みずほ銀行カードローンは、大手のメガバンクであり金利、限度額の面において優れており、提携ATMが多くさまざまな場所で利用できる便利なカードローン会社です。
しかし、借入するにあたり、他の銀行とは異なる、みずほ銀行で指定された返済日や返済方法に関する細かなルールがあります。
また、支払いを遅れてしまったときの対象法・リスクなどを、きちんと理解しておかなければ、取り返しのつかないことになることもあり得ます。
みずほ銀行カードローン使用時に規則をしっかりと理解し、トラブルがおきないよう、肝に銘じていくことが大切です。
- みずほ銀行カードローンの引き落とし日は毎月10日
- みずほ銀行カードローン引落しは基本的には約定日返済
- みずほ銀行カードローン返済日を過ぎてしまうと引き落としされない
- みずほ銀行カードローン返済に遅れる場合は、すぐに専用ダイヤルへ電話することが大切
- みずほ銀行カードローン返済日に遅れた場合のリスクを学ぶ必要がある
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みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日で変更できない
みずほ銀行カードローンの引き落とし日は、毎月10日と決まっており、返済日は原則として変更することができません。
もし仮に10日が休業日の月であれば、翌営業日が返済日となるシステムです。
中には、「10日では間に合わない」「給料日に変えてほしい」という要望を持つ方もいるかもしれませんが、返済日に関しては、みずほ銀行の規則なので、10日に合わせる必要があります。
なので、毎月10日までにお金を用意する自信のない方は、貯蓄専門の口座を持つなどして、お金を貯金する目的を明確にしておくことも一つの選択です。
給料が入ったと同時に、決まった額の返済額を貯蓄していくことで、毎月滞りなく10日までに入金ができます。
約定返済日が17日や1日のメンバーズローン、マイバンクサービス等は10日に変更可能
前述した通り、みずほ銀行カードローンの引き落とし日は、毎月10日となっておりますが、中には約定返済日が17日や1日となっていることもあります。
これは一体なぜなのでしょうか。
おもな理由として「過去にみずほ銀行ATMでカードローンの案内を受け、申し込んだ人やみずほ銀行が展開する他のカードローン商品を利用している人」は、返済日が17日や1日となっていることがありますが、今から新規で申し込んだ方では、返済日は必ず10日です。
一般的に、約定返済日の変更はできませんが、このように過去にみずほ銀行で、17日や1日でカードローン（メンバーズローンやマイバンクサービス）の返済日を契約した方は、現在の約定返済日の10日へ変更することが可能です。
ただし変更するには、新規で申し込みが必要となり、カードローンの口座番号などの情報が変更となりますので、注意が必要です。
他の銀行・消費者金融の返済日
お金を借りるとき、自分の都合に合う返済日を設けている消費者金融を選ぶこともとても大切です。
下表に、みずほ銀行カードローン以外の銀行や消費者金融の返済日を具体的にまとめます。
| 銀行・消費者金融名 | 返済日 |
|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 5日、15日、25日、末日の中から自分の都合に合わせて返済日を選ぶことができます。 |
| みずほ銀行カードローン | みずほ銀行カードローンの引き落とし日は「毎月10日」と固定です。 |
| 楽天銀行スーパーローン | 1日、12日、20日、27日から自分の都合に合わせて返済日を選ぶことができます。ただし27日を指定する場合は、楽天銀行口座を引き落とし口座としている場合のみ選ぶことができます。 |
| イオン銀行カードローン | イオン銀行カードローンの引き落とし日は、「毎月7日」と固定です。 |
| プロミス | 5日、15日、25日、末日の中から自分の都合に合わせて返済日を選ぶことができます。 |
| アイフル | アイフル返済日の1つ目は「約定日制」で、返済日を自分の都合の良い日に指定できる返済方法です。2つ目が「サイクル制」で初回返済日の翌日から35日間までが返済期間となる返済法です。 |
| アコム | アコムはアイフルと同様に「約定日制」と「サイクル制」どちらかを選択する形です。ただし、約定日制で指定した期日よりも15日以上前に入金してしまうと、先月の追加入金とみなされてしまいますので注意が必要です。 |
| SMBCモビット | 5日、15日、25日、末日の中から自分の都合に合わせて返済日を選ぶことができます。 |
| レイク | レイクでは、引き落とし日を自由に選ぶことができます。ただし選んだ返済日は毎月14日と27日のいずれかになることに注意する必要があります。なぜなら借入れした日から指定した返済日まで14日以上ある場合、指定した日の当月が初回の返済日となります。 |
引き落としの時間は約定返済日の夜間
みずほ銀行カードローン引き落としの時間は、10日の返済日当日の夜間に行われます。
夜間は営業時間外のため、実際に銀行側が返済を確認できるのは、翌営業日以降となります。
みずほ銀行カードローンでは、「毎月返済日の前日までに返済用預金口座に入金してください」と前日までの入金が義務付けられております。
指定期日は前日までとなってはおりますが、仮に返済日を過ぎてしまうと、遅延金が発生したり、催促状が届いたりしてしまうこともありますので、余裕をもった入金を心掛けておくことが大切です。
みずほ銀行カードローン返済方法は引き落としのみ
みずほ銀行カードローンの返済は、基本的に毎月10日口座から自動引き落としの「約定日返済」となっており、毎月自動で引き落とししていくので、返済用の口座開設が必須で返済金額を入れておけば自動で完済できるシステムです。
ただし約定返済以外にも、任意返済と一括返済というシステムも存在します。
約定日とは関係なく、利用者の自由で返済できることで、別名「繰上返済」とも言われており、決まった返済日というものはありません。ATMやみずほダイレクトで返済額を振り込むことができ、外出先のみずほ銀行のATMで返済が可能ですし、みずほダイレクトのネットバンキングは24時間365日活用することができるので、非常に便利なシステムです。
返済日を待たずとも一括で返済できるシステムで、毎月かかってくる利息を払う必要がないので、まとまった金額を用意できる方にはおすすめです。一括返済はみずほ銀行店頭窓口でしか対応できませんので、店頭に行く際の事前準備が必要です。
引き落とし返済額の確認方法
口座引き落としは、自動的に毎月返済が行われるため、次第に口座残高を確認する機会が減ってしまい、気が付くと残高が不足している可能性もありますので、返済額をきちんと確認しておく必要があります。
残高を確認する方法は、具体的に3つあります。
みずほ銀行カードローンのATMは、設置台数が多く、外出先でも利用でき非常に便利です。返済日が近づいてきたら最寄りのATMなどで残高を確認する習慣をつけておくことは大切です。土日でも利用でき、残高確認のみでは、手数料も発生しないためおすすめです。
みずほダイレクトは、ネットバンキングともいわれ公式ホームページログインの上、「残高照会」から確認することができます。現代では誰もがスマホやパソコンどちらか1台は持っていることから、一番手軽に確認しやすい方法です。
みずほ銀行公式ホームページにカードローン専用窓口がありますので、電話で確認する方法もあります。ネットで残高を調べたりATMに行くのが面倒な方は、電話で確認するのが良いと思われますが、営業時間が平日の9:00～20：00なので注意が必要です。
みずほ銀行カードローンの返済日に残高不足だと引き落としされない
みずほ銀行カードローンの返済額は、「残高スライド式」となっており、借入れ残高の大きさによって返済額がスライド（変更）するシステムで、引き落とし日時点の残高により、毎月の返済額が決定されていきます。
カードローン返済日に口座へ入金が遅れしてしまい、残高が不足しているとみなされれば、引き落としはされることはないです。
引き落としが確認されない時点で、「支払い遅延」となってしまい、みずほ銀行カードローンへその情報が登録されます。
一度支払い遅延が登録されてしまうと、その後、みずほ銀行から返済について電話での催促などがあり、対応することが必要になってしまいます。
なので、カードローンの残高の不足を防ぐためにも、返済日の当日に返済額をきちんと用意できているか確認することと、事前に返済シミュレーションを行い、しっかりと最初に計画を立てることが大切です。
引き落とし日の前日までに返済額を入金しておく
みずほ銀行カードローンの返済は、前日までの入金が義務付けられておりますので、日頃からお金の管理が苦手な人は以下のような改善策をおすすめします。
お金の管理改善策として下記3点を解説します。
| 家計簿をつける | 家計簿をつけることで、自分が普段からどのくらいのお金を使っているのか、収入と支出のバランスが「見える化」でき、自分でも気づかないところで、無駄な出費があったなど気が付くことができますので、お金がない原因がつかめます。 |
|---|---|
| ファイナンシャルプランナーへ相談 | ファイナンシャルプランナーに相談することは、自分一人では管理できないお金の問題も、自分にあう最適なお金との向き合い方を教えてくれます。 今後収入を増やしていくために投資を始めたい方は、なお相談してみることをおすすめします。 |
| 現金での支払いのみにする | 買い物で使うお金をクレジットカードでなく、現金のみにしてみるのも方法もあります。 カードでの支払いはとても便利なシステムですが、カードばかり頼っていると、お金の管理はおろそかになってきます。 |
改善策を身につけて、引き落とし日前日までの入金を確実なものにしていくことが大切です。
任意返済をしても約定返済日はなくならいので要注意
みずほ銀行カードローン返済で、約定返済（金融機関との契約による返済日）以外の日でも任意であれば、10日の返済日以外でも、返済することができます。
注意点としては、任意返済をして、約定返済の金額以上に支払いを行った場合でも、所定の10日の返済日は必ずカードローンの引き落としがあるということは、知っておく必要があります。
なので10日より前の日に任意で返済して、今月の支払いは終わったと勘違いしてしまい、10日の返済日にお金が足りていないなどとならないように、気を付ける必要があります。
任意返済というのは、あくまで事前に多めに返済を行ったとの扱いにしかならないということです。
みずほ銀行カードローンの返済日に遅れる前に問合せて相談する対処法
みずほ銀行カードローンの返済日に万が一、入金が間に合わない場合は、まずは直接電話で連絡をとる必要があります。
返済が遅れるとわかった時点で、カードローン相談専用ダイヤルへ、今回返済が遅れてしまう旨と具体的にいつまでに返済が可能なのかを伝えていきます。
なので事前にカードローン相談ダイヤルへ連絡する前に、きちんと実行することが可能な返済計画を立てておかなければ、返済することができる信頼性もなくなってしまいます。
返済日が遅れてしまう旨を伝える方法は、サイト上で手続きなどはできませんので注意しなければなりません。
しっかりと誠心誠意、返済が遅れてしまう事実を口頭で伝え、返済金が用意できたらなるべく早く口座に入金していくことが大切です。
みずほ銀行カードローンの返済日に遅れた時のリスク
みずほ銀行カードローンの返済日までお金が用意できなく仮に期限を過ぎてしまった場合、さまざまなリスクが存在します。
まず1日でも遅れてしまうと損害遅延金が発生し、その時点で新たな借入れはできなくなってしまいます。
以下みずほ銀行公式ホームページより
「口座残高不足でカードローンの引き落としができなかった場合、引き落としが確認されるまでカードローンの利用ができません。」
そして、登録した電話番号にみずほ銀行から度々電話がかかってくることや、自宅に催促状が届き、周囲にカードローン返済出来ていないことを気づかれてしまうことは覚悟する必要があります。
さらにみずほ銀行からの電話連絡や催促状を無視していると、ブラックリストに載ることになり、最終的には裁判を起こされます。
最悪の場合、財産となり得るものは差押えとなるケースもあるので、返済日を遅れてしまった場合のリスクを念頭に置く必要があります。
みずほ銀行カードローンでの借入れができない
上記でもあるように、みずほ銀行カードローンは、毎月10日の返済日に預金口座から自動で引き落としされますが、返済が遅れてしまうと、新たな借入れはできなく、利用が制限されます。
制限する目的としては、返済日が遅れてしまっていることにもかかわらず、新たに借入れしてしまうと、さらに利子が上澄みになり、結局返済が滞ってしまう事態を防ぐのが目的です。
返済が遅れても、その後、引き落としが確認されれば、再度借入れできますので、延滞期間というのは、すぐに解消することが大切です。
みずほ銀行カードローンは、メガバンクで公共性が非常に高くなりますので、健全な運営をしていくためにも返済延滞などのリスクは、極力排除していくことが義務つけられております。
遅延損害金が発生する
返済に遅れると新たに借入れできないこととあわせて、借入残高に応じて、遅延損害金が発生します。
遅延損害金は、損害賠償金として支払うお金で、滞納した日の翌日から発生します。
みずほ銀行の標準の金利は年2.0％～14.0%ですが、遅延損害金の場合、年19.9％となっており、例えば10万円の借入金額がある場合、延滞日1日に支払う金額は10万円×19.9%÷365日＝55円です。
そして注意しなければならないのは、滞納している期間は、通常の返済に加えて、遅延利息が加わるので、負担はどんどん大きくなっていきます。
現代の日本社会では、遅延利息や借金で苦しむ方のための救済措置もありますので、手遅れになる前に、司法書士事務所へ相談してみることをおすすめします。
督促(メールや電話)があり周囲にバレる
みずほ銀行から返済が滞っていることについての度重なる連絡を無視し続けていると、会社や家族にまで電話がいき金銭トラブルが起きているとバレてしまう可能性があります。
担当者が電話をかける理由は、返済をしてもらえない理由、または、「いつ返済してもらえるのか」を明確に知りたいため連絡をとります。
いつまでも連絡しない状態が続くと、周囲にバレてしまうだけでなく、自宅に催促状が届き、「返済日が遅れているので、早めに支払いをしてください」といった文章が書かれている通知が届きます。
また会社内で借金している噂が出回れば、社内での居心地も悪くなってしまいますし、家族に伝われば、借金していることへの説教されたり、心配されたりということもあります。
身近な周囲の人達へ心配かけないようにするためにも、早めの対応をおすすめします。
61日以上の延滞で信用情報がブラックになる
みずほ銀行からの返済の催促が来ているにもかかわらず、滞納日から61日以上経過すると、信用情報機関に金融事故としての扱いになり、ブラックリストに登録されます。
そして信用情報に延滞の記録が一度残ると、たとえ返済が完済しても5年間はリストから消えずと残ってしまい、クレジットカードの使用はできなくなります。
またカードが使えなくなる以外にも、新たな借入れはできませんし、賃貸物件に契約できなくなる可能性もあります。
延滞した分をいち早く完済しない限り、5年という記録期間はいつまでも消えませんので、今すぐ支払いを進めていくことです。
最悪のケースでは裁判になり財産差押えとなる
みずほ銀行の電話や催促状を無視し、支払期限をいつまでも延滞していると、最後は自宅に催告書が届く場合があります。
内容は「指定の期限までに支払わなければ法的手段をとります」という通知で、みずほ銀行からの最終通告で、ほぼ猶予はないと判断するのが妥当です。
そして最終通告が来ても支払わないを行わずにいると、裁判を起こされ最悪の場合、給料、預金、車、家などの財産が差押さえとなります。
差押えは、金融業者が債務者へ直接行うことは、法律で禁じられているため、裁判所が代わりに差押えの処理をとります。
実際に真っ先に差押さえになるものは給料で、総所得から社会保険税、地方税、所得税を差し引いた手取り額の4分の一までが目安です。
給料以外にも、車や家なども価格帯によりますが、対象となる場合があります。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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