レイクで増額できないの理由や増額審査に通るコツや方法・口コミ等解説

レイクでは増額できる可能性がある人に、増額の案内が届くようになっています。

増額の案内は会員ページに表示されるため、増額を希望するときは案内が届いているかを確認してから申し込むのが賢明です。

ただし、案内は審査の可決を保証するものではないため、申し込んで審査に通らないこともあることを忘れてはいけません。

なお、増額後の限度額によっては金利が下がることもあるため、これを目的に申し込むのも1つの選択ですが、不用意に増額して借りすぎないよう注意が必要です。

増額審査の通過率を上げるためには、遅れずに返済した6ヶ月以上の取引実績が重要になります。

また、変更があったときには速やかに届け出るなどの、信頼関係を構築することも必要不可欠です。

レイクで増額できない理由

レイクで増額審査を申し込んだで審査が通らなかったときは、以下の原因に該当する可能性があります。

大前提として、最初または前回の申し込みのときよりも、借主の情報がプラスになっている必要があります。

そのため、返済の遅れや他社借入の増加など、マイナスになるような行為はしないように努めなければなりません。

特に、無職やブラックになってしまうと、減額または利用を制限される可能性も出ててくるため、絶対に避けなければなりません。

ただし、審査基準が公開されていないため、実際のところ、何が原因で審査に通らなかったかはわかりません。

レイクで借り入れ期間がまだ短い

カードローンに設定されているお金を借りる時の「限度額」は、他社借入がない場合において、信用度を数値化したものと言っても過言ではありません。

そのため、増額審査に通るためには、自分の信用度はもっと高いということをアピールする必要があります。

信用度の高さを客観的に評価できる指標となるのが取引実績です。

取引実績が少ないと、限度額を増額しても返済が可能なのかの判断ができないため、少なくとも6ヶ月は実績を積むべきです。

ただし、単に借り入れして半年返済をすればいいというわけではありません。

期日前に返済をしたり、約定金額よりも多く入金するなど余力があることを見せなければならりません。

少額を借りて翌月には完済するといった実績を残しても、増額審査の加点にあまり効果は得られません。

返済期日が守れていない、遅延している

レイクの返済方式は、次の2通りあります。

ほとんどは残高スライドリボルビング方式での契約となるため、限度額が増額すると、返済金額も増える場合があります。

現在の返済金額でさえ返済期日を守れていないのであれば、返済金額が増えるとさらに遅延する可能性が高まるため、増額審査を通過できなくなってしまいます。

返済期日までに返済することは当然のことですが、限度額の増額を狙っているのであれば、返済期日は厳守しなければなりません。

なお、返済が遅れてしまったときは黙って入金するのではなく、必ず連絡を入れて約束どおり入金することで、心証の悪化を最小限に抑えることが重要です。

収入が減った、無職になった

収入減少や無職などで、申し込み時点よりも年収が減少またはゼロになったということは、返済原資も減少している状態です。

このときに増額審査を申し込むと、増額どころか減額、場合によっては利用を制限されることがあります。

収入が減少またはゼロになったことによって、返済不能に陥る可能性が高くなっているため、レイクは貸し倒れリスクを回避しようとします。

そのため、収入が減少しているときや無職になったときなどは、増額を検討するのではなく、収入が再び安定するまでは返済に集中することが大切です。

他社借入額が増えて総量規制ギリギリまで借りている<

レイクなどの消費者金融からの借り入れは総量規制があり、借入総額が年収の3分の1までに制限されています。

1 お借入れは年収の3分の1までです
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

(引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会)

総量規制は一部の除外貸付を除いて、貸金業者からの借り入れすべてを対象としており、ショッピングローンなどの分割契約は借り入れではないため対象外です。

他社借入額も含めて年収の3分の1までのため、年収が600万円の場合、借り入れできるのは200万円までです。

他社借入が100万円のときは、審査次第ではレイクで100万円の利用も可能ですが、他社借入が増加して150万円になると、レイクでは50万円が限度になります。

そのため、増額できる枠がないときは、増額審査を通過することはできません。

債務整理など金融事故を起こした

金融事故とは、長期的な返済遅延または返済不能の状態のことを指し、具体的には次のような状態または手続きをしたことをいいます。

金融事故は、信用情報機関に異動情報として登録されることになっており(ブラック)、金融事故を起こした借り入れの残高が0になってから、5年経過するまで消えることはありません。

そのため、レイクに内緒で債務整理をしてもバレるようになっています。

金融事故を起こしたことのある人に増額をすることは、レイクにとってリスク以外の何物でもないため、審査は通らなくなります。

それどころか、利用制限もしくは利用停止になる可能性が高いです。

住所や連絡先の変更をしたが変更届を出していない

住所や連絡先、勤務先など申告した内容から変更があったときは、レイクに届け出なければなりません。

どのようなときに届け出が必要ですか？
ご自宅（引越し）・お勤め先（転職・転勤・出向・退職など）などに変更があった場合は、会員ページのお客さま情報の確認・変更でお手続きをお願いします。
お名前（結婚など）に変更があった場合は、フリーダイヤル0120-09-09-09へご連絡ください。

(引用元：どのようなときに届け出が必要ですか？ | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク)

ほとんどの情報の変更は会員ページから24時間いつでもできますが、氏名に変更があったときはコールセンター(0120-09-09-09)への連絡が必要です。

コールセンターは24時間自動音声で対応していますが、変更手続きはオペレーター対応になるため、平日9時から18時までに連絡しなければなりません。

また、変更があったときの届け出はカードローン規約に記載されているため、変更届を出さないのは規約違反になります。

ルールを守れない人の心証が良いはずはないため、何かしら変更があったときは必ず届け出るのが重要です。

収入証明を要求されてたのに提出していない

増額審査を申し込んだときに収入証明書の提出を求められることがあります。

貸金業法では次の場合に収入証明書が必要とされています。

レイクでは法律上の規制に加えて、単純に年収確認の目的でも提出を求めることがあります。

なぜ収入証明書類の提出が必要なのですか？
総量規制の導入によりお客さまの年収を確認させていただくことに加え、以下のいずれかの場合には、当社はお客さまの収入証明書類を確認することが貸金業法により義務付けられています。

当社のご利用限度額の総額が50万円を超える場合
当社のご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合
既にご提出の収入証明書類の発行日から、3年以上経過している場合

(引用元：なぜ収入証明書類の提出が必要なのですか？ | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク)

そのため、増額審査で必要になったときは、収入証明書が提出されるまで審査が中断することになります。

一定期間であればレイクも待ってくれますが、未提出の状態が長期間にわたると審査の継続ができず、否決となることがあるため、速やかに提出するのが賢明です。

なお、レイクが収入証明書として認めているのは以下の書類です。

レイクで増額審査に通るコツ

増額審査を通過するためには信頼関係を保ちつつ、信用度を高めることが重要になります。

しかし、審査基準は公表されていないため、具体的に必要なことは不明ですが、レイクでは取引実績を重視していると考えられます。

ご利用限度額の増額をする際のポイント
当社での定期的な見直しにより、ご利用限度額の増額が可能となった場合、会員ページにてご案内します。

• 毎月遅れずにご返済ください。
• 返済額に不足がないかご確認ください。
• 最新の収入証明書類をご提出ください。

(引用元：【レイク公式】借りるとき | カードローン・キャッシングのレイク)

また、次のようなことは信頼関係を損ねたり、信用度を下げる可能性があるため注意が必要です。

なお、レイクは消費者金融である以上、総量規制とは切っても切れない関係にあります。

どれだけ取引実績を積んでも総量規制を超えるときは、増額審査が通ることはなく、むしろ他社借入額によっては減額されることもあります。

返済を進めて他社借入額を少しでも減らすのは当然ですが、総量規制のベースとなる年収そのものをアップさせることも1つの方法です。

返済をして実績を積む

取引実績を積むことは、増額審査を通過するために必要不可欠です。

取引実績を作るときに気をつけなければならないのは、レイクだけではなく他社の実績も積むことです。

増額審査のときは必ず信用情報機関への照会も行われるため、他社との取引に問題があれば、増額は危険と判断されかねません。

そのため、他社も遅れることなく返済することが重要です。

なお、実績を積む期間は少なくとも半年ですが、すぐにでも増額が必要ないのであれば、1年程度積むことが望ましいです。

限度額をアップさせる金額が多ければ多いほど、取引実績を積んで増額できる余力があることを証明する必要があるためです。

収入を増やし裁量規制の上限を上げる

借入上限は年収の3分の1までと決められているため、審査上増額に問題がない人であっても、総量規制を超えるときは絶対に増額ができません。

そのため、他社借入もある中でレイクの限度額を増やしたいときは、他社は返済だけして追加利用をしてはいけません。

他社借入額が減少すれば、レイクで増額できる枠を創出することができます。

ただし、総量規制ギリギリでの増額は、債務超過を疑われて審査は厳しくなる可能性が高いです。

そこで、収入を増やして借入上限の底上げをはかることが必要になります。

昇進などによる昇給や副業の開始などで年収が上がれば、それだけ借り入れができる枠もアップすることになります。

なお、副業といっても手軽に始められるFXや株式などの金融取引は、年収に含めることができないため注意が必要です。

信頼関係を保つためにも変更があった時には連絡をする

借金は総量規制や審査などのルールもありますが、根本的には借主が借りた金額を貸主に返すだろうという信頼によって成立しています。

信頼関係の構築には時間を要しますが失うのは一瞬です。

たった1度の遅れが原因となることもあるため、毎月の返済を厳守することは当然ですが、変更があったときに連絡をすることも重要です。

毎月の返済に問題がなくても、変更の連絡はしない人とレッテルを貼られてしまうと、増額審査などの肝心なときに影響が出ます。

そのため、住所や勤務先、連絡先などに変更があったときは必ず届け出ることが大切です。

定期的な途上与信で変更があったことをレイクは把握できるため、理由はどうあれ隠していたと判断されてしまい、信頼関係が壊れるきっかけとなってしまいます。

レイクの増額審査に通るのコツは、他の消費者金融(例えば、アイフルの増額審査）を受ける時にも使えます。

レイクで増額手続きの方法

レイクの限度額を増額したいときは、取引実績が重要になるため、滞りなく毎月返済するなどの事前準備が必要になります。

実績が認められればレイクより増額の案内が届きますが、案内が来ないときは会員ページから増額できるか診断を行い、増額できる可能性があるときはWEBや電話で申し込みをします。

レイクの増額審査では収入証明書が必要になるため、アプリや会員ページなどから必要書類の提出を済ませます。

審査の結果によって限度額が変動することになるため、減額となる可能性があることも理解しておかなければなりません。

なお、レイクの融資上限額は500万円のため、増額できても500万円までです。

しかし、総量規制によって借入総額が制限されるため、上限額の審査に通過することは非常に厳しいと言わざるを得ません。

会員ページにログインし「利用限度額変更のご案内」があることが前提

レイクでは増額できる可能性がある人に対して、案内がある仕組みになっています。

会員ページにログインして、「利用限度額変更のご案内」が表示されているときは、増額できる可能性があります。

ご利用限度額の増額が可能かどうかは、どこでわかりますか？
ご利用限度額の増額が可能なお客さまには、会員ページのご利用限度額変更のご案内よりご確認が可能です。
ご利用限度額の増額からも増額のお申込みが可能です。

なお、お客さま情報の確認・変更で「お得な情報ご案内メール」をご登録いただくと、ご利用限度額の増額が検討可能なお客さまへメールでご案内します。

(引用元：ご利用限度額の増額が可能かどうかは、どこでわか… | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク)

この案内はこれまでの取引実績や途上与信の結果によるものであるため、増額ができることを保証するものではないことに留意が必要です。

そのため、案内があるからと増額審査を申し込んだものの、審査に通らないこともあります。

また、会員方法から「お得な情報ご案内メール」の受信設定をしておくと、増額審査が可能なときにメールで通知を受け取ることができます。

なお、会員ページに案内が表示されていなくても、「ご利用限度額の増額」からいつでも増額可能かどうかが確認できるようになっています。

電話での増額相談もできる

レイクにはコールセンターが設けられており、借り入れや返済などの取引に関する相談から、さまざまな問い合わせなどに対応しています。

増額相談も電話で行うことができますが、オペレーターと話したいときは平日の9時から18時までに連絡する必要があります。

オペレーターの対応時間外は、自動音声サービスでも増額可能かどうかの確認、申し込みが可能です。

なお、電話での手続きは基本的にその電話で手続きを進めますが、審査状況などによってはレイクからあらためて連絡があることもあります。

新規申し込みのときよりは短時間で手続きできますが、時間に余裕があるときまたはWEBでの手続きに不安がある人を除いて、会員ページからの手続きが得策です。

レイク増額の流れ

レイクでの増額の流れは3ステップです。

まずは、増額審査が可能な状態にあるかどうかの確認をします。

確認方法は次の4つです。

なお、増額審査が可能な状態にあることを保証するものであり、増額可能という意味ではないことに留意する必要があります。

いずれかの方法で審査可能なことが確認できたときは、WEBまたは電話で増額を申し込みます。

審査完了後、増額の可否及び新しい限度額を確認します。

審査の結果、希望した限度額や現在の限度額よりも減額されたり、利用制限や利用停止などの措置がとられることがあることに注意が必要です。

増額審査での必要書類

レイクの増額審査では収入証明書が必要になります。

貸金業法上はレイクの限度額が50万円を超えるとき、またはレイクの限度額と他社借入額の合計が100万円を超えるときに収入証明書は提出しなければなりません。

しかし、レイクは増額審査のときは、最新の収入証明書の提出を求めています。

収入証明書の提出方法は次の5通りです。

スマホアプリと会員ページは24時間いつでも提出することができますが、写真が鮮明に撮れていないときは、再提出を求められることがあります。

郵送は時間がかかるため、急いでいるときはほかの方法が賢明です。

なお、提出する書類はすべて直近のものである必要があるため、書類不備にならないよう提出前に確認が必要です。

レイクの融資上限額が500万円

レイクの融資上限額は500万円のため、500万円までは増額を検討することができます。

しかし、融資上限額の審査は相応の厳しい審査となることが予想されるため、よほどの属性情報や取引実績がない限り、審査を通過することは困難と思われます。

また、総量規制がある以上、単純に考えて500万円の限度額の審査を通過するためには、1,500万円の年収が必要になります。

国税庁の調査では、年収が1,500万円を超える人は男女合計しても1.4%しかいません(引用元：民間給与実態統計調査結果)。

そのため、500万円の審査を受けれる人がそもそも限られています。

レイクで少しでも高額を利用したいのであれば、いかに年収をアップさせるかがカギとなります。

レイクで増額するメリット

レイクで増額すると次のようなメリットがあります。

レイクは増額審査も新規申し込みと同様、WEBで完結することができるため、いつでも時間を気にすることなく、申し込みをすることができます。

増額審査が厳しいと思って他社に新規で申し込みをすると、契約が1つ増えることになるため、返済も1件増えることになります。

返済期日がレイクと同日であればさておき、日にちが違えば返済管理の手間が発生します。

しかし、レイクで増額すれば返済金額が増えるのみで、楽に管理することができることに加えて、限度額によっては金利が下がることもあります。

金利は最大で4.5%まで下がるため、高額の利用を検討している人は、他社で借り入れを検討するのではなくレイクの増額が得策です。

借入先を増やさずにすむ

レイクを利用している状態で、さらに借り入れが必要になったときは、レイクで増額して追加融資を受けるのが得策です。

他社で借りるのも1つの方法ですが、借入先が増えると次のような問題が生じます。

他社を利用するためには審査が必要になるため、また一から手続きをしなければならない上、審査に通るかどうかは申し込んでみなければわかりません。

これに対して、レイクを増額するときは、すでに取引があるため申し込みが簡単で、問題なく取引していれば他社に申し込むよりは審査がスムーズです。

また、借入先が増えるということは返済金額が増えるだけではなく、返済期日が異なればそれぞれ管理が必要になります。

借入額が増えると金利が下がる

カードローンを増額すると金利が下がることがあります。

これは、カードローンの金利が利息制限法の適用を受けることと、限度額によって金利が変動することが多いのが関係しています。

利息制限法では次のように定められています。

（利息の制限）
第一条　金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一　元本の額が十万円未満の場合　年二割
二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分
三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

(引用元：利息制限法 | e-Gov法令検索)

限度額が10万円未満のときは年20%、10万円以上100万円未満のときは年18%、100万円以上のときは年15%が上限とされています。

そのため、増額された限度額によっては金利が下がることがあります。

また、レイクでは次のように定められています。

ご契約限度額（極度額）が200万円以下の場合

ご契約の、最大ご利用残高により貸付利率（年率）が適用されます。

基準残高	適用利率
1～999,999円	15.0％～18.0％
1,000,000～2,000,000円	12.0％～15.0％

貸付利率（年率）は、ご利用残高が金利表の基準残高に達した日に変更されます。
一度でもご利用残高が100万円以上になれば、その後のご返済により100万円未満となった場合でも利率は変更されません。

ご契約限度額（極度額）が200万円超の場合

「30日間無利息」で200万円を超えるご契約の場合は、ご契約限度額（極度額）により貸付利率（年率）が適用されます。

ご契約限度額（極度額）	適用利率
2,000,001～3,000,000円	9.0％～15.0％
3,000,001～4,000,000円	7.0％
4,000,001～5,000,000円	4.5％

(引用元：【レイク公式】お借入れの利息（適用利率と計算方法） | カードローン・キャッシングのレイク)

限度額が200万円以下のときは、借入残高に応じて年12%～年18%で変動し、限度額が200万円を超えるときは、限度額に応じて年4.5%～15%と変動します。

借入残高または限度額が大きくなるにつれて、金利が下がる仕組みになっています。

Web申込みができるので時間や曜日が関係ない

多くの消費者金融がWeb申し込みに対応していますが、一部の消費者金融ではWeb申し込みに対応していません。

また、Web申し込みに対応していても、土日祝日や時間帯によっては審査や融資に対応していないこともあります。

これに対して、レイクはWeb申し込み及び土日祝日の審査に対応しているため、24時間いつでも増額審査の申し込みができ、最短当日に審査結果が回答されます。

そのため、急な出費で早く審査結果が知りたいときにも非常に助かります。

なお、増額審査には収入証明書の提出が必要です。

審査をスムーズに進めるために、収入証明書はあらかじめ用意した上で申し込むのが得策です。

レイクで増額するデメリット

レイクで増額する一番大きなデメリットは、減額される可能性があることです。

増額審査は申し込みこそ簡易的ですが、融資額が増えればレイクが負うリスクが大きくなるため、審査は新規申し込みのときよりも厳しくなることが予想されます。

そのため、審査の結果、現在の限度額での取引を継続することが危険と判断されたときは、限度額が下がることもあります。

また、レイクは増額の案内をするため、増額できると思い込んで申し込みをしてしまい、かえって減額されることもあります。

さらに、増額できても必要以上に利用してしまうと返済金額が多くなってしまい、自らを苦しめることになることもあります。

そのため、増額審査を申し込むときは、増額の必要性を考えて申し込むことが重要です。

使い過ぎてしまう

限度額が少ないうちは、借りれる金額が限られているため節制していても、限度額が増額されたことによって気持ちが大きくなってしまい、本来必要のない借り入れをしてしまうことがあります。

レイクは残高スライドリボルビング方式での契約となることが多いため、返済金額が借入残高によって変動します。

そのため、使い過ぎて借入残高が大きくなると、返済金額も増えることになります。

返済不能になる可能性が高くなってしまうため、不要な増額は避けるべきです。

なお、レイクは増額審査と対になる減額の申し出もすることができます。

限度額があるとついつい使ってしまうこともあるため、増額したが利用の予定がないときは減額の申し出をすることで、借り入れを必要最小限に抑えることができます。

増額審査は厳しく必ず通るわけではない

レイクは増額の見込みがある顧客に対して、次の方法で増額の案内をすることがあります。

しかし、これは取引実績などをもとに、レイクが増額できる可能性があると判断したときに案内しているに過ぎず、申し込めば増額審査に通るということではありません。

事実、案内があったにも関わらず、申し込んだら審査に通らなかったということもあります。

しかし、審査に通らないのは借主に原因があるためで、他社借入額が増えて債務超過になる可能性がある、収入証明書を確認したら申告年収よりも低かったなどの理由が考えられます。

増額審査で融資額が減額する可能性もある

増額を希望するときに行う審査のため増額審査と呼ばれていますが、実際のところは限度額の見直しであり、限度額が増えることもあれば減ることもある諸刃の剣です。

増額審査で減額となるケースで多いのが総量規制によるものであるため、他社借入額が増加している人や年収が下がった人などは、減額される可能性が高まります。

なお、減額された結果、限度額が借入残高を下回ったときは、借入残高が限度額未満になるまで借り入れができなくなります。

また、レイクが今後の取引を控えるべきと判断したときは、利用を制限したり、利用が停止されることがあります。

そのため、増額を申し込むタイミングを見誤ってしまうと、増額どころか借り入れができなくなってしまうリスクがあります。

レイク増額に関する実際の口コミを調査

レイクの増額に関する口コミをまとめてみました。

審査が厳しいと思っていたが難なく通過できたという口コミもあれば、増額案内が来たから申し込んだが通らなかったという口コミもあります。

投稿者は取引実績や信用情報、属性情報に至るまで同じ条件ではないため、審査に通る人もいれば通らない人もいます。

そのため、口コミを鵜呑みにするのではなく参考程度にとらえることが大切です。

また、審査時間が遅いという口コミもありましたが、遅いと感じるかどうかは人それぞれの感覚によって異なります。

30分が早いと感じる人もいれば遅いと感じる人もいるため、そのくらいかかる場合もあるという認識程度に留めておくのが無難です。

審査が厳しいと聞いていたがすんなり増額できた

増額審査は新規申し込みのときよりも審査が厳しい傾向にあるとされていますが、特に問題なく審査を通過できたという声もあります。

そのため、増額審査が厳しくなるかどうかは、借主の取引実績や他社の借入状況によって変わるようです。

レイクで増額するためには他社借入を増やさず、レイクを遅れずに返済することが重要になりそうです。

レイクだけに限らず、他の消費者金融、アイフルの増額審査も厳しめだと言われています。

増額の案内メールがあったが審査に落ちた

このように、増額案内があったのに審査に通らなかったという口コミが多いです。

レイクは増額の案内をする前に審査をしているわけではないため、増額できる可能性があるという案内に過ぎません。

案内が届いたから申し込むのではなく、増額が必要か考えてから申し込むことが重要です。

増額審査は時間がかかって遅かった

増額審査にかかる時間は公表されていないため、どれくらいかかるかは不明です。

レイクは、新規申し込みのときは最短15秒で審査結果が出て、最短25分で借り入れできることを謳い文句にしています。

この15秒や25分が頭にあるため、これ以上時間がかかったときに審査時間を遅いと感じているのかもしれません。

また、審査時間はレイクの審査の込み具合などによっても変わってくるため、少しでも早く審査結果が返ってくるように、収入証明書は速やかに提出するなどの対策が必要です。

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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