まともなヤミ金ってあるの？危険性やもう闇金しかないとなる前の対処方法等解説

答えを言うと、まともなヤミ金は存在しません。しかし、

などの特徴を持つソフトヤミ金は特徴だけに着目するとまともに見えてしまうことがあります。

そこでこの記事では、まともなヤミ金が存在しない理由とヤミ金やソフトヤミ金がまともに見えてしまうカラクリをご紹介します。

さらにヤミ金からお金を借りたり、借りたお金を踏み倒したりするとどうなるのか、ヤミ金が最後の手段とならないようにする対処方法などもわかります。

まともなヤミ金は存在しない

世の中に「まともな闇金」は存在しません。

なぜなら闇金業者は例外なく貸金業法という法律を守っていない違法業者だからです。法律を守らない人や企業がまともでないことは、落ち着いて考えれば簡単にわかることです。

ただ、プロミスやアコムといった一部の知名度が高い企業を除くと、正規の貸金業者か闇金業者かの判断は難しいです。

そこでここでは、

をご紹介します。

ソフトヤミ金も超ソフトヤミ金も個人間融資掲示板も違法貸金業者

最近は「ソフト闇金」または「超ソフト闇金」を名乗る業者がいます。闇金とつくだけあって違法業者であるため、関わってはいけません。

さらには、ソフト闇金を上回る安心をウリにした超ソフト闇金なるものも存在しますが、ソフトだろうが超ソフトだろうが闇金は闇金。違法業者に変わりはないので近づいてはいけません。

また、個人間融資掲示板も違法性が高いです。

個人間のお金の貸し借り自体は違法ではありません。

しかし、不特定多数が見る掲示板に「お金貸します」と掲示して借り手を募る行為は、繰り返しお金を貸す意思があるとみなされ、貸金業法上の「貸金業」と扱われます。

貸金業を営むには登録が必要になるため、個人の書き込みは違法性が高いです。

また、お金を貸す側は個人のふりをした闇金業者であることも多いため、掲示板は利用するべきではありません。

「ブラックOK」「本人確認・在籍確認なし」等のいい条件は無い

お金を借りるにあたり「ブラックリストOK」「本人確認・在籍確認なし」など、借り手に都合のいい条件を提示するまともな貸金業者はいません。

どれも貸したら返ってくる保証がない相手です。

そのような相手でも貸し付ける行為はまともではありません。

結論として、まともな貸し付けをしない業者は闇金の可能性が高いので近づいてはいけません。

金利が法外に高く返済サイクルが短い

金利が異常に高い(もしくは金利が明示されない)、返済サイクルが短い場合は闇金の可能性があります。

利息は利息制限法に定められた範囲内で、返済は利用者が多い会社員が給与を受け取る月1回に合わせて設定しています。

利息制限法の上限より高金利で貸し付けますが、すぐに違法だとわかってしまうので金利は明示しないことが多いです。

利息はトイチ(10日で1割)やトサン(10日で3割)など10日を基準に設定し、返済日も合わせて10日に1回のペースに設定する業者が多いです。(ソフト闇金メビウス)

紹介屋・整理屋・現金化業者にも要注意

紹介屋、整理屋、現金化業者も違法性が高いので関わってはいけません。

各業者の概要は以下の通りです。

普段なら決して手を出さないこれらの業者も、返済に追われ落ち着いて判断ができないと頼ってしまう可能性があります。

貸金業登録番号があるか確認する

貸金業者の広告やホームページを見るときは、まず貸金業登録番号の有無を確認します。

貸金業登録番号とは、以下のような書式で表記されます。広告やホームページの最下部に表記されていることが多いです。

次にこの番号を金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して確認します。

登録番号等の情報を入力して検索した結果、業者名が表示されればその業者は金融庁の登録を受けている正規の貸金業者です。

裏を返せば、この手法で名前が確認できない貸金業者は闇金業者です。

連絡方法がメールや携帯電話・SNSのメッセージ

このような相手は闇金の可能性があります。

身元が特定されにくいツールを連絡手段にしているということは、都合が悪くなったら簡単に逃げられる準備をしているということです。

逆に正規の貸金業者は、

など、闇金業者と正反対の手段を取ることで利用者からの信頼を高めようとしています。

まとも・良心的な闇金・ソフトヤミ金に見えてしまう理由

闇金業者の特徴と違法性が高いお金の入手方法を見てきましたが、これだけ列挙しても場合によっては、

などと思ってしまいます。早くお金を工面して楽になりたいという焦りが正しい判断をできなくしています。

ここでは甘い言葉に騙されず、落ち着いて判断ができるように、闇金が「まとも」「良心的」に見えてしまうカラクリをご紹介します。

ホームページがあり金利や条件なども明記されている

ホームページがあり、金利や返済条件が明記されているから大丈夫と考えるのは危険です。

闇金業者のホームページは、

など、落ち着いて見ると怪しい点がたくさんあります。

判断手段の一つとして、プロミスやアコムなどの大手貸金業者のホームページと見比べてください。雑なホームページと感じたら要注意。それくらい違いが顕著です。

ホームページ全体をよく見て、少しでも怪しい箇所がある場合は闇金と判断して手を出すべきではありません。

電話やメール対応が丁寧で安心感がある

電話やメールで相談したら丁寧に対応してくれたから大丈夫、と思うのは間違いです。

まず、まともな貸金業者も闇金業者も初めて相談に来た人には丁寧に対応するのが当たり前です。なぜならこの段階で借り手を不安にさせたら他に行ってしまうからです。

初対面の対応は安心して利用できるかの判断材料にはなりません。同時にいつまでも親切に対応してくれるとは限りません。

それまでは相談者が安心してお金を借りるように親切丁寧な対応をしてきます。

口コミや評判がよい・良すぎる

闇金とはいえ、良い口コミや評判が多いのは良心的だからではないのか？と思ったら危険です。

もし、貸金業者の良い口コミや評判を見たら、どこに掲載されているかを確認します。掲載場所によって信頼度が変わるからです。

例えばGoogle検索で「○○(貸金業者の名前)　口コミ」と検索した結果、貸金業者と無関係なサイトで見つけた良い口コミはそれなりに信用しても良いです。第三者によって客観的に評価されているからです。

一方で、貸金業者のホームページに利用者の口コミ・評判が掲載されている場合などは危険です。

などの可能性があるからです。

客観性が担保されていない口コミや評判で貸金業者を判断してはいけません。

闇金で借りても返せば大丈夫ではなく危険

「借りたお金をちゃんと返せば大丈夫でしょ」という考え方は闇金業者には通用しません。法律を守らない彼らには常識や正論が通じないからです。

闇金業者から一度お金を借りると法外な金利によって返済額が雪だるま式に増えるため返済が極めて困難になります。また、仮に全額返済したとしても返済後もさまざまな魔の手が忍び寄ってきます。

ここでは闇金業者からお金を借りると身に降りかかるさまざまな危険をご紹介します。

個人情報を渡しているので悪用される危険性が続く

闇金業者でお金を借りると個人情報を悪用される危険が延々と続きます。

闇金業者はお金のためなら個人情報の悪用や無断流用など平気でやるからです。

すると突然身に覚えがない請求がくる、迷惑メールが大量に送られてくるなどの被害に発展することがあります。

闇金業者からお金を借りると、個人情報を悪用されて金銭面以外でも人生が狂います。

家族や親戚、勤務先の同僚に対するいやがらせがあるかも

返済が滞ると、催促は本人にとどまらず、家族や親戚、勤務先などに及ぶことがあります。

など、周囲を巻き込んで追い詰めてきます。

結果、会社に迷惑がかかるので退職せざるを得ない、親族や同僚の信頼を失う、子供が学校に行けなくなるなど、少しのお金のためにお金より大切なものを失うことになります。

自宅への嫌がらせ

自宅への取り立てや嫌がらせも当然起きます。

周囲に取り立てや嫌がらせをしておいて自宅に何もしないわけがありません。

などの催促が延々と続き、エスカレートすると頼んでもいない出前が大量に届く、自宅に救急車が来るなどの嫌がらせが実例としてあります。

最悪の結果、近所への迷惑を考え引越しせざるを得なくなる、離婚や一家離散に追い込まれるなど悲惨な結末を迎えることも十分にあり得ます。

完済させてもらえずずっと金利を払い続けることになる

闇金業者でお金を借りると、全額返済したにもかかわらず闇金業者があれこれ理由をつけて完済を認めず、返済を催促され続ける危険があります。

元金がなくなったら稼ぎのタネである利息を取り立てることができなくなるからです。

など、とにかく理由をつけて完済させないように仕向けてきます。そして返済期日を過ぎると「入金が確認できていない」と延滞金まで請求してきます。

「そっちの都合で入金できなかっただけ」という言い分はもちろん通用しません。

高金利を払う為の怪しい仕事をさせられ逃げられなくなる

闇金業者でお金を借りると、支払いのために怪しい仕事を繰り返しさせられ逃げられなくなる危険があります。

利息が払えなくなると闇金業者が「利息が払える高収入の仕事」を紹介してくることがあります。

仕事は「銀行口座を作る」「携帯電話の新規契約をする」など、普通に考えて高収入とは程遠いものばかりで明らかに怪しいです。

ですが、断ろうとすると、

などと半ば強制的に仕事をさせようとします。

引き受けたら返済できるかというと返済できません。

報酬が支払われいったん利息がなくなったとしても完済ではありませんから、その時点から新たな利息が発生します。

そして、支払いのために別の仕事を…と繰り返し強要される負のループから抜け出せなくなってしまうのです。

押し貸しの被害の可能性

闇金業者でお金を借りると、押し貸しの被害にあう危険性があります。

イメージとしては押し売りに近いです。

必要ないものをむりやり売りつけ、買うまで帰らない押し売りに対し、必要ないお金をむりやり貸し付け、借りるまで帰らないのが押し貸しです。

借りものだからすべて返さなくてはならないうえに借りたものがお金だから利息が付きます。

押し売りなら最低限買ったものが手元に残りますが、押し貸しに遭うとお金を取られるだけ取られて何も残りません。

「闇金からの借金を踏み倒したみた」は信じてはいけない

お金関連のニュースを見ていると「闇金からの借金を踏み倒してみた」事例を紹介する記事を見つけるかもしれませんが、絶対に信じてはいけませんし真似してはいけません。

「闇金から借りたお金に返済義務はない」とする根拠を誤解して踏み倒した結果、実際は返済義務が生じて莫大な借金を背負い込む危険があるからです。

ここでは闇金から借りたお金を踏み倒した後に予想されることについてご紹介します。

結論を先に申し上げると、踏み倒した金額に到底釣り合わない大きなリスクを背負い込むことになるため、闇金相手であろうがなかろうが、借金は踏み倒すべきではありません。

踏み倒した後がもっと大変なことになる

闇金から借りたお金に返済義務はないとする根拠は主に以下の2つです。

仮に金利がトイチ(10日で1割)とすると年利365％になりますから、契約自体が無効となって元金と利息の両方について返済義務は生じません。

では、年利109.5％を超えない利息を定めた場合はどうなるのか。

この場合、利息制限法で定める20％を超える部分については支払う必要はありません。

しかし、年利109.5％以下で貸し付けていますから消費貸借契約は有効とされ、元金と20％以下の利息部分についてはたとえ相手が闇金業者でも返済義務が生じる可能性があります。

踏み倒すつもりで借りるということは返す算段を立てていませんから、返済義務が生じても対応できません。

そもそも法律を盾に返済義務がないことを主張しても法律を守らない闇金業者には通じません。「貸した金は返せ」の一点張りであらゆる手段を使って取り立ててきます。

借金を踏み倒すことが理論上可能だとしても、踏み倒して得られる金額に対して到底釣り合わない金銭的、精神的リスクを背負うことになります。

警察に相談したところで解決できない

借金の返済トラブルは警察に相談しても解決できません。

なぜなら警察は「民事不介入の原則」によって個人間のトラブルには介入できないからです。

「法外な利息で借りたお金は返済義務がない」という主張と「借りたお金は利息を付けて返すべき」という主張について、警察はどちらの主張が正しいと判断することやどちらかの主張の手助けをすることはできず、話し合いによる解決を促す程度のことしかしてくれません。

闇金業者も民事不介入の原則は知っていますから、取り立ては警察が介入できないギリギリのところで執拗に行ってきます。

ただ、話がこじれて暴力行為などに発展した場合は傷害事件として警察も介入できるようになります。身に危険を感じる場合は迷わず警察に相談しましょう。

詐欺罪に訴えられる可能性もある

最初から返済する気がないのにお金を借りると詐欺罪で訴えられる危険性があります。

最初から返済する気がないということは「返済するので」という部分で嘘をついていると判断される可能性があります。

どのような判断が下されるかは実際に踏み倒してみないとわかりません。ただ、踏み倒して得られるお金に対して背負うリスクは割に合わないくらい大きいです。

もうヤミ金しかない！となる前にできる対処方法

借金をする理由はさまざまなため、借金という行為を完全に否定することはできません。

例えば、住宅ローンや車のローンも借金の一種ですが、住宅や車は一括で払えるような安い買い物ではありませんからローンを組んで購入するのが一般的です。

住宅や車のローンは「計画的な借金」であるため、消費者金融からのフリーローンのようなマイナスイメージはほぼありません。

しかし、他のローンと合わせて多重債務に陥り「もう闇金以外お金を貸してくれるところがない」という状況になることは避けなければなりません。

ここではもう闇金に頼るしかない、となる前にするべき対処方法をご紹介します。

弁護士・司法書士に債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)の相談をする

借金を返済できないと思ったとき、相談する相手は闇金ではなく弁護士や司法書士です。

早い段階で相談した方が、弁護士や司法書士も多くの対処方法を講じることができるからです。

基本的には借入額と返済能力に応じた債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）を検討することになります。

債務整理は信用情報機関に事故情報として登録される（いわゆるブラックリストに名前が載る）ので抵抗を示す人が多いのですが、

など、メリットの方がはるかに大きいです。

また、事故情報は一定期間（借入期間や債務整理の内容により5～10年）経過すれば抹消されます。その後は住宅ローンなど大きなローンを組むことも可能です。

と考えれば、ブラックリスト入りという現実も前向きにとらえることができます。

生活保護など国に頼る

借金返済のための収入が足りない、もしくは収入源がないなら生活保護を検討します。

よく世間体を気にして生活保護は受けたくないという人がいますが、

どちらのひそひそ話が世間体が良くないかは明らかです。

また、生活保護を受けることで債務整理を避けられるならぜひ活用するべきです。ブラックリスト入りを回避できるメリットはとても大きいからです。

権利を行使することは恥ずかしいことでも後ろめたいことでもありません。本当に必要なときに権利を行使することは当然の行動です。