信用金庫と信用組合のランキング＜預金・自己資金・不良債権別＞2024年最新版

信用金庫と信用組合のランキングを預金、自己資本比率、不良債権別にご紹介しています。

信用金庫と信用組合は、銀行とは違って地域密着型で営業圏が限られているため、預金や自己資金などがどれくらいあるか知りたい方もいると思います。

本記事では、各項目をまとめました。

さらに、信用金庫と信用組合の概要や銀行との違い、それぞれのメリット・デメリットも解説しています。

生き残りそうな信用金庫・信用組合を見極めるポイントにも言及しているので、これからどの金融機関を利用しようか迷っている方は参考にしてください。

信用金庫の預金別ランキング

信用金庫の預金別ランキングです。

全国に254行ある信用金庫の預金残高ランキングを発表しました。(参照：中小・地域金融機関情報一覧 ： 金融庁)

第1位は京都中央信用金庫の5兆0766億円です。

第2位の城南信用金庫とは、1兆円以上の差をつける結果になっています。

京都中央信用組合は、信用金庫の預金ランキングで長年首位をキープしており、全金融機関の預金ランキングにも信用金庫の中で唯一50位以内に入っています。

第3位は、岡崎信用金庫で3兆5689億円でした。

京都中央信用金庫と城南信用金庫、それから岡崎信用金庫は2021年(令和3年3月末)の預金ランキングでもトップ3を占めていました。

3行とも、2021年より預金額が上がっています。

信用組合の預金別ランキング

信用組合の預金別ランキングです。

全国に145行ある信用組合の預金ランキングを発表しました。

栄えある第1位は、近畿産業信用組合の1兆4139億円でした。

第2位は茨城県信用組合で、1兆2719億円です。こちらも1兆円を越えていました。

第3位は長野県信用組合の9601億円です。

信用組合は信用金庫と比べると規模が小さいため、預金高は信用組合より低めです。

しかし、地方銀行でも預金残高が1兆円未満のところはあるため、営業圏がより限られている信用組合でこれほどの預金額があるのは、金融機関として力があることを証明しています。

信用金庫の自己資金比率別ランキング

信用金庫の自己資本比率からランキングにしました。

自己資本比率とは、総資本のうち純資産が占める割合のことです。

自己資本に対し負債によってまかなわれている割合が少ないため、数値が高いほど金融機関としての健全性が高いといわれています。

信用金庫で自己資本比率が最も高かったのは、稚内信用金庫で59.84％でした。

続いて八幡信用金庫の57.02％が第2位にランクインし、2トップが50％を超える結果になっています。

第3位は宮古信用金庫の43.78％でした。

稚内信用金庫と八幡信用金庫、宮古信用金庫は2021年(令和3年3月末)の自己資本比率ランキングでも上位3位を占めていました。

3行とも自己資本比率が上がっており、中でも八幡信用金庫は44.05％から57.02％と大幅な上昇を見せています。

信用組合の自己資金比率別ランキング

信用組合の自己資本比率からランキングにしました。

信用組合の自己資本比率ランキングトップは42.84％を出した信用組合横浜華銀です。

信用組合の中では唯一40％台を記録し、第2位とは8％以上の差をつけています。

信用組合横浜華銀は、横浜中華街のある横浜市中区に本店を構える信用組合で、横浜に在住する華僑や華人による出資金で昭和27年に創立されました。

信用組合の自己資本比率ランキング第2位は相双五城信用組合の34.66％で、第3位は福井県医師信用組合で33.44％でした。

信用金庫と比べると、自己資本比率も低めの数値です。

信用金庫の不良債権：比率

信用金庫の不良債権比率が多い順で並べました。

不良債権比率とは、総資産のうち不良債権が占める割合を示します。

不良債権とは、貸出金などの債権のうち、企業の倒産などによって返済が遅れたり、返済されなかったりする債権のことです。

比率が高いほど、金融機関としての健全性が低いことを表します。

信用組合の不良債権：比率

信用組合の不良債権比率が多い順に並べました。

信用組合の不良債権比率ワースト1位は、イオ信用組合で22.32％でした。

信用金庫とは

信用金庫とは、地域の人々が会員となって出資し合い、地域繁栄のための相互扶助を目的とした協同組織の金融機関です。

昭和26年(1951年)6月15日に「信用金庫法」が施行されたことで誕生しました。(参照：信用金庫法 | e-Gov法令検索)

主に、営業地域内の中小企業や個人を相手に取引しています。

銀行と同じように預金を集め、会員への融資を行っていますが、信用金庫自体の利益ではなく、会員と地域の利益が第一優先です。そのため、預けられた資金は地域の発展に生かされます。

信用金庫を利用するには、以下の条件を満たして会員にならなければなりません。

事業者の場合は、以下のどちらかを満たしていれば会員資格を得られます。

信用金庫のメリット

信用金庫は会員と地域の繁栄を目的にしているため、個人事業主や中小企業でも親身に対応してもらいやすいです。

そのため、都市銀行よりも法人口座を開設しやすいといわれています。

また、信用金庫によっては金利優遇や専用ローンの利用など、会員ならではの特典を受けられる場合があります。

さらに、貸し渋り・貸し剥がしの可能性が低いことも大きな利点の1つです。

貸し渋りとは金融機関が借り入れを渋ることで、貸し剥がしとは返済が滞っていないにも関わらず資金を積極的に回収することです。

どちらも不景気の際に起きる場合があります。

しかし、信用金庫は会員や地域の利益を優先しているため、貸し渋り・貸し剥がしが起きにくいといわれています。

信用金庫のデメリット

信用金庫は地域に根差した金融機関のため、基本的に営業地域外の方は利用できません。そのため、自宅や事業所を引っ越す場合は、新たな場所の信用金庫で会員になる必要があります。

また、対象地域外では店舗の数が少ないため、お金を引き出す際などに手数料がかかる場合が多いです。全国にATMがある都市銀行よりは、不便に感じる可能性があります。

金利が都市銀行や地方銀行より高めな点もデメリットです。

信用金庫は利用対象が全国ではなく、地域のため、銀行より融資限度額が低いです。また、事業者の場合、従業員が300人を超えるか資本金が9億円を超えると脱退しなければなりません。そのため、大企業が利用するには不向きです。

生き残りそうな信用金庫

生き残りそうな信用金庫を見極めるには、さまざまな点から検証する必要があります。

たとえば預金額の高さです。高額なほどよく利用されているといえるため、金融機関としての信用力があります。

また、自己資本比率の数値も高いほど、信頼できます。

他にも、純利益の高さから、生き残りそうか見極める方法もあります。純利益とは利益からコストなどを引いた純粋な成果です。高額なほど、経営が上手くいっている証明になります。

以上のようなさまざまな数値が年々どう変化しているかも、信用金庫の経営の良し悪しが分かるポイントです。

株式会社日本格付研究所が行っている、金融法人の格付けから生き残りそうな信用金庫を判断する手もあります。

信用組合とは

信用組合は信用金庫と同様、地域に根差した協同組合組織の金融機関です。

「相互扶助」を理念にしており、地域内の中小企業や小規模事業者などが組合員となってお互いに融資し合うため、信用金庫より協同組合性が強い傾向があります。

昭和24年に施行された「中小企業等協同組合法」(参照：中小企業等協同組合法 | e-Gov法令検索)と「協同組合による金融事業に関する法律」(参照：協同組合による金融事業に関する法律 | e-Gov法令検索)に基づき、組合員の利益を第一に金融事業を行っています。また、社会貢献業にも積極的に取り組んでいる点が特徴です。

組合員になるには、以下いずれかの条件を満たしている方が出資する必要があります。

事業が小規模と認められるには、以下の「従業員数」か「資本金の額または出資の総額」を満たしていなければなりません。

なお、組合員資格の詳細は各信用組合で定めています。事前に信用組合に問い合わせることをおすすめします。

信用組合のメリット

信用組合は信用金庫と同様、利用者の利益を第一にしているため、寄り添った対応をしてくれる傾向があります。そのため、銀行では断られた融資などを受けられる可能性があります。また、融資の貸し渋り、貸し剥がしのリスクが少ないといわれています。

さらに、信用金庫よりも組合員資格の要件が低いため、より規模の小さい事業者でも利用しやすい点も大きなメリットです。

他にも、信用組合によっては金利優遇などの組合員特典を受けられる場合があります。

信用組合のデメリット

信用組合は地域密着型の金融機関のため、 営業圏が限られています。

信用金庫よりも狭く、自宅や事業所の引っ越しなどで営業地域外に出てしまうと利用できなくなります。また、金融商品やサービス内容によっては不便に感じる場面があるかもしれません。

信用組合は、銀行に比べると規模が小さいため、借り入れする際の金利が高く設定されています。また、融資の限度額が銀行よりも低いため、多額のお金は借りられません。

融資を受けるには、原則として組合員にならなければならない点も注意が必要です。

生き残りそうな信用組合

生き残りそうな信用組合かどうかを知るには、信用金庫と同様、さまざまな数値から判断する方法があります。

預金額や自己資本比率、純利益の他に不良債権比率も指標になります。数値が高いほど経営に問題がある可能性があります。

年ごとの各数値の増減から、生き残りそうな信用組合を見極めることができます。

信用組合の中には、株式会社日本格付研究所が行っている金融法人の格付けで評価されているものもあります。それを指標にしてもよいでしょう。

信用金庫・信用組合・銀行との違いを比較

信用金庫と信用組合、銀行はともに金融機関で、預金・貸付・為替を主に行っている点は同じです。しかし、根拠法や経営理念など、異なる点もあります。

詳細は以下の表の通りです。

信用金庫ランキングでよくある質問

日本一の信用金庫はどこですか？

日本一の信用金庫は、京都中央信用金庫です。

預金額が5兆0766億円と圧倒的に高く、預金ランキング2位の城南信用金庫に1兆円以上の差をつけているからです。

また、信用金庫の預金ランキングでは長年トップをキープしています。

2022年3月(令和４年3月)時点のデータでは、全金融機関の預金ランキングでも信用金庫の中で唯一、50位以内にランクインしています。

• 信用金庫の預金別ランキング

支店数の多い信用金庫ランキングTOP3は？

支店数の多い信用金庫の上位3位は以下の通りです。

危ない信用金庫を見極めるポイントはありますか？

金融機関の健全性を表す指標として、自己資本比率と不良債権比率があります。

自己資本比率とは総資産に対する自己資本の割合で、不良債権比率とは総資産に対する不良債権の割合を示します。

他と比べて自己資本比率が少なく、不良債権比率が高い信用金庫には注意が必要です。

しかし、自己資本比率が高く、不良債権比率が低くても、年々比率が悪くなっている場合は健全性に問題がある可能性があります。

• 信用金庫の不良債権比率別ランキング

銀行より信用金庫の方がおすすめできるところは何ですか？

信用金庫は地域に根差し、会員の利益を重んじているため、法人口座の開設や融資の相談に親身になってくれる傾向があります。

銀行では断られた事業者でも、法人の口座を作成できたり、融資を受けられたりする可能性があります。

また、不景気に陥っても、銀行とは違い、貸し渋り・貸し剥がしがされにくいといわれている点もおすすめです。

信用金庫によっては、金利優遇などの会員特典を受けられる場合もあります。

• 信用金庫のメリット

東京の信用金庫のランキング1位～10位は？

東京の信用金庫を預金額の高さでランキングすると上位10位は下記の通りになります。

 

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この記事の監修者	山口みき
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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