プロミスで借りるとやばい？口コミみる本当の理由や借りるとどうなるか・会社や家族バレするのかやデメリットや後悔しない為の対策等解説

「急にお金が必要になった」「今月どうしても2万円足らない」
このようにすぐお金が必要になったとき、プロミスでお金を借りてみようかな‥と頭をよぎるのではないでしょうか。

しかしながら、どうしても怖いイメージがあるし、利用したことがないだけに消費者金融で一度でも借りるとやばいんだろうかと疑う人も少なくありません。口コミでもプロミスはヤバいと書いてあるの見れば、だれでも後で後悔するようなことにはなりたくないと不安になるはずです。

プロミスの中身ってどうなっているのか、本当のところをうそ偽りなく事実だけを見ていきたいと思います。失敗なく利用するためには、どこに気をつければ大丈夫なのか？何がヤバいのか？自分に合っているのか？これらの不安材料をひも解くための解説をします。疑問や不安を解消することで、お金が必要な極難を乗り越えられるはずです。

プロミスで借りるとやばいと口コミで言われる理由

プロミスで借りることがヤバい・プロミスは借りたら終わりという口コミが散見されますが、具体的に何がどうヤバいのかを具体的に分析してみました。プロミスの口コミは、最低すぎてヤバいのではなく、便利すぎてヤバいというニュアンスのものがほとんどでした。

上記を詳しく解説します。

オペレーターの対応がわかりやすく丁寧でやばい

消費者金融と電話で話すだけでも怖気付きそうだという人もいるかもしれません。しかしプロミスのオペレーターの対応の評判はとても良く、電話口の向こうは貸金業者の人ではないような印象を持つ人が少なくないようです。
ネット上で口コミを見ても、プロミスの電話は親切で親身になってくれるという良い評判が目立ちます。

プロミスでは女性専用のダイヤルが用意されており、その対応は口調が優しくわかりやすいと評判なのです。

申し込みからお金を借りるまでの時間が短くてやばい

プロミスの公式サイトでは、24時間受付、スピード審査、最短3分融資とうたっています(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)。(プロミスのデジタル審査に落ちた時)

実際にはタイミングなどによっては時間に差はあることは想定できますが、お金が急に必要な時の即日融資はとてもありがたいものです。(プロミスの審査結果が来ないけどいつ来る？遅い理由や状況確認方法等解説)

プロミスで即日融資を受けたことがありますが、キャッシングカードは後日郵送で送ってくれて、まず口座にお金を振り込んでくれました。本当に親切なサービスだと思います。
(参照：https://twitter.com/cashing_no1/status/1588105011900297218)

プロミスでは申込みから借入までの流れが全てWebで完結することができるので、最速な上に手間が省けます。Webやアプリだけで借り入れができるようになることでカードが必要ないため発行されず、カード管理をする煩わしさもありません。

本当にいま現金が足らなくて困っているという人にとっては便利すぎてヤバいと実感するのでないでしょうか。

自宅への郵送物がなくて家族バレの危険性が低くてやばい

借入を検討する人の悩みの一つに、バレたくないから郵送物は送らないでほしいと望み、実際のところはどうなのかと不安に思っていることがあるようです。

しかし、大手消費者金融では、申し込み・借入・返済の流れにおいて郵便物が自宅に届くことはほぼありません。

プロミスでも、下記に挙げた送付の必要な書面の受け取り方を「Web明細」に登録しておけば原則的に書類が送られてくることはないと明言しています。

（参考：自宅や勤務先に書類は送られてきますか｜【プロミス】公式サイト）

上記の書面は、「Web明細」の登録をしていない場合に送られてしまいます。「Web明細」の登録さえしておけば、支払い遅延などが無い限りは自宅に郵便物が届く心配がなく、家族にバレてしまう危険性は低いでしょう。

郵便物は絶対に送らないでほしいと望む人にとってはプロミスは向いているといえます。

30日間無利息サービスが借入日から適用され、借りてすぐ返すと利息は0円

利息が膨らむことを心配して消費者金融には手出ししないと警戒する人も少なくはありません。しかしプロミスを初めて利用するとき下記の条件が整えば、借入から30日間は利息が一切つかないサービスを受けることができます。

30日無利息が適用される条件は上記の3つだけです。

はじめての利用で借りたお金を1ヶ月以内に返せる根拠のある人にとって、プロミスはとても利用する価値があるといえます。

SMBCグループで使えるVポイントが貯まってやばい

買い物をしてポイントを貯める仕組みは日常によくありますが、プロミスではお金を借りているのにポイントがもらえます。
Vポイントとは、SMBCグループ共通のポイントです。三井住友カードや三井住友銀行での取引で貯まったポイントとも合算することができるので、SMBCユーザーなら特に嬉しい特典であるはずです。

Vポイントは、景品に交換したり、Vポイントアプリで1ポイント1円でショッピングすることができるほか、他社のポイントに交換することができます。自分に合った特典を広く選ぶことができることもメリットのひとつです。

普段から三井住友銀行をよく利用している人に、プロミスはとても向いているといえます。

レディースキャッシングがあり女性にも借りやすくてやばい

レディースキャッシングとは、女性でも安心して利用できるプロミスの借り入れサービスです。相談したいときも女性のオペレーターが応対してくれる専用ダイヤルがあります。自動音声案内につながる電話とは違い、必ず女性のスタッフが対応してくれるので、これまで消費者金融に抵抗感を持っていた女性にとっては申込相談の段階からハードルがグッと下がると好評です。

会社への電話での在籍確認は基本的になく職場にバレる心配もなくヤバイ

「会社に電話されてバレたくない‥」という事情でプロミスに申し込みたいけどどうしようと悩む人が少なくないようです。ところがプロミスでは在籍確認は原則なしなのでヤバいのです。

実際のところ、消費者金融業界では在籍確認をするかしないかについてを事前に明示していない企業もあるため、申し込みを検討する人にとっては不安になるのも当然でしょう。とくに中小規模の消費者金融では会社への在籍確認をするケースがよくあるのです。

しかしながら、プロミスは在籍確認の電話は原則なしと公式サイトであらかじめ明示しています。

（参考：プロミスQ.申し込みをしたら勤務先に電話はかかってきますか）

とはいえ、じつは絶対に可能性がゼロではないことも示唆されています。しかし、下記のようにもし電話がかかってくることがあったとしても、プロミスとは名乗らず担当者の個人名で連絡が来るので周囲には直接的にバレる心配はありません。

信頼のある大手の消費者金融業者ほど、顧客のプライバシーの配慮には慎重です。それでも、どうしても心配であれば申込の前に相談してみると良いでしょう。

専業主婦・主夫はプロミスでは借りられなくやばい

プロミスでは主婦(主夫)も申し込みが可能ですが、借入できないケースが少なくありません。借入できない理由は、収入がない専業主婦(主夫)だからです。

プロミスには収入のある主婦におすすめのカードローンやサービスが豊富に用意されていますが、収入のない専業主婦は残念ながら融資を受けることができないのです。

プロミスが収入のない専業主婦への貸付ができない理由は、貸金業法で定められているからです。つまり、他の消費者金融でも同じことがいえるのです。一方で銀行は貸金業法の管轄下ではないため、専業主婦にとっては銀行系カードローンの方がハードルが低いかもしれません。

プロミスで借りるとヤバイとイメージされること

ひとむかし前までは消費者金融は「サラ金」と呼ばれていました。給与所得者(サラリーマン)を中心に貸し付けを行っていたからです。一般的にサラ金の取り立てや態度に怖い印象があるため、反社会勢力の影がちらつき、プロミスやアコムなどの真っ当な貸金業者でもヤバいというマイナスイメージを持っている人が少なくありません。

しかしいまや、サラリーマンだけでなく自営業者や女性の利用も増え消費者金融はずいぶんと変わりました。

マイナスイメージの具体的な中身と、本当のところはどうなのか？という実態を解説していきます。

返済に遅れると怖い督促を受ける

もし返済が遅れてしまったとき、電話や自宅訪問で威圧的に返済を求められるのではないかとイメージする人もいるでしょう。
プロミスなどの消費者金融業者は、法律で厳しく取り立て行為を規制されています。

（参考：貸金業法第21条取り立て行為の規制）

上記のような規制に従わず、怖い取り立てを行うのはヤミ金です。プロミスはSMBCグループのファイナンス事業であり、決して違法に運営しているような闇金ではありません。

金利が雪だるま式に膨れて返せなくなる

プロミスは分割返済方法で支払うので、金利がやばそうなイメージがあり、不安を覚える人も少なくないでしょう。たしかに消費者金融は銀行のカードローンより少し金利が高めな傾向があります。

しかし、常識的な範囲内でしか金利は設定されません。雪だるま式に利息が膨らんですぐに返済不能に陥ることは考えにくいです。なぜならば、消費者金融は利息制限法という法律に則っているからです。

利息制限法では20.0%(実質年率)が上限です。

在籍確認で会社に電話がきて借金をばらされる

勤め先の人に消費者金融の利用を知られたくないと思うのは自然なことではないでしょうか。ただしお金を貸す側にとって在籍確認の電話は、申し込み人が本当に申告通りの会社に勤めているのかを確実に確認する重要な方法であることはまちがいありません。

しかし実態としては、プロミスの利用者は在籍確認においてのトラブルがなく済んでいることが多いようです。なぜなら、プロミスは在籍確認として勤務先にプロミスを名乗る電話をしないからです。

消費者金融の利用を職場にバラされる心配はありません。

原則お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）

引用元：よくあるご質問 | プロミス公式サイト

アイフルなど他の大手消費者金融でも同様に、申し込みの時の在籍確認は原則実施しない企業が多いです。しかし絶対に会社にはバレたくなく、どうしても不安なのであれば、申し込む前に専用ダイヤルで相談するとよいでしょう。

プロミスだけでなく消費者金融からお金を借りるデメリット

国に登録された正式な貸金業者との契約であれば、借入についての不安な気持ちも軽減するでしょう。プロミスなどの大手消費者金融なら借入も返済も手軽で、とてもありがたいと実感するシーンが多いのではないでしょうか。しかしながら、知っておかなければ、やばいことになるリスクも同時に兼ね備えいます。

どのようなリスクがあるのか上記のデメリットについて、それぞれ詳しく解説します。

返済が長期化すると金利が高くつく

金利額は借金の借入日数分が計算されます。

つまり、借りてから返すまでの日数が早ければ早いほど加算される金利も少なくて済みます。

借入した後なるべく早くに返済できる場合は良いかもしれませんが、毎月少しづつ支払う方法を採る場合は完済までに日数がかかるため金利も高くついてしまいます。

借入れが10万円でも、1年完済と3年完済では利息に16,821円の差があります。借入額が大きくなると利息の差はもっと大きくなるでしょう。

返済期日を守れない場合にはリスクが伴う

どの消費者金融を利用した場合でも借金契約による後悔は、支払い期日の遅延が全ての要因だといっても過言ではありません。お金を入手したいのであれば「返す約束の日に返さない」ということの社会的な意味をきちんと知っておく必要があります。

支払い期日は、各消費者金融業者の定めるところによって、それぞれ設定されています。お金を借りる上で、毎月の支払い期日を守りきちんと返済することが最も大切なことになります。返済期日を破ってしまうと、損害金の加算だけではなく自分の社会的信用に傷をつけてしまうのです。

上記のリスクについて詳しく解説します。

遅延損害金がかかってくる

消費者金融での借入で返済の期日を過ぎてしまった場合、利用契約に基づいて遅延損害金が発生します。延滞が解消された次の支払いのタイミングで、返済元金と利息に、延滞した日数分の損害金を加算して支払わなければならなくなります。

遅延損害金の利率は20.0%(実質年率)としている消費者金融がほとんどです。

また、返済のためのある程度まとまったお金が用意できたとしても、損害遅延金を発生させてしまったことでさらに借入残高が減りにくい状況を作ってしまうことになります。支払い金は優先的に金利に充てられるからです。

督促の電話やハガキが届いて職場バレ・家族バレにつながる

返済の期日が過ぎてしまったことで周囲にバレてしまったというケースが少なからずあります。これは、返済を催促するための郵便物や電話連絡によるものです。
このような督促はプライバシー保護の観点から、まずは本人の携帯電話や業者名の記載のない書状によって連絡がされます。一般的な督促の流れは、遅延1日〜1週間で本人の届け出た携帯電話などに督促電話がかかってきます。その後、バーコードのついた督促ハガキなどが送られてくるでしょう。

初めの段階で督促をスルーし支払わないままでいると、再び書状が何度も届いたり、電話は職場にまでかかってくることになります。暮らしを知る身近な家族や職場であれば、個人宛ての度重なる電話や郵便物によって、消費者金融の利用を気づかれてしまうことも当然考えられます。

信用情報に悪い履歴が残る

消費者金融でお金を借りたにも関わらず返済の期日を過ぎてしまったという事実は、信用情報機関に記録されてしまいます。俗に「ブラックリストに載る」と表現されますが実際にブラックリストなるものは存在しません。

信用情報機関とは、貸金業法に基づいた信用情報を集める機関です。借り手の可能な限りのリスクを排除し、健全な貸金業の発展を目的に存在しています。クレジット会社や消費者金融は加盟した情報機関に情報を提供し共有しています。

たとえば、あなたが過去に何度も滞納を繰り返したとします。このときあなたから新たに借入契約を申し込まれた消費者金融は、信用情報に目立った滞納履歴があることを知り、審査通過を厳しくします。

審査通過が厳しくなったことで、望む金額のお金を借りることがきなくなるでしょう。なお、このように信用情報が利用されるのは現金を借りたい時だけではありません。

消費者金融のプロミスでは、情報機関に提供する個人情報のうち返済状況に関することを下記のように約款であらかじめ掲載しています。

お客様の　～略～　返済状況に関する情報（入金日・入金予定日・残高金額・完済日・延滞等）および取引事実に関する情報（債権回収・債務整理・保証履行・強制解約・破産申立て・債権譲渡等）が当社により株式会社日本信用情報機構および株式会社シー・アイ・シーに提供され、当該期間がこれを登録すること。

引用元：プロミス約款第21条信用情報機関への登録等

総量規制対象なので年収の1/3以上は借りられない

消費者金融でお金を借りるデメリットの一つに、借入残高が年収の3分の1を超える場合はもうそれ以上は借りられないという点があります。

なぜなら、消費者金融を整備している法律（貸金業法）のなかに、借りすぎ貸しすぎを防ぐために作られた総量規制という規制があるからです。

（参考：貸金業法第13条の2　過剰貸付等の禁止）

貸金業者は信用情報機関を利用し、消費者の借金状況をみて総量規制内かどうかを判断をします。このとき、新たな貸付によって総量規制をオーバーしそうだと判断された場合は、お金を貸してもらえないということになります。プロミスなどのような消費者金融は貸金業法の管轄下にあるため総量規制を守らなければならないのです。

逆に、総量規制の対象でなければ年収の3分の1を超える借入ができます。下記のように総量規制に入らない借金があります。

プロミスから借りても後悔しない為にできる対策

借りるとやばいとウワサされることのあるプロミスですが、一方で失敗することなく便利に借入を利用することができて助かったという声が多いのも事実です。

決してプロミスで後悔することなく、失敗なく借入することができるポイントがあります。事前対策としておさえておくべきことを詳しく解説します。

おさえるべきポイントは下記の３点です

とても基本的なことですが、借入に失敗しないための最も重要なポイントです。注意点や具体的な対策をおさえておきましょう。

支払日には必ず返済をする

支払日に払わないことが、のちの後悔の始まりだといえます。小さな返済計画の失敗がのちに大きな破綻を招くからです。

プロミスの返済期日は5日・15日・25日・末日から選択できます。選択した日には毎月支払わなければなりません。毎月の返済さえきちんとしておけば、あとで後悔する事態を防ぐことができます。うっかり忘れてしまったという凡ミスも遅延には変わりありません。

支払日を忘れてしまったり、多忙で払込する時間が見つけられない人の場合は、口座振替を登録しておくとよいでしょう。自動で口座から引き落とされるので支払いミスを防ぐことができます。(プロミスの引き落とし時間は？再引き落としや口座振替日に遅れた時の対処方法等)

申込み時の書類には不備やミスをせず、嘘もつかない

申し込み時点での虚偽にはデメリットしかありません。また、記入ミスであっても同様です。「嘘をつく人」だという認識を持たれてしまうのです。今後、きちんと返していくつもりであったとしても嘘をつく人は信用ができないと思われます(カードローン審査・契約後で年収に嘘をつくとどうなる？ごまかすペナルティやデメリットとバレる理由等解説)。言い訳も通用しないでしょう。望むような審査結果が得られなかったり不都合が生じる可能性がうまれます。

また、申し込みには本人の確認書類と、契約内容によってはさらに必要な提出書類が求められます。必要だと提示されていることに対して不備や誤りがあると、なかなか申し込みが進みません。プロミスとのやり取りを最小限にするためには、指示内容をよく読んで誤りや不足がないように申し込み、審査～借入までをスムーズに進めることがポイントになります。

（参考：お申込方法 | プロミス公式サイト）

引越ししたり転職した場合にはすぐにプロミスに届け出る

住所や勤務先が変わった場合は、14日以内にプロミスに届出なければ、会員規約違反となります。

（参考：プロミスカード会員規約およびローン規約の一部改定のお知らせ ）

もし変更の届を出さずに放置してしまうと、プロミスから一括請求を求められる場合があります。「変更届をうっかり忘れていただけなのに‥」と後悔しても取り返しがつきません。なぜならば、届出なく住所や勤務先が変わってしまうことで「プロミスにとって会員の所在が不明」と扱われるからです。

お金を借りるだけ借りておいて居場所を明かさないとなると、貸し手が至急全額返済を求めることは当然のことだといえます。

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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