カードローンを利用してみたいものの、免許証がないために利用できないと諦めている人も少なくないはず。
お金を借りる際には、運転免許証などの本人確認書類を必要とすることが原則となっています。本人確認なしでお金を借りることはできません。
では、保険証だけでお金借りる事ができるカードローンはあるのでしょうか。(関連：お金を借りるための必要書類)
- 法改正により顔写真なしの本人確認書類には追加書類が必要。
- 本人確認の厳重化で原則的に保険証だけでお金は借りられない。
- 条件付でカードローン申込を保険証だけで可能なケースあり。
- 社会保険証は審査で有利となる可能性もあり。
- 保険証だけで申し込む場合はWEB完結。
- カードローン会社により申込みの規定は様々、事前確認が必要。
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＜審査通過に成功するコツ＞①虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
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保険証だけでお金借りる時の注意点・ポイント等
以前には保険証だけでお金を貸してくれるカードローン会社が多くありました。
ですが現在では、改正された犯罪収益移転防止法の施行により、顔写真なしの本人確認書類には追加書類が必要となっています。(参照：警察庁「犯罪収益移転防止法 同施行令 同施行規則など」)
このように本人確認を十分に行うことで、なりすましや不正取引、その他犯罪の防止対策になるのです。
とはいえ現在もカードローン会社の中には、条件を満たすことで保険証だけで申し込みを可能としています。
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カードローンにて国民健康保険や社会保険でお金を借りる
保険証は、以下の3つに大きく分類されます。
| 国民健康保険 | 各都道府県の自治体が発行、自営業や無職の人など、社会保険の未加入者が加入します。 |
|---|---|
| 社会保険 |
公務員や教職員、会社員、それぞれの家族などが加入。また勤務先によっては、組合健保や共済組合、船員保険といった種類に分類されます。
|
| 後期高齢者医療制度 |
2008年よりスタートした制度。 |
後期高齢者医療制度では、年齢的にカードローンの申し込みは厳しいといえますが、それ以外の保険証にも様々な種類があるのです。
そして保険証には種類の確認ができるようになっていて、保険証の所有者がどのような職業に就いているか、ある程度判断可能です。
つまりカードローンの審査にて、保険証の種類を確認することで、安定性のある職業であるかどうかが予測できるのです。
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信用度もチェックされている？保険証のみでお金を借りる場合
特に、組合保険証や社会保険証といった勤務先情報が入っている保険証の場合は、職業が一目瞭然です。
その上、入社日・資格取得日も記載されていることから、勤務年数(在籍期間)もわかります。
一方で国民健康保険証では、そこまでの情報は記載されていません。だからといって国民健康保険証でカードローンを申し込むことが不利になるとはいえません。
ですが、社会保険証などのほうが、カードローン会社にとっては信用度が高いと判断する傾向にあるのです。
社会保険証などの住所記入欄に現住所を記入
会社員や公務員などの保険証では、裏側に住所記入欄があります。
そちらには必ず本人が現住所を記入しておきましょう。未記入のままでは、本人確認書類として認めてもらえず、審査落ちの原因になる可能性も高くなります。(お金を借りる時の審査はどこまで見られる？)
引越ししたなどで住所が変わった時には、自分で修正をすることができます。二重線を引いて消して、その下の備考欄に書くことで修正となります。
住所変更は忘れずにしておくようにします。
保険証だけでお金借りるのに有効期限切れでは保険証は無いことに
有効期限切れの保険証では、本人確認書類とはなりません。要注意です。
国民健康保険証の場合には、2年の有効期限があります。新しい保険証は簡易書留郵便で届くので自分で何かをしないといけないことはありません。届いた時点で、切り替えておくことで、間違って使ってしまうことが防げます。
もちろん、保険証以外の本人確認書類でも、有効期限切れには充分、注意しましょう。
提出前に保険証の記号や番号等を見えないように加工する：告知要求制限
令和2年10月1日の健康保険法の改正に伴い、提出前に健康保険証の記号や番号など見えないように加工処理を施すことが必要となっています。(参照：厚生労働省「医療保険の被保険者等記号・番号等の告知要求制限について」)プライバシー保護の厳重化を目的とした法改正です。
そのため、カードローンの申し込みで健康保険証を提出する場合、以下の箇所については黒く塗りつぶす加工処理をしておきましょう。
- 健康保険証の記号と番号
- 保険者番号・被保険者番号
- QRコード
コピーを取る場合も、同じです。注意しておきましょう。
社保なら在籍確認なしでお金を借りることが可能？
カードローン審査では通常、申込情報にある勤務先に申込者が勤務しているのかを確認するための「在籍確認」が行われます。
もちろんカードローン会社としてはプライバシー保護を厳守し、カードローン会社での借入れが勤務先にバレないよう担当者の個人名で電話をしてきて、金融会社の名前を出すようなことはありません。
それでもお金を借りようとしていることがバレるのではないかと気になる人には、社会保険証や組合保険証などを提示することもおすすめです。
勤務先名や在籍期間が記載されている保険証の提示により、在籍確認免除となるケースもあるからです。
とはいえ、保険証での申し込みでどの会社でも確実に在籍確認免除にしてくれるとは限りません。まずは契約を検討中のカードローン会社に相談をしてみましょう。
保険証だけでカードローンのお金借りる審査通らないケース例
社会保険証なら審査で有利となる場合ありと上述していますが、保険証だけでお金を借りる場合に、不利なケースもあります。
例えば、パート主婦(主夫)やアルバイト学生など、パートナーや保護者からの扶養を受けている人。
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>>学生が今日中にお金を借りる方法
扶養内で働いている人の保険証には、「被扶養者」と明記されています。そのため、申し込みの際に希望の利用限度額と申込者の年収額がアンバランスであれば、審査落ちとなる可能性が高いのです。
扶養を受けているパート主婦(主夫)やアルバイト学生などは、自身の収入だけを正直に申告することが重要です。そして、希望の利用限度額を高額で申請すると、審査通過の可能性は低いと覚えておきましょう。総量規制のことも考慮し、適正な利用限度額で申請しましょう。(関連：日本貸金業協会「総量規制について」)
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消費者金融の審査に落ちとなれば、その情報が個人信用情報機関に6ヶ月間保存されることになります。つまり、ほかのローン商品を申し込む際に、審査にて悪影響となるのです。
そのような最悪の場合も考慮し、収入額は正直に申請し、利用限度額も適正かつ少なめの希望額にすることが大切です。
免許証なしでお金を借りるには保険証と追加書類1点必要
通常、カードローンの申し込みを保険証だけで行う場合、保険証以外に追加書類をもう1点提出することが原則とされています。顔写真が付いていない書類では、申込者本人の現住所が記された書類の追加提出で、住所確認の義務を果たす必要があるからです。
そして、保険証だけでカードローンの申し込みを可能としている場合には、相応の理由があります。追加書類提出の代わりに、ローンカードを申込者の自宅へ郵送、本人限定の受け取りにすることで、現住所の確認となるのです。
他に、指定の金融機関口座を持っていることが条件であれば、口座を作る際に本人確認済みとされているからです。
また念のため、保険証でカードローンを申し込む場合に、必須となる追加書類1点について、ご紹介しておきましょう。
※また、保険証に記載の住所が現住所と異なる場合は必ず、追加書類を準備しておきましょう。
| 書類の例 | 発行における申請方法と所要時間 |
|---|---|
| 住民票 |
※発行日から3ヶ月以内の住民票であり、本人の名義と現住所の記載が必須です |
| マイナンバーカード |
|
| パスポート |
|
| 公共料金の支払証明書(電気・ガス・上下水道料金・NHK受信料) |
※発行日から3ヶ月以内の証明書であり、本人の名義と現住所の記載が必須です |
発行までの所要時間を考えると、最短で手に入れられる書類は住民票です。
追加書類を必要とする場合は住民票がおすすめです。
ただし、必要となる追加書類は、カードローン会社により違ってきますから、事前に公式サイトなどでチェックしておきましょう。
給料明細書などを追加書類でお金を借りることは可能？
またカードローンの申し込みで、以下の場合、基本的に収入証明書の提出が求められます。(参照：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」)
- 希望利用限度額が50万円を超過する場合。(関連：お金を借りられる限度額)
- 他社借入のトータルが100万円を超過する場合。
ですが、申込時の審査担当者によっては、上記以外の場合でも収入証明書の提出を必要と判断することもあります。
もしものことを考え、保険証でカードローンの申し込みをしたい人は、追加書類に加え収入証明書も用意しておくことがおすすめです。(収入証明書不要のカードローンはどこがいい？収入証明書提出なしの銀行・消費者金融やない場合はどうなるかや対処方法等解説)
| 収入証明書の例 | 申請・発行 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 勤務先の総務・経理部 |
| 3ヶ月分の給料明細書 | |
| 所得証明書 | 市役所 |
| 課税証明書 |
カードローン会社によっては給与明細書を認めていないところもあり、その場合は源泉徴収票のご準備が必要となります。
また、個人事業主であれば、納税証明書あるいは確定申告書を提出することになります。
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免許証なしで保険証だけでお金を借りれる方法
保険証だけでカードローンの申し込みをするには、その提示方法も会社により様々です。ですが、以下2つのどちらかを選択することがおすすめ。
- WEB申し込み～保険証をアップロードでWEB契約
- WEB申し込み～来店して保険証を提示・契約
また、WEB申し込みなら最短即日融資に対応しているカードローン会社もあり、急ぎでお金を借りたい場合にも便利です。(関連：早くお金借りたいなら)
※ただし法改正により、カードローンの発行先は、保険証と追加書類1点を必要とすることをベースにしています。
①WEB申し込み～保険証をアップロードでWEB契約の場合
申し込みから全てをWEB完結で行う方法です。
>>来店不要のネット完結(Web)のカードローンでお金を借りる
>>お金を借りるアプリ18選！スマホだけで少額融資・バレないアプリ等調査
来店不要ですから、多忙な人やお近くで契約機が見当たらない人には、おすすめの方法といえるでしょう。
基本的な流れとしては、次の通りです。(関連：お金借りるまでの大まかな流れ)
- カードローン会社の公式サイトにて、入力フォームに必要事項を入力、WEB申し込みの手続きを行います。
- 申し込みの情報をベースに審査が行われ、審査結果がメールか電話で通知されます。(関連：お金借りるための審査内容)
- 審査通過となればWEB契約と本人確認書類の提出となり、スマホカメラなどで撮影済みの保険証画像をアップロード。
- 保険証のアップロード完了後、契約完了となり、振込キャッシングの依頼にて最短即日融資が受けられます。(関連：即日お金借りる方法は銀行振込)
②WEB申し込み～カードローン会社に来店、無人機を利用
WEB上での申し込みで基本的な流れは上記通りです。
WEB申し込みを終え審査通過となれば来店、自動契約機にて本人確認書類の提出と契約手続きを行います。ここで保険証を提示、手続きを完了させます。
この方法は、ローンカードを自宅へ郵送してほしくない人や、カードを利用してすぐに融資を受けたい人におすすめです。
保険証のコピーでお金を借りることも可能？
また、融資までの時間に余裕がある人は、保険証のコピーを郵便で送るという方法も可能です。
ただし時間と手間が必要になるため、即日融資を希望する人には向いていません。
そして、郵送するのに保険証の原本を送らないように注意しましょう。必ずコピーを郵送しましょう。
保険証と公共料金の領収書で中小消費者金融で借りる
中小消費者金融でお金を借りるという方法も検討してみてはいかがでしょうか？
中小消費者金融は全国展開で借入ができる会社もありますが、営業エリアが限定されている貸金業もありますので、そこもチェックしておく必要があります。
健康保険証とプラスで現住所がわかる書類ということで公共料金の領収書を提出する必要があります。
納税書でも代替え書類とできる場合もあります。
| 中小消費者金融会社 | 営業エリア | 金利 |
|---|---|---|
| アロー | 全国 | 年15.0％～19.94％ |
| フクホー | 全国 | 年7.30％～20.0％ |
| キャッシングエニー | 全国 | 年15.0％～20.0％ |
| セントラル | 東京、神奈川、埼玉、愛媛、高知、愛媛、徳島 | 年4.80％～18.0％ |
| ニチデン | 大阪、奈良、京都、兵庫、滋賀、三重、和歌山 | 年7.3％～17.52％ |
保険証だけでお金を借りれるおすすめのカードローンは？
結論からいいますと、原則的に保険証だけでお金を借りれるカードローンの契約はありません。
以前は可能でしたが、既述した通り、犯罪収益移転防止法の改正によって本人確認が厳格化されています。
保険証だけでお金を借りれるカードローンの現在
2020年4月に施行となったこの法律は、違法行為で得た資金を使わせないことを目的にしています。銀行などの金融機関や消費者金融などの金融業者は、このような違法取引の防止をベースに、カードローン契約を行っています。そのため、現在はどのカードローン会社でも、本人確認を厳しくしているわけです。
カードローン会社によっては、指定銀行口座の所有など条件次第で、保険証のみでの申し込みを可能としているところもあります。
ですが、顔写真なしの身分証明書による本人確認では、追加書類1点を必要とすることが原則です。申し込み前には必ず、保険証のみでも申し込みが可能かどうか、確認をしておきましょう。
プロミスなら健康保険証+1点(例：住民票)だけでカードローン契約が可能？
大手消費者金融のプロミスでは、公式サイトにてWEB完結の申し込みについて、
- 健康保険証+1点(例：住民票)
と表示しています。
また、WEB完結の「金融機関口座でかんたん本人確認」では、本人確認書類として健康保険証+1点(例：住民票)も含まれています。ただし、記載されている住所が現住所とは違っている場合、追加書類が必要となる可能性があります。
各会社の規定や審査担当者の判断により、加えて追加書類を求められることがあります。契約までスムーズに進むように、必ず事前確認を行うようにしましょう。
アコムで自動契約機(むじんくん)での契約では保険証と郵便物郵送
アコムでお金を借りる時には、自動契約機(むじんくん)での契約方法もあります。
自動契約機(むじんくん)での契約時には本人確認書類として保険証もOKではありますが、自宅で郵送物を受け取って住所確認が行われます。
郵送物は、家族バレとなるきっかけのひとつではありますので絶対、旦那さんに内緒でお金を借りたい、奥さんにはバレずにお金を作らなければいけない時には、避けた方がよいかもしれません。
他の方法としては、住民票の写しか公共料金の領収書を提出することになります。
保険証と追加書類1点でカードローン申し込みがおすすめ
カードローンでは、最短即日融資や無利息期間サービスなど利便性が高い大手消費者金融が人気です。
>>アコムで即日お金を借りる
>>アイフルでお金を借りる審査・条件・金利・借り方
>>SMBCモビットで即日お金を借りる時の審査・条件・バレない方法
大手消費者金融は、初めての人にも安心安全な借り方を可能としています。
安心安全な借り方とは、審査も厳しめで本人確認をきっちりと行っている大手消費者金融ならではの方法です。当然、法律をベースに貸付を行っていますから、保険証だけで融資を受けさせてくれることは難しいでしょう。
特に、申し込み方法によっては、保険証を本人確認書類と認めていないところもあります。必ず事前に確認をするか、保険証と追加書類を1点用意してから申し込みをすることがおすすめです。
ちなみに、最短即日融資に対応していないものの、銀行カードローンも人気です。
>>楽天銀行スーパーローンの特徴や審査・お金を借りるメリット・デメリット
>>三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でお金を借りる際の申込・審査から返済方法・口コミなど評価解説
>>銀行からお金を借りる方法！個人向け融資の種類や条件・審査や借入までの流れ等解説
審査は厳しく行われますが、消費者金融よりも低金利であり、安心安全の金融機関ということが人気の秘訣になっています。
銀行の場合も、必ず事前に本人確認書類について確認をして下さい。
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他人の保険証でお金を借りる危険性！保険証でできること
過去には、保険証だけでお金を借りれるカードローンが多くありました。ですが現在は本人確認を法律的に厳重化させる必要があり、保険証だけでは本人確認が不十分とされています。
その理由には、様々なリスクを防止することにあります。(参照：国民生活センター「アンケート回答で勝手に借金されていた」)
知恵袋～保険証なくした！他人の保険証でお金を借りるのは可能？
Yahoo知恵袋では、過去に以下のような質問が寄せられていました。
消費者金融で他人の保険証を使用し、審査通過となった場合は、借り入れが可能なのでしょうか？
微妙なところですが、可能ともいえます。
現在、保険証だけではお金を借りることが難しいため、住民票など追加書類を1点用意できれば、審査通過の可能性が高いといえます。
ですが当然、犯罪であることは間違いありません。
また消費者金融の中には、大手消費者金融よりも審査がかなり甘いところも存在しています。保険証だけでお金を借りることも可能としているところがないとは言い切れません。
保険証紛失！ヤミ金などで悪用される可能性
他にも危険性が高いこととして挙げるなら、保険証をヤミ金で悪用されることでしょう。保険証など本人確認書類を紛失してすぐに、聞いたことがない金融業者から督促状を受け取った、というケースが多発しています。
もちろん、貸金業法によると借り入れ契約は本人が行うべきことですから、返済義務はありません。本人ではない契約ということで、無効となります。
また金融庁による貸金業者登録済みの消費者金融は、なりすましに貸付を行った場合、業務停止命令を受ける可能性もあります。ですから、登録業者は危険を承知の上でビジネスをすることはまずありません。
ですが、貸金業者として未登録のヤミ金業者は別です。身分証明書が悪用されるケースでは、ほぼヤミ金が絡んでいるといえるのです。
ヤミ金は存在自体が違法であり、既述通り自身で契約していない借り入れには返済義務はありません。もし何らかの督促を受けることがあれば、録音や録画などで証拠を残し、警察などへ相談するようにしましょう。
保険証・免許証など身分証売買の掲示板に要注意！
個人間の掲示板では、保険証や免許証など身分証明書売買の書き込みを見かけることがあります。これは当然違法であり、借り入れなどのために保険証を売買することは絶対にNGです。
また同じく、保険証だけで正規にお金が借りられなかったからといって、掲示板でのクレカ現金化の誘いに乗ってもいけません。
SNSでよく行われている個人間融資を利用することも絶対にしないようにしましょう。
保険証だけでお金を借りることが難しいために、ヤミ金といった本人確認や審査なしの貸付先を利用する人があとを絶ちません。ですが、とても危険な金銭トラブルに巻き込まれる事になりかねませんから、利用はしないで下さい。ヤミ金の利用は、お金が借りられない時の最終手段ではないのです。
保険証だけでお金が借りられない場合、公的な融資制度も試してみましょう。
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- 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
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>>ハローワークでお金を借りる方法！生活費が必要な求職者の借り方を解説
>>国や自治体からお金を借りる方法全て！個人向け公的融資・貸付制度について解説
>>市役所でお金を借りる方法「生活福祉資金貸付制度」は無職も可能
勤務先で従業員貸付制度を導入している場合は、個人信用情報機関を通さずに社内審査で貸付を行うことを基本としています。低金利での借り入れが可能ですから、まずは会社の経理担当者に相談してみるといいでしょう。
他にも審査なしで借りられる方法も試してみることをおすすめします。
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>>質屋でお金を借りる方法やデメリットや業者の注意点【質入れと買取の違いで使い分け】
>>親や知人にお金を借りるなら理由や頼み方が重要
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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