ファミペイローンの審査は厳しい？申込から借入迄の時間や返済方法等解説

ファミペイローンは、ファミリーマートが提供するバーコード決済「ファミペイ」アプリを用いたローンサービスです。

申し込みから借り入れ、返済までの借金に関するすべての手続きがアプリででき、自宅に郵送物が届くことは原則ないため、家族に知られることなく借り入れができます。

申し込む時間帯や審査状況にもよりますが、最短で申し込んだ当日に審査結果が出るため、スムーズに契約できればその日のうちに融資実行されます。

ただし、土日祝日や年末年始は審査を行っていないため、24時間いつでも申し込みはできますが審査結果は出ません。

保証会社の審査にも通過しなければならないため、ファミマデジタルワンと新生フィナンシャルの2段階審査を突破する必要があります。

なお、審査の過程で実施される在籍確認を避けることはできませんが、電話をせずに確認してくれることもあるため、勤務先へ電話があることが心配な場合はあらかじめ申し出るのが得策です。

ファミペイローンの基本情報

ファミペイローンは、ファミリーマートの子会社ファミマデジタルワンが提供するキャッシングサービスで、保証会社は大手消費者金融のレイクである新生フィナンシャルです。

アプリ完結型ローンであり、申し込みから返済まですべての手続きがアプリだけで済むため、ローンカードや郵便物が自宅に届くことはありません。

収入と年齢制限を満たせば学生や年金受給者でも申し込みできますが、専業主婦(主夫)など無職は対象外です。

限度額は300万円までと大手消費者金融に劣りますが、下限金利は年0.8%と大手消費者金融を大きく下回る非常に低金利な貸付条件となっています。

17時までに申し込みをすれば最短当日に審査結果が出て借り入れができるため、今すぐお金が必要な人も利用を検討することができます。

 

ファミペイローンの特徴

ファミペイローンの特徴は、以下の3つです。

ファミペイローンはファミペイアプリから申し込みから借り入れ、返済に至るまで一切の手続きを済ませることができます。

そのため、返済に遅れて督促状が発送されない限り、自宅に郵送物が届くこともないため、家族バレを心配する必要はありません。

借入金額は1,000円単位で調整できるため、必要な金額だけを借りることができ、借り過ぎを防止することができます。

さらに、借り入れは24時間365日いつでも可能な上、ファミペイ残高へのチャージであれば即時に反映されるため利便性が高いです。

ファミペイローンには無利息期間がある

ファミペイローンでは無利息サービスを行っておりませんが、支払った利息相当額をファミペイボーナスとして還元して、実質的に無料とするキャンペーンを実施中です。

2023年9月1日(金)以降に、ファミペイローンの新規ご契約を完了いただいたお客様を対象に、ご契約日を含む60日以内にお借入し、ご返済いただいた際の利息相当額を期間限定ファミペイボーナスで還元します。還元に上限はありません。

(引用元：最大60日間お利息実質無料 | FamiPay)

2023年9月1日以降でファミペイローンをはじめて契約した人が対象で、キャンペーンが終了するときは1ヶ月前に告知される予定です。

適用される期間は契約日当日から60日以内のため、適用期間内に借り入れをしなかったときは還元されません。

また、ファミペイボーナスは適用期間終了後、1週間以内に付与されるため、付与以前に解約した場合も還元されません。

なお、本キャンペーンで受け取ったファミペイボーナスは、受取日から60日間の期間限定で利用することができます。

ファミマローンとの違い

ファミリーマート自体は金融サービスを行っていませんが、関連会社が次の2つの金融サービスを展開しています。

ファミマTカードはポケットカード株式会社が発行するクレジットカードで、キャッシング枠を利用すれば借り入れをすることができます。

これに対して、ファミペイローンはファミリーマートの子会社である株式会社ファミマデジタルワンが提供するアプリローンで、カードローンのように限度額の範囲において繰り返し借り入れが可能です。

このように、ファミマローンやファミマカードローンという商品は存在せず、ファミリーマートのローンサービスはファミペイローンだけです。

つまり、ファミマローンやファミマカードローンはファミペイローンを指しており、違いはありません。

ポイント還元等のキャンペーンがある

ファミペイローンは、ファミペイにチャージして支払いをすることで、通常200円につき1円相当のファミペイボーナスが還元されますが、不定期にポイント還元のキャンペーンを開催しています。

2023年9月1日より行われているキャンペーンでは、ファミペイローンを契約すると2,000円相当のポイントがもらえるものや、期間内に支払った利息を後日ポイントで全額還元するものがあります。

過去にはファミペイローンを契約しているだけで、ファミペイを利用したときのポイント還元率がアップされるというキャンペーンもあり、定期的に確認するのが得策です。

なお、キャンペーンによってはエントリーが必要なものもあります。

エントリーしていなければ条件を達成してもポイントが付与されないため、必ずキャンペーンの概要を確認することが大切です。

専業主婦・無職は申込不可

ファミペイローンは、安定した収入のある方を対象としています。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）がお申込みいただけます。

(引用元：使い方 ファミペイローン | FamiPay)

パートやアルバイトは収入があるため申し込みできますが、専業主婦や無職などの収入がない人は申し込みできません。

これはファミペイローンを提供するファミマデジタルワンが貸金業者であることが影響しており、貸金業者には総量規制と呼ばれる貸付上限が設けられています。

総量規制とは貸金業者からの借り入れを年収の3分の1までに制限するものであるため、無収入の人は原則、貸金業者から借り入れをすることはできません。

なお、ファミペイローンは年金収入だけでも申し込みできるため、専業主婦や無職であっても年金収入がある場合は、申込可能です。

ファミペイローンを契約のみしておくことのメリット・デメリット

ファミペイローンは、契約しているだけでポイントアップキャンペーンの対象になるなど、借り入れをしなくても特典を受け取ることができます。

また、カードレスのアプリローンのため、家族に内緒で契約することができ、何かあったときの備えとして契約しておくローンにも適しています。

一方で、ファミペイローンを契約すると、信用情報機関に契約情報が登録されるため、他社のローンに申し込みをするときに、借り入れをしていなくても審査に影響を与える可能性は否定できません。

さらに、キャンペーンによっては契約日から一定期間適用されるものもあり、借り入れしたときには期間が終了していて特典を受け取れないこともあります。

契約している場合は土日・祝日も借入可能

ファミペイローンは土日祝日関係なく、原則24時間365日いつでも借り入れができます。

借り入れを申し込んでから融資実行にかかる時間は、ファミペイ残高へのチャージと銀行口座への振込いずれであっても直ちに実行されますが、銀行口座によっては着金に時間がかかる場合があります。

ただし、以下の時間帯はシステムメンテナンスのため借り入れができません。

なお、上記は借り入れのサービスが停止する時間帯です。

ファミペイの全サービスが停止する時間帯もあり、このときも借り入れはできなくなります。

ファミペイローンの審査は厳しい？

ファミペイローンは、消費者金融であるため必ず審査が行われます。

ファミペイローンの審査が特別厳しいということはありませんが、甘いということもありません。

ファミペイローンは最短で即日審査結果が出ますが、申し込んだ時間帯や審査状況によっては翌日以降の結果となることもあります。

審査結果の通知はアプリを通して行われるため、プッシュ通知を設定しておくと最速で確認することが可能です。

特に、土日祝日は営業時間外であり、申し込みはできますが審査をしていないため、審査結果は次の平日以降に持ち越されます。

審査の過程で在籍確認は行われますが、電話以外の方法での確認となることもあるため、不安な人は申し込み前に問い合わせてみるのが得策です。

なお、アプリ完結型ローンのため、申し込みや審査に関して自宅や勤務先に書類が送られてこない上、契約後も原則送られてくることはありません。

審査時間は最短即日

ファミペイローンは最短で申し込んだその日に審査結果を知ることができます。

お申込み完了から審査結果のお知らせまで、最短当日に完了します。
※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

申し込みはアプリからメンテナンス時間を除いて24時間いつでもできますが、17時を過ぎて申し込みをした場合は翌営業日以降の結果となるため、すぐに審査結果が知りたい人は17時までに申し込むのが得策です。

17時までに申し込みをした場合であっても、申込内容に誤りや必要書類に不備があって審査がスムーズに進められないときや、大型連休前など申し込みが増えるような時期であれば、当日に審査結果が出ないこともあります。

なお、審査時間については明らかにされていないため、申し込んでから何分で審査結果が出るのかは不明です。

土日・祝日の申込みは翌営業日の審査になる

ファミペイローンは土日祝問わず申し込みを受け付けているものの、土日祝日に申し込みをした場合は当日に審査結果が出ないことがあります。

審査結果回答につきまして、当社営業時間外（土日祝や年末年始含む）の受付分は翌営業日以降の回答となる場合がございます。また、審査状況によりお時間をいただく場合がございますのでご了承ください。

(引用元：最大60日間お利息実質無料 | FamiPay)

具体的な審査対応時間は不明ですが、コールセンターの受付時間が年末年始を除く平日9:30～18:00であることから、同じ時間帯と考えるのが自然です。

したがって、土日祝日はもちろんですが、休日明けの最初の平日は土日祝日の申し込みの対応があるため、審査結果までに相応の時間がかかることが予想されます。

そのため、審査結果がすぐに回答されない上に、時間もかかる可能性が高い土日祝日の申し込みは避けるのがベターです。

電話や店頭に出向く必要はなくアプリで申し込みができるため、平日の空いた時間を利用して申し込むことのが賢明です。

在籍確認は電話があるケースもある

在籍確認とは申し込みのときに入力した勤務先に対して、電話などの方法によって本当に勤めているかの確認をすることです。

貸金業者は返済能力の調査を義務づけられているため、安定した収入があることや申込内容の真偽を確認するために必ず行われます。

そのため、在籍確認がとれない場合は審査に時間がかかったり、審査落ちの原因となったりすることもあります。

ファミペイローンも例外はなく在籍確認は必ず行われますが、必ずしも電話による確認ではありません。

勤務先の性質上電話確認ができない、または時間帯が限られているなど在籍確認で引っかかる可能性があるときは、申込後にコールセンター(0570-036006または072-920-4059)に申し出るのが賢明です。

ファミペイアプリからの申込みで郵送物なし

ファミペイローンはファミペイアプリから申し込みを受け付けているため、申し込みにはスマートフォンが必須です。

申し込みから借り入れ、返済までのローンに関する一切の手続きがアプリで完結するため、ファミペイローンからローンカードや契約書類が自宅に届くことはありません。

ファミペイローンは郵送物がないので便利。プライバシーの点でも安心です。

(引用元：使い方 ファミペイローン | FamiPay)

ご利用明細もアプリで確認する仕組みになっているため、問題なく取引をしている限り、自宅に郵便物が届くことはありません。

しかし、返済が滞ったときは督促状が自宅に送られることがあります。

絶対に自宅に書類を送ってほしくないのであれば毎月の返済を徹底し、万が一、返済が遅れるときはファミペイローンに前もって届け出ることが大切です。

審査結果はアプリトップページで確認

ファミペイローンの審査結果は、アプリのファミペイローントップページに表示されます。

まだ審査が完了していないときは「審査中」、審査が完了していれば融資の可否が表示されるため、審査状況も確認できて便利です。

審査中、もしくは審査の結果ご利用不可の場合はその内容が表示されています。

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

申し込みからしばらく経っても審査結果の通知が来ないときは、アプリを開いてみると結果が出ているかもしれません。

プッシュ通知をONにしていれば、審査結果が出たときに通知が届くようになっているため、審査結果をリアルタイムで知りたい人は通知の設定をするのが賢明です。

無論、設定していなくてもトップページを確認すれば結果を知ることができますが、自分のタイミングでしか確認できないため、早く結果を知りたい人には向きません。

ファミペイローンの審査落ちになる原因

ファミペイローンは保証会社があるため、2社の審査を通過しなければなりません。

主な審査落ちの原因には、次のようなものがあります。

申込条件は申込者が必ずクリアしなければならない条件であり、満たしていない場合は必ず審査に落ちます。

申込条件にある年収制限は総量規制によるものであるため、無収入の人は借り入れをすることができません。

また、融資会社は利息、保証会社は保証料で利益を得ているため、完済しないまたは完済できない可能性が高い人に対する融資は控えます。

そのため、過去に金融事故を起こしている人や、保証会社やグループ会社などでブラックリスト入りしている人に対する融資は行いません。

多くの貸金業者や金融機関が提携しており、1社で借りられなくなると多くの業者から借りられなくなってしまうため、返済管理は徹底することが重要です。

申込条件から外れている

ファミペイローンの申込条件には年齢制限と収入制限があります。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）がお申込みいただけます。

(引用元：使い方 ファミペイローン | FamiPay)

申込条件は、ファミペイローンが申込者に対して求める最低の基準であるため、申込条件をクリアできなければ、申し込みをしても絶対に審査を通過することはできません。

年齢制限は20歳から70歳までとなっており、収入制限は安定した収入となっているため、いずれの条件も満たすことができれば借り入れができる可能性があります。

アルバイトやパート、年金収入などの比較的低収入となりがちな収入であっても、年齢制限を満たせば申し込みができます。

ファミペイローンは配偶者貸付を行っていないため、専業主婦(主夫)は本人の収入がゼロである限り、申し込むことはできません。

信用情報に金融事故歴がある

信用情報には取引履歴も登録されるため、審査にマイナスとなる返済遅延や返済不能になった事実も登録されることになります。

特に、以下のような金融事故があると異動情報が登録されて、審査通過に大きな影響を与えることとなります。

金融事故が登録された状態はブラックと呼ばれており、一度登録された異動情報は早くても5年、原因や信用情報機関によっては7年も消えることはありません。

金融事故を起こした申込者に対して融資をしてはいけないという決まりはありませんが、わざわざ貸し倒れリスクの高い人にお金を貸す融資会社はありません。

そのため、一度ブラックになると異動情報が消えるまでは、審査通過が非常に難しくなります。

新生銀行グループ・新生フィナンシャルでのブラックがある

ファミペイローンの保証会社は新生フィナンシャル株式会社です。

そのため、ファミペイローンの審査を通過できても、保証会社の審査を通過することができなければ、融資の許可は下りません。

新生フィナンシャルは大手消費者金融のレイクを提供している会社で、新生銀行グループやSBIグループに属しています。

過去にレイクや新生銀行グループなどで借り入れをしたことがあって、返済が滞ったままになっていたり、債務整理などで処理をしたりしているとレイクなどではブラックになっています。

グループ会社でブラックの情報は共有されるため、仮にレイクでブラックになっていなくても、新生銀行でブラックになっていれば審査を通過することはできません。

ファミペイローンの申込みから借入・返済までの流れ

ファミペイローンの手続きは一貫してファミペイアプリから行います。

手続きの主な流れは、次のとおりです。

アプリのメニューから「サービス」のファミペイローンを選択して、必要事項を入力して申し込みをします。

なお、ファミペイローンを選択できないときは申し込みができません。

審査が完了すると、ファミペイローンのトップページに審査結果が表示されるため、審査に通っていたときは必要書類を提出し、契約手続きを完了させます。

契約が済めばアプリから借り入れができるようになり、ファミペイ残高へのチャージか銀行口座への振込のうち、希望する方法で借り入れをします。

毎月の返済は、対応している銀行口座を持っていれば自動引落を登録できますが、口座を持っていないときはファミリーマート店頭での支払いしか方法がありません。

増額審査の対象となったときは、アプリから増額申込ができるようになるため、希望する場合は申し込みをしますが審査次第のため、必ず増額できるわけではありません。

借入方法はファミペイ残高チャージか口座へ振込

ファミペイローンの借入方法は、次の2つです。

借入金額と借入方法を指定して借り入れを申し込むだけで手続きは完了しますが、入金が反映されるまでの時間は同じではありません。

ファミペイ残高へのチャージは、メンテナンス時間を除けば即時に反映されるため、すぐに資金不足を解消することができます。

これに対して、銀行口座への振込はファミペイ残高へのチャージよりもメンテナンス時間が多い上、指定した銀行口座によっても着金するタイミングが変動します。

営業時間外に入金を反映しない銀行口座であれば、土日祝日や夜間に借り入れを申し込んだときは、次の営業日まで反映されないこともあるため注意が必要です。

返済方法は自動引落かファミマ店舗

返済方法は、銀行口座からの毎月の自動引落か、ファミマ店舗での支払いのいずれかになります。

ただし、自動引落の登録ができるのは次の対応金融機関のみです。

返済の手続きもアプリから行い、返済方法を指定して返済金額を入力するだけで、指定口座から引き落とされて返済が行われます。

銀行ごとにメンテナンス時間があり、時間帯によっては手続きができない場合もあります。

ファミマ店舗で支払いをするときは、スマートフォンに表示されたバーコードをレジで読み取ってもらって返済するため、時間帯による制約はありません。

増額方法はアプリから申請

限度額の増額を申請するときもアプリから申し込みをしますが、自分の希望でできない仕組みが採用されています。

当社所定の条件を満たされたお客さまにのみローンマイページ内に、「増枠申込」ボタンが表示されますのでそちらからお申込みが可能となります。

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

ファミペイローンが設定している条件を達成すると、マイページに増額申込ボタンが表示されるようになっていますが、審査基準と同じように条件は明らかにされていません。

そのため、どうすれば増額申請できるようになるかは不明ですが、融資会社としてはリスクが大きくなるため、信用に値すると判断できたときに表示されると思われます。

したがって、毎月の返済に遅れがないことはもちろんのこと、勤続年数が長いことや年収が上がったなど、増額しても大丈夫と思われるような根拠が必要です。

ファミペイローンが申し込みできない原因と対処方法

ファミペイローンに申し込みができない原因として考えられるのは、次の2つです。

ファミペイローンはアプリローンのため、ファミペイアプリをインストールできるスマートフォンを所有している必要があります。

スマートフォンを所有していても端末が古い場合、アプリをインストールできないことがありますが、申し込みのためにデバイスを買い替えるのは利口とはいえません。

また、ファミペイアプリをインストールしている人の多くは、すでにファミペイを利用しているはずです。

ファミペイは利用するときに会員登録が必要で、必要事項として生年月日を入力します。

申込条件の年齢制限を満たしていない場合、ファミペイローンのボタンはグレー表示されて押下することができません。

20歳以上になればボタンを押せるようになりますが、今すぐお金が必要な人は20歳未満でも申し込みができる業者に申し込むしかありません。

ファミペイローンの返済方法

ファミペイローンの返済は、自動引き落としと随時返済のいずれかです。

自動引き落としは確実性が高いものの、登録できる銀行口座が限られいるため、対応可能な銀行口座を開設していない人は、随時返済だけが返済方法となります。

7日、17日、27日の中から選んだ日が毎月の返済日となり、随時返済の場合は約定返済日までに忘れずに返済し、自動引き落としの場合は入金を済ませておかなければなりません。

約定返済日前の返済は14日前から認められており、これより前の返済は繰上返済となり、約定返済日は更新されないことに注意が必要です。

また、返済計画を立てるときに返済シミュレーションが必要であれば、ファミペイローンのトップページにリンクが表示されています。

毎月7日・17日・27日に銀行からの自動引き落とし

ファミペイローンの返済日は7日、17日、27日のいずれかから選択することができ、返済日が土日祝日と重なる場合は、翌営業日が約定返済日となります。

そのため、自動引き落としで返済するときは、給料などの収入がある日以降で一番早い日を選ぶのが賢明です。

また、給料口座と引き落とし口座が同一でない場合は資金移動する必要があるため、その日数も考慮して返済日を設定する必要があります。

なお、約定返済日に残高不足によって引き落としが実行できなかったときは、翌日から1週間は毎日引き落としが実行されるため、入金すれば返済ができます。

27日の引落ができなかった場合、どうすればよいですか？

回答
お引落ができなかった場合、28日から翌月4日までは毎日引落を行います。お早めにお客さまご指定の銀行口座への入金をお願いいたします。

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

しかし、返済が遅れた事実がなくなるわけではないため、返済日までには登録口座に返済金額以上の入金を済ませておくことが大切です。

返済日の14日前～当日に最低返済額以上を現金で支払う

ファミペイローンは登録口座からの振込やファミリーマートでの支払いによって、返済日以外でも返済をすることができます。

ただし、当月の返済とみなされるのは約定返済日の14日前からです。

次回約定返済日からさかのぼって14日以内のお支払いであれば次回約定返済分として扱われます。
※返済日時点でのお利息額相当以上のご返済が必要です

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

したがって、毎月27日返済の場合、14日以降に返済すれば当月の返済となり、約定返済日は翌月になります。

しかし、土日祝日で返済日がずれたときは、いつものように14日に返済すると当月分とならないため、約定返済日から数えて14日前であることに注意が必要です。

また、約定返済日の14日前以降に返済をしても、金額が最低返済額を下回っていたときは約定返済日までに再度返済が必要になるため、随時返済をするときは金額にも気をつけなければなりません。

ファミペイローンの返済シミュレーション

借り入れをするときは、返済不能に陥らないように計画的に利用するのが鉄則です。

返済計画を立てるときに有効なのが返済シミュレーションであり、以下の表はファミペイローンを利用したときのシミュレーション結果です。

ファミペイローンは借入額によって返済期間が長くなり、借入額が高額になるほど支払う利息は増えるため、いかに毎月の返済額を大きくできるかが返済総額を減らすカギとなります。

しかし、無理して返済額を上げると、継続できなくなって返済不能になる可能性もあるため、余裕があるときに繰上返済をするのがベストです。

なお、返済シミュレーションはファミペイローンのトップページから利用することができます。

ファミペイローンの返済に遅れた時のリスクと対処

返済に遅れるときは、単に返済を忘れていた場合を除いて、資金不足に陥っている状況が多いです。

しかし、ファミペイローンではローン機能を停止されて追加借り入れができなくなるため、資金不足を解消することはできなくなります。

ファミペイローン以外で借り入れを申し込んでも、返済に遅れたことで信用情報にキズがついているため、審査通過は絶望的です。

このように、返済に遅れると連鎖的に状況が悪化していくため、返済管理を徹底して返済に遅れないようにすることが重要です。

それでも返済日までに返済できなかったときは、新たな返済日を登録したり、相談の連絡を入れたりすることで、それ以上状況が悪化することを防ぐための行動が必要になります。

滞納・延滞するとどんなリスクがある？

ファミペイローンを滞納や延滞すると次のようなリスクが発生します。

第一に、返済が滞ると、ファミペイローンが延滞が解消されるまでは利用できなくなります。

延滞が長期に及べば強制解約や、訴訟を経ての差押えなどにまで発展する場合もあるため、可及的速やかに延滞や滞納は解消しなければなりません。

また、信用情報機関に延滞した事実や異動情報が登録されるため、今後の他社ローンの審査に影響する可能性があります。

さらに、自宅に対して電話や郵送物による督促が行われるため、家族に内緒で借り入れをしていた場合、借り入れがバレる原因になり得ます。

ファミペイローンの返済ができない時の対処法

返済計画を立てていても、勤務先の倒産や怪我や病気による就業困難などによって収入が減少したときは、ファミペイローンの返済ができなくなることもあります。

返済できる日が確定しているときは、マイページにある「ご返済予定の確認・登録」から返済日の登録ができるため、返済の意志があることを示すことが大切です。

返済日にご返済ができなかった場合、延滞扱いとなります。
ローンマイページ内「ご返済予定の確認・登録」より返済日の登録を行っていただく、もしくは同ページ内「いますぐ返済」より速やかにお支払いを完了させてください。

(引用元：よくあるご質問 | FamiPay)

返済の見通しが立たないときは、FamiPayクレジットセンター(072-920-4059)に連絡をして、今後の取引について相談するのがベストです。

返済できないからといってそのまま放置すると、ますます立場が悪くなって裁判などの取り返しがつかない状況に追い込まれる可能性があります。

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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