる機能は不要です。セキュリティ強化のために「キャッシング枠をなくしたい」と考える人も少なくないのではないでしょうか。

キャッシング枠の廃止もエポスNetから申し込みが可能です。また、完全に0にしてしまわずとも、設定を減額して申し込むこともできます。10万円だけでも枠をのこしておくことで、もしものときに役立つかもしれません。

増額も可能で50万円以上にすることもできる

エポスカードのキャッシング枠を50万円以上に増額を申し込むことができます。

エポスカードの入会申し込みの際には、多くの場合でキャッシングは最大50万円までしか選択できません。しかし、利用規約ではキャッシング枠は99万円が上限とされています。エポスカードの良好な利用実績が十分にある場合で審査に通過することができれば50万円以上の増額も可能です。

増額の流れは、まずエポスNetやアプリからキャッシング枠の増額を申し込みます。その後、申し込み内容や利用実績などをもとに(株)エポスカードが会員の審査を行い、増額金額が決定されます。

とはいえ、クレジットカード会社の審査は易しくなく、希望の額が叶わないケースも少なくありません。万一、信用に欠ける利用実績があれば減額されてしまうこともあります。

エポスカードのキャッシング枠とは？

クレジットカードのキャッシング枠とは、エポスカードだけに限らず、利用限度額のうちお金を引き出せる上限金額のことをいいます。つまり、利用枠の金額だけクレジットカード会社から借金をすることができることになります。

下記はエポスカードのキャッシング枠についてまとめた表です。利用可能額は最大99万円とありますが、初めの申し込みでは利用枠50万円以下からでしか選択できないケースが多いです。

(参考：エポスカード　貸付条件表)

エポスカードってどんなクレジットカード？

エポスカードは、2006年3月に(株)エポスカードから発行されたクレジットカードです。(株)エポスカードは、関東を中心に展開するマルイやモディを店舗にもつ丸井グループの一員として、2004年10月に設立されました。

いまやクレジットカードにはポイントが欠かせまん。エポスカードの利用で貯めることができるエポスポイントは、マルイでのショッピング割引や商品券への交換などに使用できます。以下は、キャッシング情報を除いたエポスカードの概要をまとめた表です。

(参考：エポスカード　利用規約)

エポスカードは、利用可能額の上限を示していませんが、年会費無料のスタンダードタイプのクレジットカードであることから、一般的な上限100万円が適用されると考えられます。ただし返済能力に注目し審査されるため、人によって30〜80万円の利用枠になることも少なくありません。なお、利用可能額は、カード発行後に確認することができます。

エポスカードのキャッシング枠のメリット

エポスカードのキャッシング枠にある最大のメリットは、お金を借りられることです。困った時にお金が手に入るため、助かるシーンは少なくありません。

エポスカードのキャッシングは、曜日や時間帯によってはスマホから最短数十秒で口座に振り込んでもらうことも可能です。そのお金の使用用途に制限はなく自由なため、スマホや電気代の引き落としにも充てられます。

なにより現金が必要な時すぐに用意ができるという安心が、キャッシング枠の利点だといえます。

エポスカードのキャッシング枠のデメリット

エポスカードに限らず、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りたら、返すまでの日数分の利息が上乗せされます。現金を借りられるメリットの反面には、支払い時には金額が増えているというデメリットがあるのです。

エポスカードのキャッシングにかかる利息は実質年率18.0%です。借入としては比較的高い利率ですが、クレジットカードのキャッシングとしては一般的な利率だともいえます。

また、多くの人が感じるデメリットに、カードの悪質利用の心配があります。盗難や紛失があったときに少しでも被害を最小にしたいためキャッシング機能は不要だと考える人もおられるかもしれません。

エポスカードのキャッシング枠が利用できない人はどんな人？

エポスカードのキャッシング枠は20歳以上の人が申し込めます。18歳以上20才未満(高校生除く)は、カードを保有することができますが、付与されるのはショッピング枠のみです。

一方で、20歳以上なのにキャッシングが使えないというケースでは、以下のような人がおられます。

• カードの総利用限度額をオーバーしている人
• 支払いに滞納歴がある人

エポスカードのキャッシング枠が利用できない人の特徴を詳しく解説していきます。

20歳未満のエポスカード所有者

エポスカードのキャッシング枠の利用は20歳以上でなければなりません。18歳19歳でエポスカード所有者は、20歳以上になってからキャッシング枠設定の申し込みが必要です。

日本貸金業協会では、自主的なガイドラインを設け若年者への貸付はより丁寧な審査等を行うよう規制を強化しています。18歳19歳がエポスカードのキャッシング枠を利用できないことも、この規制を勘案した施策の1つだといえます。

(参考：日本貸金業協会　成年年齢引き下げを踏まえた対応について)

ショッピング枠とキャッシング枠の利用合計で限度額に達している

利用限度額がオーバーしている人も、キャッシングが利用できません。そもそも自分に設定された利用可能額を事前に把握できていない場合もあります。ただ、よくあるケースでは、「キャッシング枠の30万円まであと10万円は使えるはずなのに使えない」という例があります。

いくらキャッシング枠をフルに利用していなくても総利用可能額をオーバーしている人は、それ以上のキャッシングはできません。総利用可能額とは、ショッピング枠とキャッシング枠の合計で利用できる上限額のことをいいます。下記は限度額と枠の例です。

上記のエポスカードでショッピング60万円・キャッシング20万円借りたいので利用したとき、これ以上のショッピング枠とキャッシング枠は利用ができません。なぜなら、合計で80万円利用しておりカードの限度額に到達しているからです。

なお、上限まで使った利用枠は、返済された分だけ次月度に利用可能になります。

滞納している・支払いに遅れた履歴がある

過去に支払いが滞納したことのある人は、エポスカードのキャッシング枠が付与されない可能性が高いです。他社で過去に滞納や支払い期日に遅れたことがあった場合も、返済の信用に欠いてしまうためエポスカードのキャッシングは利用できないのです。

キャッシング枠の設定は(株)エポスカードの審査に通過しなければなりません。審査では主に、キャッシングした後にきちんと支払うことができるかどうか返済能力について調査されます。

返済能力は主に、年収、勤続年数、雇用形態などの収入に関わる情報の調査と、滞納歴、債務整理歴などの社会的信用に関わる情報によって判断されます。

エポスカードのキャッシング枠の申し込み方法は4種類

エポスカードのキャッシング枠を利用してお金を入手する方法は下記の4つです

• ATMでキャッシング
• NETでキャッシング
• 電話でキャッシング
• 海外でキャッシング

キャッシング方法は、現金をすぐに手にするか、指定する口座に振り込んでもらうかの2つに大きく分けることができます。エポスカードのキャッシング方法は、利用使途や状況によって選択することができ利便性が高いです。詳しくそれぞれの方法について見ておきましょう。

ATMキャッシング

エポスカードのATMキャッシングは、エポスATM、コンビニや銀行の提携ATMで利用枠まで借入ができるサービスです。

住まいやお勤め先の近所に利用可能なATMがあるとすぐに現金が手元に用意できるため、万一の際のお金の調達に困りません。

キャッシング手数料が無料のエポスATMは、お金を千円から引き出すことができ、支払い方法を一回払いかリボ払いかの選択が可能です。ATM機にあるエポスのマークが目印です。

(参考：エポスNet　ATM検索)

提携ATM

エポスと提携がある現金払出し機の中で、借入も返済も両方ができるATMは、コンビニや銀行など23社あります。利用しやすいという利便性が高いものの、提携ATMでは下記の通り手数料がかかります。

また、支払い方法で一回払いが選択できない提携ATMもあるためリボ払いはデメリットしかないと考えていて避けたい人は事前にチェックするといいです。

上記の提携のある23社以外にも、借入だけができるATMもあるため地方銀行のATMでもお金を引き出すことができる場合が少なくありません。

(参考：EPOS Netキャッシングご利用の流れ)

NETキャッシング

エポスカードのNETキャッシングは、指定の口座に振り込んでもらう方法で借入ができるサービスです。スマホから申し込むと、最短数十秒で振り込まれます。キャッシュレス派など直接ATMで現金を出す必要がない人にも多く利用されています。

NETキャッシングは、千円単位で借りれます。口座への振込手数料も無料なので気兼ねなく申し込みすることができます。振込予約を利用すれば、スマホ代や水道代などの引き落とし日のうっかりな延滞も防ぐことができます。

なお、24時間365日でNETキャッシングを申し込めますが、即時振込は曜日や時間帯によって対応していないこともあるため事前にチェックすることをおすすめします。

(参考：EPOS Net Netキャッシング)

電話キャッシング

エポスカードの電話キャッシングは、ATMへ行かなくても電話一本で口座に即時振り込んでもらえる借入サービスです。ネット操作が苦手な人や、通信容量を節約したい人などに向いています。

電話は24時間かけられますが、即時振り込みを望む場合、平日9:00～14:29までに電話キャッシングの申し込みが必要です。それ以外の時間帯や土・日・祝日の申し込みは、翌営業日の9時以降の振込になってしまいます。どうしても急ぐ場合はATMキャッシングの利用を検討しましょう。

海外キャッシング

エポスカードのキャッシング方法の1つに、海外での現地通貨の借り入れサービスがあります。日本円から両替する手間や高い手数料が不要なため渡航者による利用が増えています。常に大金を持ち歩く必要がないため防犯対策にもなり、利便性の高いサービスです。

エポスカードの海外ATM手数料は下記の通りで、どの国でも一定です。

• 1万円以下の引き出し：110円(税込)
• 1万円超の引き出し：220円(税込)

さらに手数料には、日本国内で利用する時と同様の年率18.0%の借入利息が加算されます。しかし海外キャッシングの手数料は、たとえば30日分の利息を足しても両替手数料より安く済むケースが少なくありません。

(参考：EPOS Net　海外ATMで現地通過キャッシング)

エポスカードでキャッシング枠利用後の返済方法

エポスカードでキャッシングを利用したら、借りた金額に借りた日数分の利息を加算し返済しなければなりません。

一括払いは、借りた金額と利息を支払日に一回で支払ってしまう方法です。利息の精算が一度で終わり返済した分だけキャッシング枠が戻るため、効率のいい借入が可能です。

一方で、リボ払いとは借りた金額に関係なく毎月定額で支払う方法です。リボ払い最大のメリットは支出をコントロールできることです。しかし、元金をゆっくりと返済するため利息がかさみ、総支払額が増えやすい傾向があります。(リボ払いが払えない場合)

ただし、余裕があるときなどに増額して返済することも、リボ残高を支払日よりも先に前倒して払い込むことも可能です。

エポスカードのキャッシング枠が0で利用停止した理由

エポスカードのキャッシング枠をフル活用すると、借入可能額が0円になり、新たな借入はできなくなります。

しかしフル活用せずとも、キャッシング枠が突如として0円になり利用ができなくなるケースもあります。その原因は以下のように、利用実績や信用情報にあります。

• 未払い請求が残っている
• 途上与信で引っ掛かっている
• エポスカードの現金化の疑い
• エポスカードが不正利用されている可能性がある

なお、キャッシング枠の制限は、エポスカード利用規約にある通り、会員への予告なしに実施されます。キャッシング枠が利用停止状態になってしまった理由を、次で詳しく解説していきます。

支払いができていない、延滞している

支払いが済まない限りは利用枠が戻ることはありません。使ったキャッシング枠は、請求金額が引き落とされたあとに、返済した元金分だけ復活する仕組みになっています。

たとえ悪意なく、うっかり口座引き落としに間に合わなかったとしても、遅延したことに変わりなく、キャッシング枠への影響は否めません。

未払いの請求を残ったままにしておくと、滞納歴として個人情報に傷がつくため、支払いを済ませてもキャッシング枠が制限されてしまう可能性は高いです。

復活するタイミングは支払日以降

そもそもエポスカードのキャッシング枠が戻るタイミングは、(株)エポスカードが会員からの返済を確認したときです。

つまり、引き落とし後即時に復活するわけではありません。金融機関によって支払日の翌営業日〜２営業日後に戻るケースが多いです。

できるだけ早く利用枠を戻したい場合、インターネット入金やエポスATM、銀行ATMからの支払いをおすすめします。この場合、利用枠は支払い後すぐに復活しエポスNetで確認をすることができます。

途上与信時に不審な点があった

キャッシング枠が0で停止してしまう原因の一つに、途上与信でひっかかってしまっている場合があります。

途上与信とは、カード会員の個人信用情報に不審な点がないか、断続的に行われている審査のことをいいます。クレジットカードの途上与信は、会員として継続中に繰り返され、未然に犯罪被害や多重債務を防ぐことに貢献しています。

エポスカードでも同様です。カード会員継続中に信用情報に傷がついてしまうと、キャッシング枠を制限されてしまう可能性は高いです。

エポスカードの現金化を疑われている

エポスカードの利用規約には、カードの利用停止措置がとられる場合の条文に、下記のような一文があります。

(6)換金目的によるショッピング利用等会員のカード利用状況が適当でないと当社が判断したとき。

引用：エポスカード利用規約　第23条(会員資格の喪失、退会およびカードの利用停止等)

つまり、エポスカードで購入した物品の現金化が疑わしいと判断されたとき、利用停止や会員資格の喪失の対象になります。

クレジットカードの現金化は、カードの利用状況から客観的に見つけやすいといえます。現金化する人の利用状況には、キャッシング枠が無く不自然なショッピング利用が見られるという特徴があるのです。

第三者がカードの不正使用したかもしれない時

エポスカードのキャッシング枠が利用できなくなっている理由は、もしかすると第三者による不正理由かもしれません。

クレジットカードの不正利用は、すぐに検知されます。盗難や偽造をすぐに見つけられるように24時間監視システムが備わっているためです。もし誰かがあなたのエポスカードを悪用しようとしていたなら、即時に利用枠が止められていると考えられます。

ほかにキャッシング枠の利用が止められる原因に心当たりがないなら、第三者の不正利用が検知された可能性があるといえます。

エポスカードのキャッシング枠でよくある質問

エポスカードのキャッシング枠の限度額はいくらまでですか？

エポスカードのキャッシング枠は上限99万円で、(株)エポスカードの審査によって金額が決められます。ただし利用実績が十分でない場合は原則50万円が上限となります。キャッシング枠が付与された後、エポスNetで利用可能金額を確認することができます。(詳しく見てみる >>お金を借りられる限度額はいくらまで？)

エポスカードのキャッシング枠利用後の返済方法はどうなりますか？

エポスカードのキャッシングを利用した後の返済方法は、一括払いかリボ払いの2種類です。支払日に、登録した口座から引き落とされます。また、口座引き落とし以外に、ATM支払いやインターネット入金・コンビニレジでの支払いなど払込方法は多様です。(詳しく見てみる >>エポスカードの支払いに遅れたら？ペナルティと回避方法を紹介)

エポスカードのキャッシング枠の利用限度額はどこ確認できますか？

エポスカード会員専用のインターネットページ「エポスNet」にログインすることで、キャッシング枠の利用可能額を確認することができます。アプリをスマホにダウンロードしておけば、いつでもより簡単に利用枠の確認ができます。

エポスカードのキャッシング枠の増額の審査時間はどのくらいかかりますか？

8:00〜21:50にエポスカードのキャッシング枠の増減を申し込んだ場合、約10分程度で審査ができます。また、21:50〜8:00に申し込んだ場合は翌日9:00頃までに審査が終わります。キャッシング利用枠を初めて設定する人には審査終了のメール案内が届きます。

エポスNetを見ても利用枠の変更を見ることができない場合、審査に通らなかったと考えていいでしょう。しかし日時や状況によって審査に日数がかかっている可能性もあるため、1週間程度は待つ必要があります。

キャッシング枠が使えなかったのはどうしてですか？

エポスカードのキャッシング枠が使えなかった理由で多いのは、カードの総利用可能額がオーバーしているケースです。キャッシング枠だけでなく、ショッピング枠での利用も多い月は注意が必要です。そのほかにも、下記のようなキャッシングができない理由があります。

• 未払い請求が残っているから
• 信用情報でひっかかっているから
• カードの不正利用が疑われているから
• 第三者による不正利用の疑いが検知されたから

 

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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